我现在手里有400万闲钱，该如何投资理财？
月收入400万是2-3万，年收益率6%-9%。如果所有基金都购买大额存单或国债，稳定收益肯定达不到4%-5%。
那么有必要对资产进行如下配置:
1.配置一些现金资产，紧急情况下根据城市和个别家庭的收入稳定和支出情况做一些预留。一般建议家庭准备2到3年左右的资金。如果拨30万，这部分，比如10万，基本可以实现一年定期存款收入；剩下的20万可以从当地大型地区性银行的银行存款中购买，比如两年左右多两个点的收入。
2.配置稳定收益资产，可以选择两个方向存入大银行或者国债，按照五年期大概4-5个点。如果有银行，每家银行的本息不要超过50万。如果拨100万，年收入4-5万左右。
3.配置一只金额120万元，年收益6%左右的长期纯债基金。建议基金可以分批购买，三年购买一次。在此期间，资金可以存入银行赚取利息，平均年收入约为6%，预计收入约为7万英镑。
4.购买指数基金，可以建立指数基金组合，大概配置金额100万元，也是分批配置，三年左右。长期来看，预期收入10%左右，年收入10万左右，至少三年以上，短期内肯定会有波动。但我们需要学习如何购买指数基金，相对简单，适合大多数投资者。
5.剩下的50万股分配给国内领先的公司，选择优秀的公司建立投资组合。长期来看，收入15%左右，年收入7.5万左右。但是你需要学习更多的专业知识。
如果不想学，可以分配到指数基金或者债券基金。 总的来说收入在30万左右，平均收益率在8%左右，既能保持一定的流动性，又能获得收益。同时整个配置以防御值保存为核心，稳定攻击为应对，主动攻击为补充。
有三到四百万，怎么理财收益更大同时还很安全？
你可以尝试通过资产配置的方式来管控自己的投资收益和风险问题。
在投资的过程当中，投资的风险和投资的收益往往会成正比，这就意味着世界上根本就不存在收益更大且非常安全的投资方式。如果你本身非常擅长投资，你完全可以通过资产配置的方式来管理自己的资产。如果你是一个投资小白，或者你没有足够的时间来参与投资，你需要把更多的资产放在稳健型理财产品上，通过这种方式来进一步控制自己的投资风险问题。
你可以尝试配置一定比例的银行理财产品。
有些人可能会认为银行理财产品的年化投资回报过低，然而事实上，如果你本身没有太好的投资渠道的话，多数银行的理财产品有着不错的投资回报，同时也可以进一步帮助你承担投资风险。你可以通过投资银行理财产品的方式获得年化5%左右的投资回报，这个投资回报已经超过市面上的很多理财产品了。
你也可以配置一定比例的基金产品。
如果你比较追求投资安全的话，你可以把大量的资金用于基金产品中的货币基金。如果你是一个更加看重投资回报的人，你可以把适当的仓位用于投资权益类基金产品。权益类基金产品我比较推荐指数型基金产品和混合型基金产品，此类基金产品可以给你带来年化10%以上的投资回报，但投资风险也会高一些。
你需要进一步控制自己的资产配置的比例。
如果你是一个风险承受能力比较弱的人，你可以把至少50%以上的资产用于投资稳健型理财产品上。如果你是一个更加看重投资回报的人，你也需要至少把30%左右的资产用于防守性质的投资产品上。三四百万已经是一个比较大的概念了，所以你需要在保证自己的本金安全的前提下参与投资。
400万存银行，怎么做到本金安全前提下每月利息2万左右？
400万放在银行存款，每月想要获得2万块钱的利息， 这意味着一年的利息达到24万，年化利率达到6%。
对于那些不熟悉银行的人来说，很多人可能觉得6%的利息并不算什么，甚至有人觉得很低，毕竟跟那些风险理财产品相比，6%的收益率确实并不是很高。
但银行熟悉的人都知道，目前银行的存款利率是比较低的，绝大多数银行都不可能给到6%以上的利率。
在2021年6月份之前，有个别银行有可能给到5%甚至5.4%以上的利率，甚至极个别银行可以给到6%以上利率。
比如2020年河南郑州一家村镇银行有一款5年期存款产品利率就达到6.035%，这个利率要比普通银行定期存款高出50%以上。
但是从2020年6月21日之后，随着银行利率自律公约推出新的政策，银行在吸收存款定价方面以及利率调整上限方面都受到很大的影响。
目前各家银行存款定价已经由原来的基准利率加百分比上浮改成基准利率加基点；更关键的是目前各大银行利率上浮的空间已经有了明显的下降，以前很多小银行利率都可以给到4%以上，但目前市场上已经很难找到4%以上利率的银行存款。
从实际情况来看，目前一些大银行， 比如国有6大行以及12家股份制银行的存款利率更高也只不过是3.5%左右，就算个别小银行，比如城商行，农商行，信用社给的利率比较高，但基本上也只有4%左右。
所以目前市场上根本没有银行利率可以达到6%以上，这意味着400万放在银行存款一年，不管你存多长期限，都不可能获得24万的利息。
那这是不是意味着400万块钱没法在保证本金安全的前提下，每个月获得2万块钱的收益呢？
其实也未必见得，实际上你还有一种投资方式，虽然不能保证本金100%安全，但安全的概率性比较高，那就是购买4大行的股票。
虽然4大行股票被市场冷落，大多时候这些银行的股价都只维持在5块钱左右，没有什么大的浮动，所以单纯想通过投资股票获得可观的收益不太可能。
但这些银行有一个好处，那就是分红非常积极，四大行从上市到现在基本上每年都会分红或者送股。
而且从最近几年这些银行分红的金额来看，表现都还不错，分红都比较可观。
以这些银行股票作为投资对象，大家可以在这些银行股价比较低的时候趁机入手， 然后以三年或者5年为一个投资期限，这样获得6%以上的利率是有很大的可能性的。
我们以工商银行为例。
从2007年上市到现在，工商银行每年都分红，其中从2012年开始每年派息，每10股派息都达到2块钱以上。
假如某个人在2016年年初工商银行股价比较低的时候购入，以5年为一个投资期限，当时工商银行股价只有4元，400万可以买到100万股。
到了2021年年初的时候，刚好满5年，这时候工商银行的股价大概是5元左右，相当于5年时间工商银行股价上涨了1块钱，年化收益率4%。
但是从2016年到2020年这几年时间，工商银行每年都有分红，其中2016年7月份每10股派2.33元；2017年7月份每10股派2.343元；2018年7月份每10股派2.408元；2019年每10股派2.506元；2020年6月20日，每10股派2.628元。
如果将每年分红所得的股息再次用于购买股票，复权之后，从2016年初到2021年初，实际的市值将增加到660万左右，相当于5年时间收益达到260万，平均每年收益52万，年均回报率达到13%，这个收益率还是非常可观的。
即便大家在2021年年初没有抛售掉，而是一直持有到现在，但目前工商银行的股价已经跌到4.6元，这样算下来收益只有178万左右，平均到每年大概是34万左右 ，年化收益率仍然达到8.5%。
由此可见，如果大家短期内没有流动性需求，也就是这笔钱未来3~5年之内都不用到，那大家完全可以购买四大行的股票，然后坚持长期持有， 通过分红，然后不断复利投资，获得6%以上的收益率，还是比较靠谱的。
身为银行的工作人员，我可以给你算一下，400万的现金，每个月有2万块钱的利息，一年就是24万。如果我们换算成年化利率，利率高达6.0％。
我就在国有银行上班，可以很明确的给你说。虽然6.0％的利率不是很高，但是传统的存款方式，肯定是达不到这么高的利息的。
现在国有银行的的定期，一年期2.1％，两年期2.6％，三年期定期利率3.25％。马上就是10号了，到了发行国债的时间。现在三年期国债，利率3.4％。五年期国债，利率3.57％。 不管是定期还是国债，距离年化6.0％的利率，都差了很远。
想要在银行存款达到6.0％的利率，只有下面的几个存钱方式了： 地方性商业银行的大额存单，民营银行的存款，稳健型理财，基金。
下面，我们分别来看下，这四种存款方式的利率和安全性。
1 . 安全性
大额存单虽然也叫购买，但是它不是理财。从本质上说，大额存单就是定期的一种延伸。
定期是绝对安全，保本保息，零风险。大额存单也一样，在安全上，没有任何风险。
2 . 利率
大额存单一般都是20万起存，现在地方性商业银行的大额存单，三年期利率4.0％起步，五年期利率4.5％起步。
大额存单的另一个优势就是，可以谈利率。你存的金额越高，利率就越高。
像我之前有个老客户，他说在本地的农商行，存了100万的五年期大额存单，利率给了5.0％。
所以400万的金额，如果存三年期的，利率绝对可以谈到5.0％。如果存五年期的，利率绝对就在6.0％以上。
我们可以来简单计算一下，400万存五年期的6.0％的大额存单，满期后的收益是：
600 5 400 1200000万
满期后连本带息可以取520万，120万的利息，平均到每个月就是刚好2万。
每个月2万的利息收入，就算在一线大城市，都可以让一个人躺赢了。如果是在七八线小县城里，一家五口都可以过的很好。
3 . 缺点
大额存单也有一个缺点，就是必须满期后才能连本带息取出来。
按月付息的那种，20年的时候还有。但是到了21年，大额存单全都取消了按月付息的模式。
1 . 利率
民营银行和国有银行相比较，在利率上有更多的自主调控的空间。
现在民营银行，一年期的存款，利率都在4.0％以上。三年期的存款活动，利率都是5.0％起步。五年期的存款活动，利率都在5.5％以上。
如果是400万这么大的金额，完全是可以谈利率的。如果存五年期的，利率绝对在6.5％以上。
我们可以计算一下，400万买民营银行五年期6.5％的存款，满期后的收益是：
650 5 400 1300000元，平均到每一年就是260000元，平均到每一个月就是216667元。
通过上面的计算，我们可以看到，如果把400万存在民营银行里，完全可以达到月入2万的目标。而且最重要的一点，部分民营迎宾，是有按月付息的存款活动的。
2 . 安全性
民营银行的存款，也是受到法律保护的。但是，因为民营银行实力爱国有银行弱，唯一的风险就是银行发生倒闭的风险。
银行发生倒闭，更高只赔付50万。400万的金额，已经远远大于50万的限额。
所以，如果把钱存在民营银行里，400万的本金，月入2万完全可以实现。唯一的风险，就是银行倒闭的风险。但是银行是一个特殊的单位，发生倒闭的概率很低很低。
1 . 利率
想通过理财达到年化收益6.0％以上，这个绝对是没问题的。对于一个经常投资理财的人来说，收益6.0％只能说是常规操作了。
一般稳健型的理财，年化收益都可以达到6.0％以上，甚至可以达到8.0％以上。400万的本金，投资理财，月入两万，完全没问题。
2 . 安全性
理财属于收益越高，风险越高。低收益低风险，高收益高风险。
而且理财从本质上说，都是非保本浮动收益的。并且银行理财早已经打破了刚性兑付，出现本金亏损的情况都属于正常的范畴。
年化收益6.0％以上，风险性中等。
1 . 安全性
基金属于高风险高收益的投资，其中以股票型基金风险更高。指数型基金，风险也是中等。债款型基金，比较稳健一些，但是收益一般达不到6.0％的收益。
想要达到月入2万，必须投资指数型基金和股票型基金，风险高。
2 . 利率
前面说了，基金属于高收益高风险得投资。400万投入到里面，一天可以赚20万。同样的，400万投入里面，也可能一天亏20万。
莫说是月入2万，日入2万都可以实现。但是同样的，日亏2万也很简单实现。
400万存银行，想要月入2万的收益，完全是能够实现的。
只不过一般的存款，定期和国债是实现不了的。
地方性商业银行的大额存单，民营银行的存款，理财，基金，这四种方式都可以达到。
但是要保证本金一定安全的情况下，首先地方性商业银行的大额存单。其次，民营银行的存款，也是比较可靠的。
理财和基金，在利率上可以达到。但是安全上，存在一定的风险。
这个问题就是典型的既要马儿跑，又要马儿不吃草。
所以，除非遇到骗子，敢于给你一个“万全方案”，不然，有些梦还是早醒早好。
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有近四百万存款都放到建行作为大额定期存款了，有什么风险没有
根据银行存款保险条规定，如果银行发生破产或者兑付危机，本息合计限额赔付50万。而如果将400万存于建行，假设有亿万分之一的概率发生破产或者兑付危机，就有350万损失风险。
但是这种概率亿万分之一的概率都不可能发生，因为四大行其实就是国家信用的体现，中农工建交邮储任何一家银行都不可能发生上述风险。
退一步，即使有风险，国家也会妥善处理储户的利益。
400万存建行的大额存单，这种 理财 等于不理财，钱只有流动起来才可能创造 收益 ，而你的行为是让钱睡大觉。
目前建行上百万的大额存单其回报也仅仅就4%上下，一年的收益也仅仅就16万而已，你都大方到让400万现金睡觉，还在乎这点收益吗？
延伸：大额存单是银行发行的面向投资者的、记账式大额存款凭证，可提前支取，靠档计息，不过这样的好事也仅仅只有2020年一年，因为根据资管新规，大额存单以及智能存款类产品以后都是净值化理财产品，今年是最后的一年过渡期。
400万正确的做法是构建一个理财组合，个人建议如下：
100万大额存单，100万基金（指数基金），100万直接投资股票，100万专户理财。至于现金你可以不用准备，我相信拿得出400万当成闲钱的人，即使有时间急需现金，那压根就不是事，一句话就能解决，是吧！
有三到四百万，怎样进行理财，收益更大同时还很安全？
收益更大和安全本身并不能得兼，因为理财行为本身就是风险和收益的对抗，所以你需要根据自己的实际投资情况来选择投资方式。
在参与投资的过程当中，有些人的风险承受能力相对比较差，所以他们会更加看重自己的本金安全。有些人想要获得更多的投资回报，所以他们会进行一些主动性的投资行为。不管是何种方式，只要你本身有自己的投资逻辑和投资策略，你完全可以在可控的情况下综合配置自己的资产。
你需要把部分资金用于银行存款和银行理财。
银行存款和银行理财并不是一个概念，如果你想要获得相对本金安全的话，你可以选择把部分资金用于银行存款。如果你进行一年期到三年期的定期储蓄的话，多数银行可以提供3.75%以内的年化投资回报。因为很多银行本身有不保本的理财产品，你可以通过购买理财产品的方式获得年化5%以上的投资回报。
你也可以把适当资金用于购买基金产品。
基金产品的种类非常多，如果你本身是一名投资新手的话，你可以尝试主要关注货币型基金和指数型基金，因为这两种基金产品的投资收益相对比较稳定，投资的波动率也没有那么高。与此同时，如果你是一个比较看重投资回报的人，你可以尝试把部分资金用于购买权益类基金产品，相关基金产品的年化投资回报可以达到20%以上，但年化波动率可能也会在25%~45%之间。
总的来说，我个人建议你建立系统的投资策略，你要打造出属于自己的投资方式，通过自然配置的方式来有效管理自己的资产。因为投资的行为本身并没有固定答案，所以你需要逐渐寻找收益和安全的平衡点。