什么LPR什么固定加点到底应该怎么选?
这是对个人房贷的，从2020-3-1至2020-8-31日止。
房贷算法：
【基准利率】是央行规定的,【浮动比例】是你签合同的时候根据政策、个人情况等定的。
比如你去年买的房,基准利率4.9%,上浮10%,那你的房贷利率就是4.9%×(1+10%)=5.39%
前几年买房银行就给了82折的优惠,我的房贷利率就是4.9%×(0.82)=4.02%
国家调控房产政策,就是通过【基准利率】和【浮动比例】来实现的。
咱们国家的基准利率是央行定的,运行了很多年了,但是一直有个问题。
就比如：你去买大米,央行非得规定大米一袋必须卖100块一样,这个价格是规定出来的,而且过很久才变一次,不市场化。
利率=基准利率×(1+浮动)
可是以后基准利率都没了啊,被LPR取代了啊(这就是所谓的贷款定价基准转换),还咋算房贷?
一个自然的思路就是也用LPR替换基准利率
但是管理一个国家哪那么容易,众口难调,这么改肯定有人会闹意见:
哇呀呀你这个什么鬼LPR我们老百姓也不懂是啥玩意,万一以后上涨那我们不就被坑了吗!
反正你们银行联合报价的,肯定换着花样割我们韭菜!
说到这你是不是就能理解,为啥要给两个选项了?
第一个选项就是,固定利率。你不是怕被坑么,那你以前是5.39%,以后一辈子都是5.39%,不坑不骗,童叟无欺。
第二个选项就是,根据LPR变动调整。
选了第二个选项,那么就相当于,把之前的利率,拆解成了两部分。注意,转换之前和之后的利息,在今年是相等的。
比如,这次转换的LPR是按照4.8%来的。那么转换前后就是:
在以后的漫长岁月里,这个蓝色的0.59%就一辈子跟你走了,以后变动的只有红色的LPR了。
你可以把左边理解成方案一,右边理解成方案二。
左边不变,右边的蓝色固定加点也不变。是不是一下就清楚了?
很显然,如果选了这个,那决定你是吃亏了还是占便宜了的,只有未来LPR是升高还是降低。
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