当实际利率为负时对我们的生活有什么影响
物价不断上涨，市民购买力下降：负利率意味着通货膨胀率高，对市民最直接的影响就是物价的不断上涨，包括食品类价格、水电油气价格、甚至房价等。食品类价格上涨就会直接使得市民在饮食上的开支会增加，在负利率时期，市民需花比之前更多的钱购买同样的商品，也使得市民对食品类产品购买力以及购买欲下降，生活质量也大打折扣。
银行或提高存款利率，补贴市民损失：负利率情况如果一直持续，可能会导致大量存款流出银行，因为市民为了避免资金贬值，会寻找更多投资渠道来钱生钱。此时银行或采取适当提高存款利率等方式来防止过多的资金损失，这样市民存入银行的钱的利息也会适当增多，但贷款利率可能会维持不变。
扩展资料：
注意事项：
已经实施的负利率政策主要针对央行与商业银行之间的利率，例如商业银行在央行的一部分存款利率、超额准备金利率等。负利率政策的初衷是，在一个顺畅的利率传导机制中，央行与商业银行之间的负利率能够传导至银行间市场隔夜利率。
接下来银行间市场隔夜拆借利率加上期限溢价后传导到中长期国债利率，最后，中长期国债利率加上风险溢价后传导到中长期贷款利率，最终作用在实体经济上。长期以来，货币政策一直受到零利率下限约束，而负利率则突破了该边界，相当于把利率传导机制起始端的政策利率调到了负的、更低的水平，从而试图压低整个收益率曲线。
参考资料来源：人民网-人民币汇率波动对于我们的日常生活有何影响
“负利率”是解决住房和人口增长的良策
现在属于全球消费内卷时期，为了有效改善消费加速内循环，更好的办法就是负利率。其实，我国也出现过负利率当CPI增长速度大于存款利率时就是负利率，我所说的负利率是存款利率为负。
负利率时代更好的办法就是购买房产和黄金，可以起到保值功能。当下房地产正处于下行风险，稳定房地产市场防止金融风险实行负利率。
如果实行存款负利率贷款就可以0利率，那么富人存款需要纳税，富人就会积极投资增加就业机会，有了就业保障穷人就可以0利率贷款买房，有效减轻年轻人买房压力，改善年轻人生活质量，早日完成年轻人买房结婚生子的愿望，提高人口出生率，有效防止人口负增长起到积极作用。假定贷款等额本息：利率5.88%，房贷50万元30年月供2959元，如果0利率月供只有1389元。
如果实行贷款0利率，购房者就会减少巨大的支付利息压力，住房需求者都可以贷款买房房价也稳定，那么炒房客就会无处遁形，真正做到房子是用来住的不是用来炒的中心思想。
负利率时代疫情应对之策：货币政策效果有限，财政政策成重点
2020年以来，为了应对突如其来的疫情影响，全球央行几乎都实行了宽松的货币政策，为市场注入流动性。但与此同时，负利率时代也随之到来，货币政策的效果越来越有限，大规模的财政 *** 政策成为应对危机的重点，包括减税降费、扩大失业补助金等。
11月21日，在国际金融论坛（IFF）第17届全球年会上，来自全球多个国家具有财长、央行行长等背景的专家、经济学家共同探讨在新变局下，未来货币政策与财政政策如何应对危机与衰退。
中国财政部原副部长朱光耀认为，财政政策应该发挥最主要的承担作用，而货币政策也必须与财政政策配合，相辅相成。面对这种系统性风险，全球需要系统性应对，尤其是从财政政策和货币政策方面来协调和应对，但是，当前财政政策、货币政策在全球的协调机制是非常欠缺的。
财政政策与货币政策相辅相成
谈及此次疫情，欧洲中央银行前行长特里谢说，疫情之下，全球经济“休克”，危机的触发因素是前所未见的，目前更大的困难是如何应对经济休克，包括受其影响的供应端、需求端。
特里谢认为，早在疫情到来之前，全球经济就已经处于脆弱期，疫情雪上加霜的同时也暴露出市场的薄弱环节及存在的泡沫。不过，各国央行动作相当迅速，首要目标是避免重大的金融危机，确保市场流动性得到保持。
“各国央行提出更多的经济和货币宽松政策，这是一个前所未见的规模和广度。”特里谢说。
不过，亚洲基础设施投资银行首席经济学家埃里克·博格洛夫认为，如今，央行政策的有效性越来越低，现在需要有一些针对性的财政政策和货币政策配合。
沙特国家发展基金更高执行官史蒂芬·格罗夫也认为，如今全球60%的经济体利率不到1%，有些地方和国家甚至进入负利率，所以，再进行货币政策的调整空间非常有限。
在此背景下，各国已经将重点放到大规模的财政政策上。
欧洲理事会首任主席、比利时前首相范龙佩说，欧洲10多年来经历了各种各样的危机：欧债危机、经济危机、恐怖主义，对就业和经济都产生了重大影响。
当然，负利率也为大规模财政政策提供了便利。
金砖国家新开发银行副行长祝宪说，由于防疫的要求，大部分国家 *** 都通过大规模的财政赤字来维系经济和 社会 的正常运行，一方面，经济活动的收缩导致财政收入下降，另一方面，为了维持就业和 社会 稳定，财政的开支大幅度增加，各国 *** 的财政赤字不断攀升，根据国际货币基金组织（IMF）预测，本年度全球公共债务可能创下 历史 新高。
“但和十多年前金融危机开出的药方不同，多边金融机构特别是IMF现在并不认为主要经济体当务之急应该控制债务率上升，对大多数国家而言，零利率甚至负利率大幅度降低了 *** 的融资成本，经济增速反弹后也有助于债务率的下降。”祝宪说，这也是目前多数经济体在如此之高的公共债务之下，还得以生存下去的重要原因。
“事实上，目前全球市场上相当规模的国债交易在零利率或负利率的水平上，其结果是，一方面，极低的利率使得公共债务付息率下降，降低了财政开支中的付息开支，另一方面，极低的利率也降低了 *** 为赤字进行新融资的成本。”祝宪说。
新变局已经到来
与此同时，多位专家、经济学家都认同，应该采取一些具有针对性的货币政策、财政政策以支持受疫情影响严重的领域。
范龙佩说，疫情给实力较弱的国家带来的冲击更大，所以欧洲的复苏基金会精准的支持那些受疫情影响更大的区域，以及当地经济受创最严重的部分。
亚洲开发银行首席经济学家泽田康幸建议，各国央行应该特别提供一些流动性支持中小微企业，同时，也要避免资产价格的泡沫和膨胀，由此需要微调微观政策，能够有效把资金导向实体经济，不要放大资产价格。而一旦疫情过去，财政政策的限度就应该收紧，避免在未来产生不良影响。
史蒂芬·格罗夫也认为，就业是非常关键的一环，“我们需要支持企业，确保其不会倒闭，企业能够带动就业，财政资源应该平等输入到中小型企业，尤其是要更加侧重于中小企业。另外，一些法律法规需要进一步放松，让企业不至于马上被偿债能力的条款限制一棒子打死。”
另外，特里谢提醒，疫情也导致了全球化出现某种中断，“现在，我们不应该拒绝全球化，在全球贸易中，需要非常谨慎的措施来避免全球价值链、供应链遭到破坏，我希望能够继续推行多边主义，与其他国家进行合作，这是亟需且目前非常缺失的部分。”
在新加坡国立大学东亚研究所所长郝福满看来，疫情之后，世界会变得非常不一样。
“我现在用手机参会，和大家对话，这种形式今后可能会成为一种新常态，人们对于办公室的需求会减少，比如，现在我的办公室还是空的，这也进一步导致商业地产需求减少，甚至羊毛价格都崩溃了，没有人用羊毛做地毯，因为大家不去办公室了。”郝福满说，如今，很多行业已经意识到必须要做出转型，比如，夕阳行业必须要转向新兴产业、绿色产业、可持续性产业，供应链也要重新组织适应这种变化，监管政策、信贷政策需要做好准备，实现这种结构性的转型。
负利率时代,如何储蓄投资
如果告诉你，你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负值，你相信吗?我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，并从低利率时代走向负利率时代。“负利率时代”，是指物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负的这样一段时期。2003年前8个月我国居民消费价格总水平同比持续小幅增长，但从9月份开始快速上升，持续到今年1月份，物价指数同比增幅已达3.2%。目前银行一年期存款利率仍然控制在1.98%,考虑到20%的利息税和物价上涨因素，实际利率为-1.616%。 通胀带来负利率2月24日，中国人民银行发布了《2003年中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)，在报告中有这样一句话“通货膨胀压力加大，需要密切关注”。人民银行行长 *** 也曾表示，为防患于未然，中央银行将使用各种工具加以调控。分析家认为，央行为防止通货膨胀而采用的货币政策工具主要包括利率、存款准备金率和公开市场操作，后两种工具去年已经被采纳，继续使用的空间和效能不大。因此，在负利率时代来临之际，调整利率就变得更加现实和急迫了! 在经济学家的眼里，CPI（全国居民消费价格总水平指数）通常是被用作衡量通货膨胀率的核心观察指标之一。在2003年以前，我国的CPI同比增幅一直为负增长。但到了2003年12月份，我国CPI上涨3.2％。经济学家分析认为,今年上半年CPI涨幅将基本上保持在去年第四季度的水平，也就是3％以上。初步估计，2004年同比价格上涨的翘尾因素为2.2。也就是说，2004年即使没有任何新的涨价，全年物价上涨也会达到2.2%。有关金融专家分析，按照全年物价2.2%的上涨率，实际上意味着个人储户存入银行一年的定期存款，实际收益已经是负值。如今银行存款1年期的利率为1.98％，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.58％。如果以CPI为3％计算，老百姓的1年期存款的实际利率为1.58％-3%=-1.42%。这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9858元，有142元白白地“蒸发”! 抵御负利率2002年2月21日降息后，金融机构1年期存款利率为⒈98%，处于20年来的更低水平，一年期贷款利率为⒌31%。一旦出现通货膨胀，真实的利率水平必然受到影响。假如当前的存贷款利率水平不变，3%的通货膨胀率对于储户而言，就意味着当前存款的真实利率将是负值、企业贷款的真实利率将会下降3个百分点。那么，企业融资成本将会极大地降低，从而 *** 企业大量从银行借贷用于投资，从而进一步带动新一轮的信贷扩张及投资过热。这显然是央行不愿看到的!或许只有提高利率，才能化解因实际利率为负值而形成的通货膨胀压力。中国社会科学院首席经济学家袁钢明认为，如果未来几个月，CPI和投资继续快速増长，央行很可能进行8年来的首次加息，并调高人民币利率，以抑制消费品价格指数和投资的快速增长。值得一提的是，我国的银行存款真实利率一直比较低。按消费价格指数计算的1年期存款的真实利率在1987年1月到2003年7月的平均值为0.32％。这个平均值很低，一个原因是在1993～1995年通货膨胀率很高。即使考虑到保值贴息，长期平均的真实存款利率也比较低。而适当调整人民币利率也是情理中的事情。中国社科院金融研究所研究员易宪容认为，我们的存款利率是在 *** 管制下，并不是市场真实的利率。如果单纯从储户角度考虑，应该上调存款利率，可是今年 *** 将更关注国有银行的改革，这也是今年经济改革的核心问题。如果上调存款利率，银行的支出成本将加大，收益减少，直接影响银行的经济效益，对银行改革不十分有利。所以，判断利率是否调整，就要看 *** 着眼点放在哪里!事实上，从《报告》中传出的信息，已经显示出人民币利率上升的压力越来越大，人们对利率上升的预期越来越强烈！而央行调整存贷款利率的可能性正在增大，只是调整幅度的大小问题。因为，央行今年的货币政策目标是“在促进经济平稳较快增长的同时，高度重视防止通货膨胀和金融风险。” 负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是一个不得不接受的事实；而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。抵御负利率的手段有很多，如减少储蓄，多消费，甚至以理性的头脑和积极的心态进行投资（如股票、房产等），因为你的投资收益越大，抵御通货膨胀的能力也就越强。所以，负利率不可怕，可怕的是面对负利率却无动于衷!
负利率对个人理财的影响
首先：是钱不能存银行了，您需要寻求新的投资渠道以保证财产不会因为通货膨胀而缩水，比如股票，黄金等。
其次：负利率也是一个国家需要拉动内需的信号，因此这个时候因为大量的货币追逐相对过去少量的商品就会造成物价上涨，因此早消费一些具有刚性需求的商品比晚消费要划算，比如房产，再比如粮食。
第三：促进个人的信贷花销，比如信用卡的使用，因为利率很低，贷款利率也就会随之降低，信用卡的违约金也会减少等等。
负利率时代来临如何理财？
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供更佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投更好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱 。