理财管理

理财公司理财产品销售管理暂行办法

之一章　总 则之一条　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》等，制定本办法。第二条　本办法所称理财业务是指理财公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

本办法所称理财公司是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司，以及中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。

本办法所称理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

本办法所称理财产品销售包括面向投资者开展的以下部分或全部业务活动：

（一）以展示、介绍、比较单只或多只理财产品部分或全部特征信息并直接或间接提供认购、申购、赎回服务等方式宣传推介理财产品；

（二）提供单只或多只理财产品投资建议；

（三）为投资者办理理财产品认购、申购和赎回；

（四）银保监会认定的其他业务活动。

从事以上部分或全部业务活动的机构为理财产品销售机构。

理财产品销售机构中从事以上部分或全部业务活动的人员为理财产品销售人员。第三条　理财产品销售机构包括：

（一）销售本公司发行理财产品的理财公司；

（二）接受理财公司委托销售其发行理财产品的 *** 销售机构，包括其他理财公司，商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构，以及银保监会规定的其他机构。第四条　从事理财产品销售业务活动，应当遵守法律法规、监管规定、合作协议及理财产品销售文件的约定，诚实守信，谨慎勤勉，恪守职业道德和行为规范，向投资者充分披露信息和揭示风险，打破刚性兑付，不得直接或变相宣传、承诺保本保收益，不得损害国家利益、社会公共利益和投资者的合法权益。

理财公司和 *** 销售机构应当根据法律法规、监管规定和合作协议的约定，合理划分双方权责，共同承担理财产品销售管理责任。第五条　理财产品销售结算资金属于理财产品投资者，理财产品销售机构、提供理财产品销售结算资金划转结算等服务的机构不得将理财产品销售结算资金归入自有资产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用理财产品销售结算资金。理财产品销售机构、提供理财产品销售结算资金划转结算等服务的机构因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，理财产品销售结算资金不属于其清算财产。

理财产品销售机构、提供理财产品销售结算资金划转结算等服务的机构应当按照法律、行政法规以及银保监会的相关规定，存放和管理理财产品销售结算资金。第六条　银保监会及其派出机构依据法律、行政法规和本办法的规定，对理财产品销售业务活动实施监督管理。第二章　理财产品销售机构第七条　理财产品销售机构从事理财产品销售业务活动，应当持续具备下列条件：

（一）财务状况良好，运作规范稳定；

（二）具备与独立开展理财产品销售业务活动相适应的自有渠道（含营业网点或电子渠道）、信息系统等设施和销售流程自主管控能力；具备安全、高效的办理理财产品认（申）购和赎回等业务的技术设施和销售系统； *** 销售机构与理财公司实施信息系统联网，能够满足数据传输需要；

（三）具备安全可靠的理财产品销售数据保障能力、管理机制和配套设施，能够持续满足理财产品销售和交易行为记录、保存、回溯检查的需要；能够持续满足在全国银行业理财信息登记系统登记以及银保监会及其派出机构实施非现场监管、现场检查等的数据需要；

（四）具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等信息安全管理体系和设施；

（五）具备完善的理财产品销售投资者适当性管理、投资者权益保护、销售人员执业操守、应急处理等制度，以及满足理财产品销售管理需要的组织体系、操作流程和监测机制；

（六）具备完善的理财产品销售结算资金管理制度；

（七）具备完善的反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查内部控制制度；

（八）主要监管指标符合金融监督管理部门的规定；

（九）银保监会规定的其他条件。

80后年轻家庭理财怎么管理好自己的收入

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要在理财方面有更大的进步，开头的话，这里有一个靠谱的《理财训练营》课程先给大家安利一下：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！

今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。

一、让存款变得更多

那么，理财首先要做的就是存款，先把自己的之一笔钱给攒下来，再拿这笔钱去投资，才是理财的正确方式。

我现在介绍你52周存钱法--一种能保证你一年至少存下13780元的 *** 。

52周存钱法的意思就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。

这样算下来，一年总共会有多少呢？

10+20+30+40+50+…………+520=13780

起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。

当然，很多人觉得之一周存下10元确实太轻松了，100元已经可以让你开始了，你也可以直接从1000元起始。

存多少钱，完全凭大家的个人情况，结余多可以多存，结余少可以少存。

在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。

也许你觉得这样子省钱太辛苦，你可以每个月从这部分存款中拿一个适合的金额，满足自己的一个略奢侈的愿望，做到轻松、快乐地理财。

倘诺你害怕自己的存钱计划无法坚持，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力

二、钱少也能理财的 ***

我们都了解，基金定投或是投资银行存款，一般说来更好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。

可如果你的经济非常拮据，手里没有闲钱，该要怎么理财呢？

接下来，学姐要把一个投资 *** 教给大家--十二投资法。

每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，即为“十二投资法”，以获得更优化利率，并持续每月投入。

照这样子一直坚持下去，可以强制每个月存一笔钱，且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。

这时，如果你需要很多资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。

若是不急着花钱，本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。

对于购买基金定投和银行理财产品来说，这种 *** 都非常管用。

三、应该怎么理财？

目前理财产品多种多样，但根本原则和技巧上还是有很多共同之处的，对于经济实力薄弱的小伙伴来说，那么可以试试下面的办法。

之一步还是要确保自己生活开销没问题，也就是说我们在投资理财产品之前，要给自己留出充足的生活备用金。按照一般的情况，建议留下3个月的生活开支。

这笔钱大家也可以存放在支付宝或者微信零钱通里面。

在保证基础开支的情况下，经济允许就可以用来投资了。

不是每个阶层的人们在理财成本上都会相同，而是工薪阶层的选择是比较相同的。银行理财、基金、股票和黄金是普通群众所青睐的投资方式。

人们心中会对每种理财方式的风险有大体的预估，这决定了他们在每种方式上的具体配置，风险排序如下：

股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。

其中，股票基金是浮动收益类理财产品，固收类的理财产品的风险和收益跟股票是没有办法在同一个维度上去比较的，基金定投的方式与投资股票相比，风险会降低一些。

黄金这类比较稳定的理财产品可以用来规避风险，而想要博取收益，股票和股权投资这类的高风险理财产品是很好的选择。

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以上是我对《80后年轻家庭理财怎么管理好自己的收入》的回答，望采纳~

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不同家庭类型该如何理财？

;     进取型家庭理财管理

      投资风格是进取型的理财家庭追求的是整体金融资产预期年化预期收益的更大化。在现金资产规划上要获得整体预期年化预期收益更大化，除了要选取高历史预期年化预期收益的理财产品外，还需注意现金资产投资的及时性，以及全面性，让每分钱都及时发挥投资规划效益。可以适当的分散一下资金，不一定只投一个，这样资金也有保障，可以适当的降低一些风险。

      老年人稳健的理财

      很多老年人因为身体等原因，不可能再有固定的新增收入，退休金和以往的投资收入需要用于医疗保健等开支，而且，随着年纪的增加，费用的花费就会越大，承受风险的能力就慢慢地降低了。所以，老年人进行投资理财规划主要是要考虑本金的安全，适宜于稳健型的投资理财，像储蓄、国债、货币基金和银行理财产品等可以作为投资理财规划的首选，再有因为身体的原因，不宜选择股票、房地产等高风险的投资，还要防范专门针对老年人的诈骗，谨慎投资，做好规划，保障财产的安全。

      闲置资金管理

      除了家庭备用金外，不少家庭还有超短期闲置资金的管理规划需求，他们对资金流动性要求极高，通常希望资金留在投资托管账户中，随用随支取。这类家庭的投资理财可以选择不同类型来进行。可以拿一部分用于定期存储，既享受定期的预期年化预期收益，又可以活期便利，随用随取，保持家庭资金的流动性。然后还可以拿一部分用于家庭的保险规划。为家庭成员购买一份保险，这样他们的安全有了保障，家庭就有了保障。还有就是可以给孩子购买教育基金。孩子的成长中最重要的就是教育的支出，做好教育的规划和准备，可以在将来慢慢地减少家庭支出的压力。

      总得来说，理财人人都得会，作为一个家庭来说更是重要，不管是老年人还是孩子，都需要一份好的理财规划来保障。做好投资风险的控制，为家庭选择一份合适合理的理财计划，此时不行动更待何时。

普通家庭如何理财？

樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】       可以作为参考

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家庭理财 ***

1, 家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。\x0d\x0a2, 在这14种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；\x0d\x0a3, 邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；\x0d\x0a4, 外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；\x0d\x0a5, 彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂??\x0d\x0a6, 因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种工具的运用上。

理财现金管理是什么意思

一种理财种类。理财现金管理是一种可以用现金进行理财的种类，理财现金管理特点是流动性强、风险较低、收益稳定，非常适合刚入门的小白去做。