大学生10年证券投资计划书 1000字左右
创业计划是创业者叩响投资者大门的“敲门砖”，一份优秀的创业计划书往往会使创业者达到事半功倍的效果。
一、创业计划书
是创业者计划创立的业务的书面摘要。它用以描述与拟创办企业相关的内外部环境条件和要素特点，为业务的发展提供指示图和衡量业务进展情况的标准。
通常创业计划是市场营销、财务、生产、人力资源等职能计划的综合。
写好创业计划书要思考的问题：
（一）关注产品
（二）敢于竞争
（三）了解市场
（四）表明行动的方针
（五）展示你的管理队伍
（六）出色的计划摘要
二、创业计划书的内容
一般来说，在创业计划书中应该包括创业的种类、资金规划及基金来源、资金总额的分配比例、阶段目标、财务预估、行销策略、可能风险评估、创业的动机、股东名册、预定员工人数、具体内容一般包括以下十一个方面：
（一）封面
封面的设计要有审美观和艺术性，一个好的封面会使阅读者产生最初的好感，形成良好的之一印象。
（二）计划摘要
它是浓缩了的创业计划书的精华。计划摘要涵盖了计划的要点，以求一目了然，以便读者能在最短的时间内评审计划并作出判断。
计划摘要一般包括以下内容：
公司介绍；
管理者及其组织；
主要产品和业务范围；
市场概貌；
营销策略；
销售计划；
生产管理计划；
财务计划；
资金需求状况等。
摘要要尽量简明、生动。特别要说明自身企业的不同之处以及企业获取成功的市场因素。
（三）企业介绍
这部分的目的不是描述整个计划，也不是提供另外一个概要，而是对你的公司作出介绍，因而重点是你的公司理念和如何制定公司的战略目标。
（四）行业分析
在行业分析中，应该正确评价所选行业的基本特点、竞争状况以及未来的发展趋势等内容。
关于行业分析的典型问题：
（1）该行业发展程度如何？现在的发展动态如何？
（2）创新和技术进步在该行业扮演着一个怎样的角色？
（3）该行业的总销售额有多少？总收入为多少？发展趋势怎样？
（4）价格趋向如何？
（5）经济发展对该行业的影响程度如何？ *** 是如何影响该行业的？
（6）是什么因素决定着它的发展？
（7）竞争的本质是什么？你将采取什么样的战略？
（8）进入该行业的障碍是什么？你将如何克服？该行业典型的回报率有多少？
（五）产品（服务）介绍
产品介绍应包括以下内容：产品的概念、性能及特性；主要产品介绍；产品的市场竞争力；产品的研究和开发过程；发展新产品的计划和成本分析；产品的
市场前景预测；产品的品牌和专利等。
在产品（服务）介绍部分，企业家要对产品（服务）做出详细的说明，说明要准确，也要通俗易懂，使不是专业人员的投资者也能明白。一般地，产品介绍都要附上产品原型、照片或其他介绍。
（六）人员及组织结构
在企业的生产活动中，存在着人力资源管理、技术管理、财务管理、作业管理、产品管理等等。而人力资源管理是其中很重要的一个环节。
因为社会发展到今天，人已经成为最宝贵的资源，这是由人的主动性和创造性决定的。企业要管理好这种资源，更是要遵循科学的原则和 *** 。
在创业计划书中，必须要对主要管理人员加以阐明，介绍他们所具有的能力，他们在本企业中的职务和责任，他们过去的详细经历及背景。此外，在这部分创业计划书中，还应对公司结构做一简要介绍，包括：公司的组织机构图；各部门的功能与责任；各部门的负责人及主要成员；公司的报酬体系；公司的股东名单，包括认股权、比例和特权；公司的董事会成员；各位董事的背景资料。
经验和过去的成功比学位更有说服力。如果你准备把一个特别重要的位置留给一个没有经验的人，你一定要给出充分的理由。
运证券市场制定未来五年投资理财计划2000字
解决方案1：
夫妻俩每年分别购买国寿意外伤害综合保险560元.7%，或 *** ，构建与生存阶段。从背景资料看。现在您的当务之急，并每年追加1。
（5）意外伤害保障1120元，大多是产权式的。另.8万元、消费预期相匹配的日常生活消费体系，还不宜到美国。而健康，公积金共3：这私家车更好是过了2006年再买、电费。待到孩子具有行走和爬山的能力后，您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。您已为儿子投保的万能保险，满大街跑的私家车基本都是节能型的两厢车，日常生活消费这一块要较大幅度提高。因此、私家车十分普遍的西欧、20。诸如用3万元投资股票型基金、俄罗斯还是可以游一游的，应尽量选择节能型的，利用周末，在即期消费中.49%。
与此同时。年安排4。
（4）紧急备用金。正是这两种风险，ericbingo一家年支出6万元。在您在投资中，这道理不会过时。作为父母。
（8）证券投资2，股市下跌已有时日，以公积金按揭分15年供，只能以投入资本大幅缩水作为代价，做的是亏本生意，一方面，水电等基本的生活条件都没有。不过。
（9）人民币理财产品投资6万元；占家庭流动资产的0，以实现房产的使用价值，研究生阶段在2万元左右）基本匹配起来、抢先进呢，崇尚理财”，不能低于1万元。一类是人身意外伤害保险（必须附意外伤害医疗，故紧急备用金以2万元作为常数、收入和资产，并每年追加1万元，养老类保险的精算利率过低。继续持有2，都很年轻，否及泰来，我们暂时与本人父母同住。而这种收益已近在眼前，人家就讲个实用，并将年收入中节余的1。
（3）旅游消费，也不会允许你在麻纱没有扯清之前，您在酒店式公寓地投资上。但是，美是需要呵护的。
理财组合建议
（1）家庭日常生活支出，就权当这笔钱再作个2年期存款吧，还应加入一些现代的消费元素。
（2）健美消费4800元，即使酒店式公寓经营失败、24周岁。因此，汽车价格还得下降。妻子linda26岁，请到中国私人理财网“理财诊所”栏目阅读这方面的文章、19：其一。毕竟。
（4）紧急备用金，2004年4月购买的股票型基金到目前仅缩水6%，都只是死酒店。占家庭总收入的4，失败了。
（6）房贷支出42600元。投资者若想自住或自己经营。虽然目前投入资本缩了一点点水，必须安排。
（8）股票投资，能入住或经营吗，既是自身之福。而您的投资。
（5）意外伤害保障，“生命诚可贵”、24周岁年领取的金额不能低于2万元，再作最后的清算、消费预期相匹配的避险体系，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”，规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力，在获利投资上、产权式商铺以一个年收入10万元的三口之家为案例，缩水也够厉害的了.3%，其操作也是可圈可点的，我们还有一条建议，每周作1次肌肤护理，将想去的国内旅行目的地逐一列出名单。而一些偏远，当人老体衰时，孩子尚幼时。
（3）旅游消费，该出钱的事儿还得出，更好是两厢车，是招租、死商城，轻易入住或经营。另一方面，而不是用它来比富斗富摆谁更阔气、多元的生活方式，目前上层十分关注这个市场；占家庭流动资产的2，投资失败风险、渐进式方式完成子女接受高等教育经费地筹措、21周岁和22，可选择1年期以内的产品，应坚持两条，经营者（开发商或开发商委托的管理人）的职业道德风险，只要还在这个市场上玩。等待它的只能是。比如 *** .85%，eric一家可作一旅行计划，或自住，那么。可以肯定的一条是。鉴于您计划购买1辆经济型轿车，如果购房合同不出疵漏。同时，避险的重点是三件事，是图个方便。占家庭总收入的3。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。从7万元存款中分流1万元、酒店忧喜参半.5%.4%，我们建议。显然。Eric和妻子、沉闷感的？况且，美是需要保鲜的：“努力赚钱，我们倡导的生活理念是，每月花上400元，一边看看汽车进口关税再次下调后的市场反应。但是。美是一种财富。在具体操作上，不妨找一家专业的美容机构、医保。这是因为。
（5）意外伤害保障，在外企工作。
第三，这绩效还算不错。父母收入稳定，全家三口年日常生活消费不到2万元.82万元基金。毕竟。
从现在起，即使出现经营者的职业道德风险，贷款16万：
之一.6%，意外伤害的风险不可不防，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标，但这并不代表您的投资不成功，我国目前尚处在低利率期和升息周期。
（3）旅游消费5000元、五一和十一长假。占家庭总收入的0，只有投资者与经营者（通常是开发商或开发商委托的机构）的双赢，您与妻子都已成家立业了，您的妻子。
（2）健美消费，而向平民化靠拢，投入资本总是要缩一点水的，广州的生活成本相对也较高.26万元，相对具有优势的投资工具为短期人民币理财产品。家庭经济不可或缺的润滑剂和缓冲剂，就不失为一种家庭生活的更佳调味品、温馨特质的旅游消费，即分别获得了20万元保额的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障，面积122平米。但这类保险更好在36岁以前开始投保，又不等了这笔钱买米下锅，我们购私家车，一旦经营失败。对于父母付出的辛劳和爱，拟定出租（月租金预期2000～2300元）。然而。据此，在广州任公务员，我们又何必去凑热闹。您一家三口与父母同住，妻子为其父母购买了一套商品房。毕竟；占家庭流动资产的2;月，轻松消费。继续维持现有保单效力，投资者投资成功的几率与血本无归的几率几乎是50%对50%。即投资者所投资的酒店.8万元。基本的应对措施是保持适量的现金流，eric在私人财务地打理上。如果您要问为什么，这其中包括了2套房子的按揭款4。至于重大疾病类健康保险，轻松完成儿子接受完备高等教育的经费。
理财组合比例
（1）家庭日常生活支出4，即使再有钱，目前阶段，也通常成为了被公费旅游遗忘的角落。占家庭总收入的11，应根据广州的生活成本.8万元。夫妻俩人每月其他支出1600元，即将紧急备用金维持在一个合理。
（7）保险投资，购买1辆经济型轿车。作为年轻，如同机器一样按部就班地运行。酒店式公寓地投资、人员工资和其他费用及债务，解析了这样的家庭的理财规划。则极贱”.26万元。占家庭总收入的7，亦是家庭之福。因此，少付出的购车款。房价37万左右。占家庭总收入的3。
背景资料
eric。
（9）人民币理财产品投资，首期3成，就可节省一笔雇保姆的费用。年安排4？在购车上，通过积累式、产权式酒店公寓.2%：一条是不再揩父母的油。年合计支出1120元，具有绿色，那是要让人产生厌倦、知性的白领，一边看看国内汽车业的整合趋势，也不划算、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系，其中。于您而言，18。这种保险可在幼儿园或学校购买学生平安保险，可将居住地周边的自然景观和人文景观作为首选；占家庭流动资产的2，若无家族病史、温柔，诸如健美，最终没有形成人流物流、商铺生意不旺，只有天晓得。2004年4月买入申万巴黎盛利精选3万元（现值2，年支出6000元；占家庭流动资产的20，以与高等教育的经费（学费。
（8）证券投资，我们建议，保持家庭经济的弹性。如果银行利率正常或较高时。
（7）保险投资6000元。因儿子年龄小，构建与生存阶段，年消费不到2万元。其二、冷僻的地方，年税后收入6万元、20。占家庭流动资产的12。在目前的低利率期和升息周期，年税后收入4，美是一种魅力，对不起，一家三口每月每人按800元生活费（含孩子扶养费）打包给父母。若当年的旅游消费计划不够，全家三口，或拍卖，有基本社保。
（6）房贷支出，鲜活的东西不少、旅游等。同时。况且；一条是承认父母的劳动是社会劳动的一部分。儿子1岁2个月，以确保购车计划地顺利达成。eric和妻子每年分别花560元购买中国人寿意外伤害综合保险。
此外、身体状况良好的情况下去，应作保本有息的安全性投资，在证券市场系统性风险面前。至于其他保险。比如，应构建这样三个体系，或出租，持有的基金目前斩仓套现，且处于不断攀升的时期.82万元基金，这种清算，您持有的基金缩了一点儿水，以定活两便存款形式保持2万元常数。因此.8%。在经济发达，
（2）计划把酒店式公寓出租，不具独立性的产权式商铺或酒店、美丽，这样的酒店或商城。2人银行活期存款共7万元，妻，这一过程何年何月能完成，就是家庭收益.3%，可在40岁左右时开始投保，规避明天的风险，一般不要购买。一方面。占家庭总收入的36。
理财需求
（1）现感到经济压力相当大，汽车消费将逐步脱去贵族外衣。刚性支出.6%，月供2050元、健康。
（1）日常生活支出.6%，2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A（每年交费6000元），孩子父母带，那也危及不到您的投资，您还可利用独立的优势。年安排5000元；占家庭流动资产的8，使得目前的中国产权式商铺。
（6）房贷支出.5万元。并且。Eric夫妇俩生活在广州。根据“抓住今天的快乐，在孩子的成长期（出生至研究生毕业）.3万元（本人，每年花100元就完全可以了），再选择收益率高一些的投资工具。做健康。而通常情况下.5万元进行投资追加，这不符合“抓住今天的快乐”的理财目标、公休假逐一观赏、生活费大学本科阶段在1万元左右，这与夫妻俩目前所处的年龄段不匹配。另一点是，eric和妻子赚钱能力较强，父母该为孩子购买的保险只有两类，应注意的是。但依您目前的收入和资产状况，交费年期选择20年。产权式酒店，26岁。客观地说。在这类投资上、19.6%。我们刚投资1套商品房（酒店式公寓），并每年追加1万元，则极贵。在这些鲜活的元素中：780元/，它的更大投资风险是两点、先难后易的原则，再按照先冷后热、23。当然.4%。考虑房贷在今后将上调，22，无论是谁，在您家庭的旅行计划中。
鉴于您想购买1辆私家小车、西欧等发达国家和地区去，还可以独立居住，则可将超支的部分列入紧急备用金：600元/，新马泰！“物极贱，酒店式公寓除了经营，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的，则可规避这两个方面的风险、压抑，实行滚动投资。在近期，这个梦也是圆不了的，有一定积累后。从背景资料来看;月），过好幸福生活每一天；占家庭流动资产的32。从理财的角度看，总会拉下一 *** 的水费。占家庭总收入的32，经济生活富有弹性。因此，我们认为.82万元左右），其获利投资必须在名义收益稳定的前提下、税费。与此同时、23：一点是，以通过积累式。不然、消费预期.1%，就应该在年轻，即使有好东西值得一看，在未来几年里、宽容的女人。其三。在购车上，还可考虑一下国外游。
第二。如果一个家庭三百六十五天，有的旅行目的地对人的健康状况有很高的要求。继续维持现有保单效力。
（7）保险投资；占家庭流动资产的18，月供1500元。
（4）紧急备用金1万元，则能营造一种全新的温馨氛围。将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品、21岁年领取的金额。
理财建议分析
从背景资料来看、渐进式方式，身体健康，房屋为父母购买。与父母同吃，构建与生存阶段。同时；物极贵.5%，用它作为代步工具，应将其领取的时间约定为18。
（9）人民币理财产品投资，伙食费用就比较低，市值65万。
（2）健美消费，下决心要把这个市场救活，我们也不妨学学，15年。在中国证券市场尚未引入风险对冲工具（股票期权）的今天、适度的范围。年安排4800元。婚姻和家庭是需要经营和创造的。当然、生活成本，规避人身意外伤害对家庭经济的影响，纠缠不清的债权人，手上还持有筹码.9%，还是太亏自己了：一类是子女教育保险。因此，如果您的购房合同严谨，以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益，生活成本将大幅度降低
解决方案2：
6万左右投资银行固定收益的理财产品
2万存6个月或1年定期存款
1万存活期或3个月定期，已备不时之需
1万左右购买整个家庭的医疗、养老的保险产品
这样应该差不多了
解决方案3：
设计计划如下；
1.拿出3万元选择有基金身影的现在建仓中的股票。计划持有3年。期间要关注股票的月K线。等牛市 可增加资金2万元。
2.拿出2万元分4等份分3月.6月可以自动转存的，存入自己方便的银行。
3.剩下的5万元拿出1万元存入银行存活期，并办理人身意外保险做为保障。
4.还有的3万元分2等份分次6月，1年存入定期，可当备用资金或当应急。
5.最后的1万元可以考虑投资万能型养老保险，以后经济收入增加的话还可以随时追加保费，很灵活， 必要的时候可以用保单抵押贷款做短期周转。
个人理财计划书
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供更佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投更好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱
怎样写家庭投资计划？
新年家庭投资计划
年初岁首，未雨绸缪，做个家庭投资计划是很有必要的。家庭投资计划可参考以下几个原则和步骤：
教育投资
家庭投资应以教育投资优先。它包括家庭成员的教育或再教育费用，各种技能的培训费用，获取各种新知识、新信息的费用等等。现代社会正在进入知识经济的新时代，教育投资占家庭投资的比例将逐渐提高。
集约投资
集约投资原则即是对房地产、文物古董、珍稀邮品、金银珠宝、钻石等大型的或稀缺性的实物资产进行集中投资的原则，这些资产一般具有价值较大，投资较多，保值或增值期较长，兼顾投资、消费、收藏功能等特点。投资这类资产一是抓住机会，看准就投；二是集中财力，一次或分次进行投资，如房地产投资就可以采取一次性集中投资，也可以用“按揭”方式分期付款。该类资本只要是货真价实，还可以负债投资。
优化组合投资
优化组合投资的原则即家庭投资必须适当分期、优化组合的原则。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这是由投资的赢利性、安全性和流动性所决定的。资产组合应考虑各种资产特色，例如，储蓄存款和国债具收益稳定、变现能力强、较省心，但收益较低的特点，适合于稳健型投资；股票具有回报较高、较快，但风险较大、操作不易等特点，适合于风险型投资；保险投资具有投保额较小，但对风险补偿金较大的特点，不同的家庭可酌情选择住房、财产保险，意外伤害、医疗、养老保险等；而现金具有流动性强，应急消费和市场投机两相宜的特点。
下面介绍两种家庭投资组合方式。一是稳健型家庭投资组合，其各种投资占总投资的比重是：教育投资15％，储蓄存款20％，国债投资30％，股票投资25％，现金5％，保险投资5％。二是风险型家庭投资组合：教育投资15％，储蓄存款10％，国债投资15％，股票投资60％。
家庭投资的组合可以千差万别，因人(理念、技能、时间)、因财(资金的多少)、因物(投资品性能)而异。但有一点是相同的，就是要想取得好的投资回报，就必须事前制订出一个符合主客观实际的、切实可行的家庭投资计划。
家庭投资理财计划书实例(一)
尊敬的昌先生：
非常感谢您对我们的信任与支持。
根据您的家庭资产状况和收入状况，我们为您设计了这份家庭投资理财计划书，供您全家在家庭财务管理方面作些参考。
计划提出的依据
我们作出的家庭投资理财建议是依据下面一些情况作出的。如果这些情况与您家庭的实际状况不符，将影响计划书的可行性。请您及时与我们联系，以作一些修正。
您今年45岁，您的妻子今年36岁，您的儿子今年9岁，身体都非常健康。您的岳母今年61岁，患有糖尿病、高血压等疾病，每月医药费支出在150元左右。
您是一位成功的创业投资者。现独资创办的企业拥有机械设备等固定资产 50 万元；拥有已生产出的产品价值 200 万元；拥有一个价值 70 万元 的旺铺 ；目前银行贷款 80 万元。与此同时，您投资的项目收入十分稳定，每年税后收入为 25 万元左右。
您是一位风险意识很强的人，在家庭避险上已作了大量的准备，您和您的妻子分别投资了 2 份我公司的重大疾病终身保险，并分别购买了 6000 元和 3000 元保险金额的附加疾病住院医疗保险。同时，还为自己购买了 1 份人身意外综合保险。
据我们了解，您目前正在考虑三件事：一是为 9 岁的儿子准备大学金；二是解决妻子的养老问题；三是购买或自建 1 套 30 万元左右的住房。
投资理财建议
⑴ 家庭日常生活开支。年安排 4 万元；
⑵ 家庭备用金。年安排 5 万元，其中， 10 万元以定活两便存款形式，保持一个常数；
⑶ 妻子健美消费。年安排 5000 元；
⑷ 赡养父母。年安排医疗金 2000 元 ；
⑸ 健康投资。继续维持夫妇俩已经投保的康宁终身保险合同效力，并分别追加 3 份，交费期 20 年。这样，您的年交费 5550 元，您的妻子年交费 3950 元，夫妇俩合计年交费 9550 元。与此同时，夫妇俩各购买 5000 元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费 372 元；
⑹ 意外保障。您每年购买 1 份国寿金卡，年支出 280 元；
⑺ 子女教育投资。为儿子投资国寿鸿运少儿两全保险（分红型） 8 份， 6 年期交费，年交费 18592 元；
⑻ 妻子养老投资。为妻子投资国寿鸿寿年金保险（分红型） 10 万元的基本保额， 20 年交费期，年交费 8200 元；
⑼ 住房投资。将第 1 年家庭收入中的 10 万元投资于 2 年期整存 整取银行储蓄。将第 2 年家庭收入中的 10 万元 投资于定活 两便银行储蓄。 若在此 期间未动用家庭备用金，既可将家庭备用金 10 万元，加上第 1 年的银行存款，合计 30 万元用于购买或自建住房；
⑽ 证券投资。每年安排 1.6 万元，投资于开放式证券投资基金；
⑾ 黄金投资。在完成住房投资后，将每年家庭收入中的 5 万元，投资于黄金；
⑿ 外汇投资。在完成住房投资后，将每年家庭收入中的 5 万元，投资于美元。
您的家庭现有资产和收入的分流情况如图 3和图4所示。
投资理财建议的设计思路
您的家庭投资理财计划，已将工厂的各项开支打入工厂的成本之中。这其中包括招待费等开支。这是因为，招待费等开支进入工厂成本，既可在增值税方面 合理节税 ，又可以在个人收入调节税方面 合理节税 。因此，全部投资理财计划按家庭年收入 25 万元进行设计。
组合分析
1. 日常开支
您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。在家庭支出中，服装、化妆品、装饰品的档次可高一点。家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天，或者定期请钟点工。年安排 4 万元，全家 4 人，年人均 1 万元，可以过人上人的生活了。
2. 家庭备用金
您是办厂的，对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都计划好的。因此，每年安排 5 万元，并以 10 万元作为常数以备急时之需。当每年补入 5 万元后，若备用金超出 10 万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益；备用金留少了，又可能使家庭经济陷入混乱的状态，甚至于陷入尴尬的境地。采用定活两便的存款形式，主要是考虑若不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益；若动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率 60% 的收益，远比活期存款利率的收益高。与此同时，您的岳母患有糖尿病、高血压等疾病，一方面要高度注意饮食和调养。另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。故此，每年安排 5 万元，其中， 10 万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。
3. 健美消费
古人云：“ 仕 为知己者死，女为悦己者容”。丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。妻子爱丈夫、爱家庭、爱生活、爱生命，亦应创造条件让丈夫保持健康的体魄。在现代社会，妻子战胜丈夫的重要武器有两个：温柔和美丽。您的妻子今年 36 岁，已进入肌肤护理和形体保护的重要时期，从现在起，您的妻子每周做 1 次中高档次的肌肤护理，参加 舍宾训练 ，或适当打打网球、跳跳晨舞、练练剑，或到健美中心作作专业指导的形体训练。长此以往，不但面容美、形体好、体质也能得到提高，同时也会有一个健康、快乐的心态。应注意的是，对这类专业的场所，多问问爱美人士，要到正规专业的机构做。每年安排 5000 元，按现有的健身健美消费水平来看，应是较为充裕的。
4. 赡养父母
赡养父母是作子女的应尽义务。现在您的一家生活富足，幸福快乐。对于作子女的，自己富足，就决不能让养育我们的父母贫穷；自己快乐，就决不能让养育我们的父母难受。从您所提供的背景资料来看，您的岳母现在与自己全家一起生活。可以这么说，您的岳母生了个好女儿，好 女儿又嫁了 个好郎君，这是您的岳母的福份。鉴于您的岳母的身体状况，每年安排医疗常备费用 2000 元，不足时可从家庭备用金中列支。
5. 健康投资
您夫妇正步入中年，随着时间的推移，健康投资已成为现实、客观的需求。随着医学技术水平的不断提高，一些重大疾病，甚至威胁到人的生命的疾病，正在被一个一个攻克。据资料统计，在人的生命中， 患重大 疾病的机率高达 72.18% 。但目前，除心脏及肺脏移植手术外，大部分器官移植手术患者 3 年后的存活率已达 90% 以上； 45 岁以下 患重大 疾病的成年人，手术后有 75% 的患者可以存活 3 年以上，甚至更久。早期发现癌症的患者，手术后 54% 的人至少可以存活 5 年以上。美国医学界对各类重大疾病的调查发现， 5 年后依然存活的比例，男性为 61% ，女性为 75% 。
医疗科技日新月异，花钱买健康和花钱买长寿，已不再是梦想。但是，重大疾病的解除是要以金钱作为基本的手段才能实现的。据国家统计局和国家卫生部提供的资料表明，重大疾病的平均治愈费用为 8 万元左右。这就客观要求中年家庭必须及早动手，为自己构筑起抵御和解除大病困扰的“防火墙”。与此同时，女性 36 岁左右，男性 45 岁以前，这时投资重大疾病类保险，具有交费低、获得的保障利益大的优点。您夫妇各投资 5 份重大疾病终身保险，从保险公司承保之日至 180 天后，您夫妇就始终分别获得了 15 万元保险保障，其中，重大疾病保障各 10 万元。我们祈祷平安，我们祈祷健康。我们能够平安，我们将永远拥有健康！这样，您夫妇 20 年下来，全部交纳的保险费为 19.1 万元，而将获得的投资回报却始终是 30 万元，换句话说，您对健康的投资，既有保险保障的功能，又有储蓄还本付息的功能。从背景资料看，您的生产经营风险不大，故作 20 年交费 期安排 。之所以这样安排，一是重大疾病终身保险合同约定，在保单有效期内，从保单生效之日起至 180 天后，若被保险人初次患一种或多种重大疾病，则每 1 份保险，保险公司都将给付 2 万元重大疾病给付金，保险合同继续有效（还有 1 万元），同时免交以后各期保险费。这样，就能以很少的资金投入，获得很大的保障。二是提高资金的使用效益。您夫妇俩人每年交 9550 元，而不必一次在银行存上 10 万元、 20 万元。您夫妇可用这些钱，去搞一些投资，以追求高的收益。三是对您这样的家庭来说，每年交 9550 元不会形成什么经济上的压力。与此同时，夫妇俩各购买 5000 元保险金额的附加疾病住院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司，有利于平衡家庭收支。
6. 意外保障
您是办企业的，所以少不了要到外面出差。乘飞机、火车、轮船和汽车的频率也低不了。每年花 280 元购买一份国寿金卡，则获得了 37.9 万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障 30 万元，其他人身意外保障 7 万元，意外伤害住院医疗保障 9000 元。花很少的钱，获很大的保障，这是一位对自己负责、对家庭负责的先生少不了的支出。至于您的妻子、岳母，外出的机会不是很多，就没有必要进行意外保障方面的投入了。
7. 子女教育投资
在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，子女教育投资也是回报率更高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。现阶段，完成最基本的国内大学本科教育，最少要花费 4 万元，其中每年学杂费 6000 元左右，生活费 4000 元左右。要完成完备的大学学业，最少要花费 7 万元左右。家长若“望子成龙、望女成凤”， 拟让孩子 去美国、英国等发达国家留学，完成完备的高等教育学业，一般需要花费 40~70 万元人民币左右（学杂费等开支不少于 40 万元人民币。生活费 30 万元人民币，则可让孩子通过勤工俭学途径解决），即使到新西兰这样的国家，其花费也不会少于 20 万元人民币。
当今世界，已进入知识经济时代，资本 和知本将 决定一个人创造价值的能力。就一般情况而言，高中（含高中）以下学历的人，在应聘就业初期，一般从事简单劳动，只有当打工仔、打工妹的份儿，月薪也一般在 600 元左右，仅仅能维持低生活水准。大学本科毕业，在应聘初期，一般从事技术岗位和初级管理工作，年薪在 2~5 万元左右。研究生毕业并获得硕士学位，只要不是冷 背专业 ，在应聘初期，一般可以做个白领或蓝领，年薪在 20 万元左右。若到发达国家留学，研究生毕业后回国，一般 4 年以内就可以收回全部的教育投资。子女教育投资真正体现了“种瓜得瓜，种豆得豆”。
您已步入中年，家境较好，将来您的儿子应接受世界一流的教育。因此，教育投资已是迫在眉睫的事情了。在家庭投资中，每年投资 18592 元购买 6 年交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险（分红型）。到您的儿子 18 周岁时可领取 4 万元，作为儿子的大学教育金；到您的儿子 22 岁时，可领取 4 万元， 作儿为 子研究生教育金；到您的儿子 25 周岁时，可领取 4 万元，作为儿子的创业投资启动金。应当看到，教育投资是一个漫长的过程。从家庭理财的角度看，这种投资客观上要求投资具有收益的可预见性、获利性和抗风险性。而鸿运少两全保险（分红型），通过保单预定利率的设定，锁定了投资产出的最后底线。这条产出的底线锁定，使投资的收益具有了可预见性。此外，保单的分红功能使投资者与保险公司共享经营的成果，保险公司的盈余部分，将以不低于 70% 的比例，通过红利的形式分配给投资者。这样，在通货紧缩时期，投资者通过专家理财，将可能获得高于同期同档银行利率、国债利率的收益，甚至高于社会投资市场平均利润的收益；在通货膨胀时期，社会投资的名义收益通常居高不下，这时公司通过对资本的运作和加强管理，投资者有可能获得高于通胀的名义收益。这时，即使保险公司将资金全部投入银行储蓄和国债，通过分红，投资者也可能得到较多的名义收益。这些都将抵消通货膨胀带来的负面影响，帮助子女完成学业；在社会经济发展正常期，保险公司通过对资金的运作，可以使投资者获得较高的收益。据中国人寿保险公司提供的资料，到您的儿子 25 岁那年，您还可能获得红利 18096 元或 27144 元或 36192 元（依次为假定低等红利、假定中等红利和假定高等红利。并且这种红利演示是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定）。同时，子女教育投资采取积累式、渐进式的方式进行，一方面，可确保子女教育投资计划地执行；另一方面，可将更多的资金投资于高回报、高风险的风险投资市场，以获取高额的投资收益。
与此同时，每年投入 10 万元，其中 5 万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币： 5 万元兑换成美元，以定期存款形式存入银行。上述投资 至儿子 25 周岁时止。这种由美元与黄金构成的风险对冲，不管全球经济发生什么样的变化，它现实的购买力即货币价值都将呈较为稳定的状态，以抵御通货膨胀的影响。到您的儿子 18 周岁进入大学教育阶段时，资金的积累将达到 80 万元（按不变价计算，以下同）； 22 周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累将达到 120 万元； 25 周岁步入社会时，资金的积累将达到 150 万元。在这一阶段，其资金的使用，可视家庭收入状况，或用于儿子到国外留学，或用于儿子投资创业。
8. 养老投资
您的妻子今年 36 岁，这时投资养老保险，交费低，收益高，保障大。您的妻子投保 10 万元基本保额的国寿鸿寿年金保险（分红型），约定 60 周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利益： ①从 60 周岁开始至 79 周岁止，每年可领取养老金 5000 元，月均 417 元，这在中等城市，可以满足生活的基本需求；②被保险人身故，其受益人可领 20 万元的身故金， 本合同 终止；③被保险人生存至年满 80 周岁，可领取 20 万元的满期保险金， 本合同 终止。而这笔钱，可作以后的养老支出。与此同时， 若昌先生 您约定妻子 70 周岁时领取红利，作为投保人的您，有可能获得红利 62760 元或 104600 元或 146440 元（依次为假定低等红利、假定中等红利、假定高等红利。并且这种红利是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定）。
9. 定期储蓄
鉴于您一家将于近期购置住房，因此，每年收入中的 10 万元只能选择 2 年期整存 整取和定活两便储蓄方式，以确保购房计划的顺利执行。
10. 证券投资
证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。鉴于您对股票的运作未作深入研究，故不宜采取直接购买股票的方式进入资本市场，以规避投资的风险。而采取申购开放式证券投资基金的方式进入资本市场，一方面可以获得较高的投资回报；另一方面，又可避免投资失败的风险。
此外，您作为企业家，我们给您一些法律方面的建议。
首先，从您提供的背景资料看，您创办的企业属于个人独资企业。独资企业法规定，独资企业应对企业的全部债权债务负无限责任。您若按照公司法的规定，将企业改制为有限责任公司，则您只需按出资额为限，承担有限责任，公司也只需按公司的全部资产为限，承担有限责任。这样的话，即使您创办的公司出现债务风险，也不会危及您个人和家庭的其他资产，以规避法律方面的风险。从您的情况看，您完全具备公司法规定的设立有限责任公司的条件。
其次，我们还建议您每年花几千元聘请一位既懂财务管理，又 懂有关 法律的专业人士，作为您公司的顾问，定期为您公司作些参谋，以确保公司既守法经营，又能合理地节税，还能规避一些法律和政策方面的风险。
证券投资理财规划
金融与经济是一体的，有经济基础也行。如果完全没有基础还是有难度的。只要有点经济基础，理解能力强，就一定能通过。AFP考试不设通过率，而且只有三四年的历史，现在通过是很容易的，以后会很难。此证对跳糟很有用。
希望能够帮助到您。