供应链金融的融资模式有哪些
预付款融资、应收账款融资、存货融资。
供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题研究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。
1、应收账款融资
当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业 *** 不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。
应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式，通常银行作为主要的金融平台，但在供应链贸易业务中，供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色，所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业，可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知，同时在风控方面针对性更强。
2、存货融资
存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致 *** 压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：
（1）静态抵质押。企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务，供应链企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管，以汇款方式赎回。企业通过静态货物抵质押融资盘活积压存货的资金，以扩大经营规模，货物赎回后可进行滚动操作。
（2）动态抵质押。供应链企业可对用于抵质押的商品价值设定更低限额，允许限额以上的商品出库，企业可以货易货，一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业，由于可以以货易货，因此抵质押设定对于生产经营活动的影响较小，对盘活存货作用较明显，通常以货易货的操作可以授权第三方物流企业进行。
（3）仓单质押。分为标准仓单质押和普通仓单质押，区别在于质押物是否为期货交割仓单，其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务，适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户，手续较为简便、成本较低，同时具有较强的流动性，可便于对质押物的处置。
普通仓单指客户提供由仓库或第三方物流提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出融资出账，具有有价证券性质，因此对出具仓单的仓库或第三方物流公司资质要求很高。
从目前市场情况来看，在存货融资过程中，通常供应链企业为避免因市场价格波动或其他因素导致库存积压，在库存环节单纯就库存商品对中小企业进行库存融资的情况较少，更多的是在采购或者销售阶段得益于整体供应链条环节紧扣就可对库存进行控制，因此，中小企业更多的通过其他渠道进行库存融资。
此外，一般供应链业务中因上下游的协调配合，库存周转较快，单独以库存融资情况相对传统贸易融资较少。
3、预付款融资
在存货融资的基础上，预付款融资得到发展，买方在交纳一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额货款，卖方根据购销合同发货后，货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证。
在产品销售较好的情况下，库存周转较快，因此资金多集中于预付款阶段，预付款融资时间覆盖上游排产以及运输时间，有效缓解了流动资金压力，货物到库可与存货融资形成“无缝对接”。
一般在上游企业承诺回购的前提下，中小型企业以供应链指定仓库的仓单向供应链企业申请融资来缓解预付款压力，由供应链企业控制其提货权的融资业务，一般按照单笔业务来进行，不关联其他业务。
具体过程中，中小企业、上游企业、第三方物流企业以及供应链企业共同签订协议，一般供应链企业通过代付采购款方式对融资企业融资，购买方直接将货款支付给供应链企业。
预付款融资方式多用于采购阶段，其担保基础为购买方对供应商的提货权。目前国内供应链贸易企业中常用的方式为先票/款后货贷款。
在供应链贸易业务中，供应链企业可提供预付款融资服务，尤其在较为成熟的供应链条中，当中小企业在采购阶段出现资金缺口时，向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据，供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后，代替中小企业采购货物，并掌握货权，随后由中小企业一次或分批次赎回。
按照中小企业与供应链企业具体协议、以及双方合作情况，货物可由供应商直接运送至中小企业或运送至供应链贸易企业指定的仓库，而此时，供应链贸易企业可在采购甚至物流、仓储以及销售阶段实质性掌握货权。
中国银行供应链金融的参与主体及融资模式
1.经销商、供应商 *** 融资模式
融资方式介绍：通过介绍核心企业的信用，为核心企业的众多经销商和供应商提供信用的金融服务。这是供应链金融，最典型的融资模式，目前主要用于汽车、钢铁等供应链管理完善的行业。在这些行业中，核心企业和供应链成员密切相关，并有相应的准入和退出制度。
该模式的应用以核心企业必须有供应链管理意识，并与银行的授信环节合作为基础。
2.银行物流合作融资模式
融资方式介绍：银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用担保向客户提供信贷。合作的主要形式包括物流公司提供自有仓库监管、在途监管和出口监管等。也有物流公司根据货物控制向客户提供担保的情况。
该模式的核心是银行借助物流公司的专业能力控制风险。供应链融资模式。
3.交易所仓单融资模式
融资模式简介：利用交易所的交易规则和交易所中性的动产监管功能，为交易所会员提供动产质押和授信的金融服务。该模型包括两种形式：现金仓单质押融资和未来仓单质押融资。
交易有两种类型，一种是期货三大交易所如上交所，另一种是一些地方的大型专业交易市场。供应链融资模式。
这种模式的驱动力是，交易所和批发市场都是由促进交易的利益驱动的，然后才关心资金成员的流动。
4.订单融资封闭授信融资模式
融资模式介绍：银行利用物流和资金流程的封闭运作，为经销商提供一种授信的金融服务。
事实上，这种服务适用于产业，不同领域的中间商，如煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商、办公设备制造商为上游、 *** 采购平台为下游的经销商等。
_5.设备制造买方信贷融资模式
融资方式介绍：根据设备制造企业与下游企业签订的销售合同，商业银行向下游终端企业或经销商提供购买制造企业设备的信贷。
供应链金融的融资模式有哪些？
供应链金融的三种融资模式有应收账款融资、库存融资以及预付款融资。
1、应收账款融资：
当上游企业对下游提供赊销的时候，导致销售款回收放缓或者是大量应收账款回收困难的情况下，上游企业 *** 不畅，出现阶段性的资金缺口的时候，就可以通过应收账款进行融资。应收账款融资的模式主要指的是上游企业为了获取资金，以其与下游企业签订的真实的合同产生的应收账款为基础，然后向供应链企业申请以应收账款为还款的来源的融资。
2、存货融资：
存货融资主要指的是以贸易过程当中货物进行抵质押融资，一般是发生在企业存货量较大或者是库存周转较慢的时候，导致 *** 压力较大的情况下，企业就会利用现有的货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式是非常多样的，主要是以下的三种方式：静态抵质押，动态抵质押以及仓单质押。从目前的市场情况来看，在存货融资的过程当中，通常供应链企业为了避免因为市场价格波动或者是其他的因素导致库存积压，在库存环节单纯就库存的商品对中小企业进行库存的融资的情况较少，更多的是在采购或者是销售阶段得益于整体的供应链条环节紧扣就可以对库存进行控制了，因此，中小企业更多的是通过其他的渠道进行库存融资的。此外，一般的供应链业务当中因为上下游的协调配合，库存周转是较快的，单独以库存融资情况相对传统贸易融资是较少的。
3、预付款融资：
在存货融资的基础上，预付款融资得到了发展，买方在交纳了一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额的货款，卖方在根据购销的合同发货以后，货物到达指定的仓库以后设定抵质押为代垫款的保证。在产品销售较好的情况下，库存周转是较快的，因此资金大多集中于预付款的阶段，预付款融资的时间覆盖上游排产以及运输的时间，有效的缓解了流动资金的压力，货物到库可以与存货融资形成“无缝对接”。
供应链金融怎么融资？融资模式有哪些？
单个企业的流动资金被占用的形式主要有应收账款、库存、预付账款三种。金融机构按照担保措施的不同，从风险控制和解决方案的导向出发，将供应链金融的基础性产品分为应收类融资、预付类融资和存货类融资三大类。
(一)应收类：应收账款融资。应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。在这种模式中，供应链上下游的中小型企业是债权融资需求方，核心企业是债务企业并对债权企业的融资进行反担保。一旦融资企业出现问题，金融机构便会要求债务企业承担弥补损失的责任。应收账款融资使得上游企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小型企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。
(二)预付类：未来货权融资模式分析。很多情况下，企业支付货款之后在一定时期内往往不能收到现货，但它实际上拥有了对这批货物的未来货权。未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。在这种模式中，下游融资购货商不必一次性支付全部货款，即可从指定仓库中分批提取货物并用未来的销售收入分次偿还金融机构的贷款；上游核心供应商将仓单抵押至金融机构，并承诺一旦下游购货商出现无法支付贷款时对剩余的货物进行回购。未来货权融资是一种“套期保值”的金融业务，极易被用于大宗物资(如钢材)的市场投机。为防止虚假交易的产生，银行等金融机构通常还需要引入专业的第三方物流机构对供应商上下游企业的货物交易进行监管，以抑制可能发生的供应链上下游企业合谋给金融系统造成风险。例如，国内多家银行委托中国对外贸易运输集团(简称：中外运)对其客户进行物流监管服务。一方面，银行能够实时掌握供应链中物流的真实情况来降低授信风险；另一方面，中外运也获得了这些客户的运输和仓储服务。可见，银行和中外运在这个过程中实现了“双赢”。
(三)存货类：融通仓融资模式分析。很多情况下，只有一家需要融资的企业，而这家企业除了货物之外，并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时，金融机构可采用融通仓融资模式对其进行授信。融通仓融资模式是企业以存货作为质押，经过专业的第三方物流企业的评估和证明后，金融机构向其进行授信的一种融资模式。在这种模式中，抵押货物的贬值风险是金融机构重点关注的问题。因此，金融机构在收到中小企业融通仓业务申请时，应考察企业是否有稳定的库存、是否有长期合作的交易对象以及整体供应链的综合运作状况，以此作为授信决策的依据。但银行等金融机构可能并不擅长于质押物品的市场价值评估，同时也不擅长于质押物品的物流监管，因此这种融资模式中通常需要专业的第三方物流企业参与。金融机构可以根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移自身的信贷风险，降低经营成本。
供应链融资的融资产品
推出了十大供应链融资产品，据了解，这一系列融资产品受很多中小企业的青睐，许多中小企业均可以在此找到自己需求的融资产品。
建设银行供应链融资十大产品分别为 订单融资、动产融资、仓单融资、 保理、应收账款融资、 保单融资、法人账户透支、保兑仓融资、金银仓融资、电子商务融资。
订单融资：企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请融资，供应商解决了前期 *** 问题，可以提前得到资金，顺利完成订单合同。
动产融资：企业在正常经营过程中，以其自有的建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务。
仓单融资：企业以持有的中国建设银行认可的专业仓储公司仓单进行质押，向建设银行申请的授信业务。
保理：实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决方案，包括融资、账款管理及买方信用担保等。
应收账款融资：企业以赊销产生的应收账款进行质押向建行申请融资。
保单融资：企业以其持有的中国贸易信用保单向建设银行申请融资。
法人账户透支：建设银行给予客户在约定的账户、约定的额度内进行透支，满足客户临时性融资的便利。
保兑仓融资：供应链核心企业、经销商和建设银行三方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。
金银仓融资：基于核心企业信用，通过订单融资、仓单融资和法人账户透支及银行承兑汇票的产品组合为经销商提供的短期融资信贷业务。
电子商务融资：建设银行专门为互联网交易的电子商务客户量身定做的“e贷通”系列产品，包括“ *** 联贷联保”、“大买家供应商融资”、“ *** 速贷通”。 中国银行针对企业的需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。截止2012年，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
融信达：中国银行对卖方已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款 *** 协议等为卖方提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。
融货达：在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务品种限于进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下和中国综合保理项下的融资业务，在条件成熟时可逐步扩展到其它类型。
通易达：应客户的要求，中国银行接受开证银行或其指定银行（包括保兑行）已承付的国际/中国信用证（L/C）项下，或已经保付行保付的承兑交单托收（D/A）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务（不包括进口保理、中国综合保理（买方）和融资类保函/备用信用证业务）。
供应链金融主要模式有哪些
供应链金融主要模式有哪些
在供应链中，各企业实力强弱的不同导致它们在交易过程中并不处在完全平等的地位，处于弱势的中小企业的现金流缺口有其自身特点。那么，下面是由我为大家整理的供应链金融主要模式，欢迎大家阅读浏览。
一、采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式
在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。
从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。
传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了更大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。
预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请 *** ，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。
其基本业务流程如下:
1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;
2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单 *** ，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;
3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;
4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;
5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;
6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;
7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;
8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力。另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。
二、运营阶段的供应链融资—动产质押融资模式
动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企问资金融通的桥梁。动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。
具体的.运作模式如下:
1、中小企业向会融机构申请动产 *** ;
2、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:
3、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;
4、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议;
5、中小企业将动产移交物流企业;
6、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;
7、金融机构向中小企业发放贷款。
供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。
随着市场竞争和客户需求的发展，供应链下的动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务，较之静态动产质押(非定库存质押)更大的区别在于:银行在动态动产质押中除了对借款企业的货核定质押率，并给与一定比例的授信金额以外，还会根据存货的价值核定个更低价值控制线，当货物价值在控制线之上时，借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货的申请:当货物价值在控制线之下时，借款企业必向商业银行提出申请，第三方物流企业根据银行的指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务，借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行的货物，除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保。
动产质押也可以仓单质押模式进行操作，仓单可以作为权利凭证进行质押，仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同凭证交付之日起生效。仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:
1、标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提权凭证，标准仓单经期货交易所注册后，可用于进行交割、交易、 *** 、抵、质押和注销等。标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物，给与符条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。
2、非标准仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的，以生产、物流领域有较强变现能力的通用产品为形式表现的权益凭证。非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物，给与符合条件的借款人(出质人)定金额融资的授信业务。从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融的务领域出发，非标准仓单质押业务更具有代表性。
三、销售阶段的供应链融资—应收账款融资模式
应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款 *** 给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
一般来说，传统的银行信贷更关注融资企业的资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平。而应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据的是融资企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况。此时银行更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行风险评估。
在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生。基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。
具体的运作模式如下:
1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;
2、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;
3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请 *** ;
4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书;
5、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;
6、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产;
7、核心企业销售产品，收 *** 款;
8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号:
9、应收账款质押合同注销。
四、供应链金融融资模式的组合-“1+N”供应链融资范式
供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供全面的金融服务，它改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售 *** 把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它被称为“卜N”模式。“1+N”供应链融资是自偿性贸易融资和结构性融资在融资模式与风险控制方面的深化。这种融资既包括对供应链单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，更可覆盖整个“供一产一销”链条提供整体供应链贸易融资解决方案，针对企业生产和交易过程的特点与需求，预付款融资、存货融资与应收款融资三种基础的供应链融资模式可以组合为更复杂的整体解决方案。
以对单个企业的融资安排为例:
1、对核心企业的融资安排:核心企业自身具有较强的实力，对融资的规模、资金价格、服务效率都有较高要求。这部分产品主要包括短期优惠利率贷款、票据业务(开票、贴现)、企业透支额度等产品。
2、对上游供应商的融资解决方案:上游供应商对核心企业大多采用赊销方式，核心企业普遍对上游供应商采用长账期采购方式。因此上游企业融资以应收账款融资为主，主要配备保理、票据贴现、订单融资等产品。
3、对下游经销商的融资解决方案:核心企业对下游分销商的结算一般采用先款后货，部分预付款或一定额度内的赊销。经销商要扩大销售，超出额度的采购部分也要采用现金(含票据)付款。对下游经销商融资方案主要以动产及货权质押授信中的预付款融资为主。配备的产品主要包括短期流动资金贷款、票据的开票、保贴、国内信用证、保函等等。
“1+N”供应链融资模式显著地改善了贸易融资风险状况。与核心企业建立直接授信关系或紧密合作关系，有利于消除核心企业的信息不对称造成的风险，达到业务操作过程中物流、资金流和信息流的高度统一，解决对配套中小企业融资授信中风险判断和风险控制的难题。
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