求国内外金融风险案例！！！麻烦各位了~~
国内：中航油事件，德隆，南方证券
国外：美国长期资本管理公司，最近的次级债，东南亚的金融风暴
金融危机
金融危机，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化
1.本次金融危机起源于美国,金融危机原因:信用扩张,虚拟经济引起的经济泡沫破裂是金融危机的主要原因.次贷危机是导火线.实际次贷债券只有6000亿美元,引发了这么大的金融危机,全是由于跟风即人们的心理预期造成的.羊群效应，它是指市场上存在那些没有形成自己的预期或没有获得一手信息的投资者，他们将根据其他投资者的行为来改变自己的行为。理论上羊群效应会加剧市场波动，并成为领头羊行为能否成功的关键。在下述案例中烧饼就是领头羊.在现实经济中,次贷房贷是领头羊
2.从次贷危机到金融危机,这里原创一个案例: 两个人卖烧饼,每人一天卖20个(因为整个烧饼需求量只有40个),一元价一个,每天产值40元.后来两人商量,相互买卖100个(A向B购买100个,B向A购买100个),用记账形式,价格不变,交易量每天就变成240元--虚拟经济产生了
如果相互买卖的烧饼价为5元,则交易量每天1040元,这时候,A和B将市场烧饼上涨到2元,有些人听说烧饼在卖5元钱1个,看到市场烧饼只有2元时,赶快购买.--泡沫经济产生
烧饼一下子做不出来,就购买远期饼.A和B一方面增加做烧饼(每天达100个或更多),另一方面卖远期烧饼,还做起了发行烧饼债券的交易,购买者一是用现金购买,还用抵押贷款购买.---融资,金融介入
有些人想购买,既没有现金,又没有抵押品,A和B就发放次级烧饼债券.并向保险机构购买了保险.---次级债券为次贷危机播下种子
某一天,发现购买来的烧饼吃也吃不掉,存放既要地方,又要发霉,就赶快抛售掉,哪怕价格低一些.--泡沫破裂
金融危机就这样爆发了. 烧饼店裁员了(只要每天40个烧饼就可以了)--失业；烧饼债券变废纸了--次贷危机
抵押贷款(抵押品不值钱)收不回,贷款银行流动性危机,保险公司面临破产等。--金融危机
3.在次贷危机到金融危机过程中，金融机构的金融杠杆和金融衍生品的发行和流通起了放大作用
4.更深层次
(1)超前消费长期积累酿成的恶果。美国长期盛行超前消费，鼓励人民买房子、买汽车、买高档消费品，银行为追求高额利润，向居民发放这样那样的信用卡，鼓励超前消费。“用明天的钱为今天享受”。“让美梦提前到来，让美梦成真。“能挣会花是时代的骄子”。说得天花乱坠，这种超前消费，在若干年中也曾带来暂时的繁荣。但这种预支未来购买力的行径，毕竟是“寅吃卯粮”，存在泡沫，一时的繁荣，带有虚幻的色彩。一旦经济不景气，出现大批失业者，还不出欠款，消费者的支付能力急剧下降，美国次级债凸显于世人面前，银行呆帐成堆，一些投资银行面临破产境地。
(2)美国的银行为高薪所累。美国银行业长期来养尊处优，似乎是“天之骄子”。高层领导皆是高薪，年薪数百万美元比比皆是，中等白领阶层年薪也达数十万美元。银行业长期来由于借贷额巨大，获利甚丰，掩盖了矛盾，尽管年复一年支付高薪，但尚能过得去。一旦债务人难以偿付债款，出现成批呆帐，形成三角债。银行始则周转不灵，继则巨额亏损。于是大批裁员。若认真反思，高薪是过多地享用经济成果，含有剥削因素。或者说是一种“竭泽而渔”、“杀鸡取蛋”的愚蠢之举。
(3)美国目前缺乏新兴的产业。美国多年来常有新兴的产业引领世界潮流。如高速公路、汽车工业、航空业、电子通信业。如电脑的硬件软件、手机曾遥遥领先当许多国家尚处于萌芽状态，美国则已面广量大地形成产业。但近十年来，美国这些领先的产业已处于徘徊状态，而世界上许多国家正在迅猛追赶，电脑和手机等电子产业发展神速，美国的优势相对削弱，或者说正在逐渐失去优势。
5.金融危机使生产停滞,消费减少,经济发展缓慢,自然地有些企业缩减规模,有些企业倒闭,好多人下岗了.
同一班人马，同一个套路，资本骗局的那些事儿
这是一个师傅、两个高人、三个徒弟联合主演的诈骗版“华尔街之狼”，自曝家丑又给这部剧添加了“无间道”情节；这是神州三巨头与瑞幸三剑客在追逐资本过程中与时间赛跑的江湖往事。
认真看完本文，你脑海中关于瑞幸的所有谜团和中国的资本套路全部解开。
2004年的北京，有三个雄心勃勃而又倍感苦闷的人：现瑞幸的三位董事陆正耀、刘二海和钱治亚。
陆正耀创业已经有11年，却没有闯出什么名堂。他做通讯 *** 赚了点小钱，但也仅此而已，公司没有前景，他也没有自己的品牌。当年自己辞掉公务员“金饭碗”、“挪用”办婚礼的钱来创业，立志做一番事业，眼下高不成低不就的尴尬境地，离自己的初心太遥远。
刘二海刚在山东参加完一个创投论坛，一位大佬说：风险投资这行没什么积累，我们公司新来几个年轻人已经投了好几个项目了。刘二海虎躯一震；我从实业转向金融、加 *** 想投资（君联资本的前身）已经一年了，一个项目都没投。
钱治亚放弃武汉的副总职位，北上京城。但是顺风顺水的她，在北京整整一年找不到工作。她只是个二本学历，又没有家庭背景，空有一身抱负的她陷入迷茫：难道要打道回府？
此时三人互不相识
2005年，陆正耀卖掉通讯公司，用自己的500万美元，模仿美国AAA创立了UAA（华夏联合 汽车 俱乐部），做车辆保险 *** 。自此，三个人的命运开始交织在一起。
2005年，在神秘人物引荐下，钱治亚入职华夏联合 汽车 俱乐部，担任总裁助理，做一些端茶倒水打字的杂活。但由于一直近距离接触一把手， 钱治亚 的见识不断增长，开始掌管公司运营，逐渐成为陆正耀最得力的干将。
“ 关键是与时间赛跑，尽快把规模做出来 。如果将市场份额做的很大，其他市场竞争者要想进入，也并不是件容易的事情。“这是陆正耀的想法。UAA便选择了选择了低价策略， UAA的车险报价比一般4S店便宜100—200元 。很快积累了150万会员。
陆正耀没有想到的是，有人盯上了UAA。刘二海专门对UAA做了一次暗访，在北京南二环一家破宾馆找到了UAA的一个业务部门，调研完之后他对UAA的商业模式很有信心，坚持认为：UAA可以成为 汽车 服务行业的领军企业。
刘二海就去望京总部主动拜访了陆正耀，贵客造访也让陆正耀懵了一下，他不太敢相信创办没多久就有人上门投资，一度认为是骗子。
两人的大学专业都是通信自动化，都从事过通信行业，一来二去熟了后，两人越谈越投机，商业理念也一致 ： 尽快做出规模是创业关键 。刘二海，就成为陆正耀认识的之一位资本界朋友。
擅长资本运作的刘二海，遇到了擅长企业运作的陆正耀，可谓一遇风云便化龙，二人开始了双剑合璧。2006年，刘二海给UAA投了 800万美元 ，在当时，这不是一个小数目。
从这个时候起， 低价、扩张、融资 ，三位一体的策略组合，在他们三人的心里砸下了根，以后不断复制，包括瑞幸。
但是，造化弄人，规模刚开始扩张，保监会的一纸规定，让UAA的保代业务直接完蛋。
钱治亚在哭，陆正耀在痛哭，刘二海在嚎啕大哭！
三位主角经历了悲喜起落，似乎要以悲剧收场。但是，“天将降大任于斯人也。必先……”、“塞翁失马焉知非福”。
UAA积累的200万会员是他们的更大财富，转型还得围绕车来展开。为了挽回损失，陆刘二人天天见面，商量继续干什么好，修车、洗车、雨刷器经常出现在他们的讨论中。最终二人决定进军租车领域。
2007年9月，神州租车成立。 刘二海注资2200万美元，陆正耀任CEO，钱治亚任COO。 刘二海负责打钱，陆正耀负责管理，钱治亚负责经营，分工明确、各司其职。
三人意气风发，从一开始，就立志做一个全国性的企业。当年10月，就宣布要在全国11家城市同步开业，到08年7月就覆盖了30个城市。
但是，又是造化弄人， 金融危机爆发了 ，融资困难，才铺了几百辆车，钱就见底了，公司连工资都发不出来。陆正耀急得跟热锅上的蚂蚁似的，难不成又要付诸东流、从头再来？
他天天跟刘二海哭穷：没钱没法干活，钱不够用，兄弟赶紧来凑。这个时候的神州租车，是死是活，全看刘二海了。
危难之际，刘二海再次出手，联想投资对神州租车进行了一次追加投资。神州租车起死回生，还投放了1000辆车，规模冲到全国第二。
2010年8月， 联想投资再投12亿元 。利用这笔巨资，神州租车宣布三个月内将车队扩充到1万辆，五年内达到10万辆，并发起疯狂的价格战和广告营销，以30-50%的降价幅度抢占市场，震惊同行，陆正耀的“租车狂人”“价格屠夫”称号不胫而走。
有钱就降价，赔钱我也干；广告铺天盖地，花钱如流水。富贵险中求，陆正耀的“七伤拳”打法，使得神州的市场份额不断上升，但现金流捉襟见肘，随时都有墙倒众人推的风险。
当时， 神州租车的负债率达到90% ，岌岌可危。陆正耀甚至卖了自己的几套房来填补窟窿，但杯水车薪。
陆正耀慌了，赶紧去找刘二海。二人一合计，感觉要完了，但还是决定赌一把——上市。2012年1月，被称为“神州之一股”的神州租车， 决定赴美上市 。
但是，陆正耀挑错了时机。
2010年中资企业为了赴美上市不惜财务造假的行为，深深打击了中资企业的信用。直到2012年，美国 *** 还在指控普大煤业、开元 汽车 等中概股企业造假，并狙击了迅雷的上市。
2012年4月，神州租车宣布暂停赴美IPO。
时过境迁，当年神州租车为中资企业的造假行为买单，现在则是中资企业为瑞幸的造假买单。当年深受恶龙之害的少年，一旦闯入龙潭，屠戮恶龙之后，自己却成为新的一条恶龙了。
美国人没上当，神州租车走入绝境 。
事在人为，陆正耀遇到了人生中第二个贵人—— 黎辉 ，担任华平投资的亚太区总裁。黎辉的老婆就是大名鼎鼎的凤凰卫视主持人 曾子墨 。
陆正耀、刘二海，天天约黎辉吃饭、喝酒、唱歌。一来二去混熟后，2012年7月， 神州租车拿到了华平投资2亿美元的 “救命钱” 。
神州“铁三角”正式形成！
钱一到账，神州租车再次祭出 价格战大旗 ，发起“50元新车大风暴”，展开新一轮的市场攻势。
神州租车前面还是亏损，几轮钱砸下来，不少竞争对手都被打死或打残，只有神州的市场份额芝麻开花节节高。2014年，神州租车便实现盈利（至少财报是这样写的）。
在联想控股、华平投资的加持下，2014年9月神州租车赴港IPO，更高市值达到466亿港元。
一年后，黎辉所在的华平投资减持了7.09%的股票，套现3.96亿美元，减去2亿的本金， 净赚1.96亿 。目前仍持有10.11%的股权。
刘二海所在的联想投资 套现2亿美元 ，目前还是神州租车的大股东。
陆正耀有了神州租车这个品牌，大肆收购，展开资本运作，打造自己的商业帝国。
每个人都赚得盆满钵满。经历过血与火淬炼的男人情谊，再用金钱来见证，正所谓一起扛过枪、一起同过窗、一起分过赃，这样的友谊再牢固不过了。
陆正耀从零起步，到神州租车上市的这8年，钱治亚亲身经历这一切，她见识到资本帮陆正耀攻城拔寨、杀出重围从而一举奠定江湖地位的全过程。这为她做瑞幸积累了丰富经验。事实证明， 钱治亚创办瑞幸，基本是模仿神州租车。
回头看陆正耀做神州租车，基本可以说这就是 一场赌局 。如果不是刘二海的屡次挺身而出和黎辉的江湖救急，负债率90%的神州租车一定是无力回天的，早就破产清算了。
如果这几笔投资没有撑到上市，神州租车就会和戴威的ofo一样，被 *** 者堵在公司门口，用户连押金都退不出来。
从神州租车的案例中，我们也能看到陆正耀的打法： 价格战+规模扩张+融资烧钱，迅速做大，上市圈钱 。整个过程，上市是他的唯一目的和唯一救命稻草，不上市便成仁。
做大企业，为什么不拼品质要拼价格呢？因为提升服务品质太慢，投入成本高，而且难以量化，远不如价格战来得短平快。而价格战又需要资本的配合，资本是逐利的， 被资本绑架的企业已经没有了自主选择权，丧失了慢下来的权利 ，它只能像一头猛兽一样冲到终点，除非中途累死，否则不会停止奔跑。
讽刺的是，上市套现之后，神州租车完成 历史 使命，没有了更进一步提升服务品质的动力。业绩开始断崖式下滑，2019年营收77亿，但净利润只有3000万，同比下滑90%，只剩下渣了。而神州租车退押金难、慢、条件苛刻，用户怨声载道。
铁三角无意提升神州租车的品味，无意做出有品牌价值的百年老店， 他们没有情怀，想的就是赚钱、赚钱、再赚钱 ，将目光投向下一个商业模式。
神州租车上市后，陆正耀没有闲下来。2015年1月，看好网约车行业，创办神州专车，后改名神州优车。
然后将神州租车的历程重演了一遍。只是这一次，他们没有耐心等待七年再上市。神州专车从诞生开始，就被不断投喂巨额资金，直接催熟。
短短11个月就完成了三轮融资， 总金额逾110亿元 ，其中华平资本、联想投资是最早的投资者。A、B两轮共完成8亿美元融资， 创造了国内互联网公司前两轮融资额的更高纪录。
2016年7月，神州优车登陆新三板，估值369亿，在整个新三板排名老二，距离企业成立也就一年半而已。
铁三角已经在股价的更高点套现成功， 然后业绩就开始变脸了 。2018年营收腰斩，2019年上半年营收继续腰斩，公司市值已经缩水至不足150亿。
到现在，神州优车的市场份额只排在第四位，而且还在不断缩小。它的专车业务比例正在逐步减小，网贷金融业务正在逐步加大。
业绩下滑，不务正业，神州优车的下跌之路才刚开始 。
神州优车上市时，钱治亚跟随陆正耀已有12年，从打杂到公司二把手，职业发展堪称平步青云，上演了一出现实版的《杜拉拉升职记》。 她将陆正耀的一招一式都记在心里 ，就连陆正耀雷厉风行的业务风格也学到手了。
钱治亚声音柔和，长发披肩，本来知性沉稳，与“女强人”并不沾边。但经过一番磨练，作风凌厉，治下极严，同事们送她“ 铁娘子 ”称号。神州优车的高管用两个词形容她：菩萨面庞，雷霆手段。
在做神州优车的过程中，陆正耀挖掘了两名新面孔。
首先是2015年3月担任神州优车的CMO（市场总监）杨飞。令人大跌眼镜的是，杨飞是刚从局子里出来。2015年，杨飞因“有偿删帖”被朝阳法院判处一年半的有期徒刑。
但事实证明，陆正耀眼光独到： 杨飞是个营销天才 。他到处演讲，做直播，将营销天分发挥得淋漓尽致。他在天猫、 *** 策划的营销案例，多次获得冠军，杨飞所著的《流量池》成为了互联网运营的必读商业书。他后来成为了瑞幸的CMO。
然后是收益管理负责人刘剑。 刘剑也是神州元老 ，2008年就加入创办仅1年的神州租车，担任车辆管理中心副主任和收益管理负责人，一干就是7年。2015，调到神州优车担任收益管理负责人，一干又是3年。默默无闻的刘剑后来成为瑞幸COO。
自此，瑞幸“三剑客”在神州优车正式集齐！陆正耀是他们每个人遇到的共同伯乐。
不得不说，陆正耀的看人眼光真毒。
在这个过程中，刘二海和黎辉也没闲着。2015年，刘二海创办了自己的 愉悦资本 ；2017年。黎辉创办了 大钲资本 。这两个投资机构，就是瑞幸的金主。
其中，大钲资本没有任何投资案例，专门为瑞幸准备的。
2017年11月，钱治亚从神州“辞职”，创办瑞幸，担任CEO。“疯子”杨飞同时辞职，担任CMO。2018年5月，“老实人”刘剑担任COO。三星归位，一个草根“女强人”、一个重新做人、一个无名小卒，他们要在资本寒冬逆境突袭，带领瑞幸实现18个月上市的创业神话，打造世界上从公司成立到IPO最快的公司。
三剑客幕前操作，陆正耀、刘二海、黎辉组成的神州三巨头，在幕后给予年轻人支持，要钱给钱，要人给人。据瑞幸员工透露，连面试地点都是在神州租车办公楼进行的。
说干就干，套路不变： 低价+扩张+烧钱 。
瑞幸咖啡的单杯销售均价为11元，只有星巴克的1/3，实际上就是卖一杯亏一杯。再加上大量的优惠券、折扣和补贴，瑞幸已经达到了 卖一杯亏两杯 的恐怖节奏。
依靠这种低价策略，瑞幸将对咖啡品质要求不高而对价格敏感的大量中产阶级吸引过来。这种 *** 丝经济和长尾效应，是瑞幸规模扩张的基础。
成立仅5个月，瑞幸的店面就达到525家。2018年新开1500家。2019年宣布再新开2500家，在2019年5月上市之前，门店总数已经达到2500家。这个扩张有多夸张呢？
星巴克1999年进入中国，到现在也才3600家，平均每天0.5家， 瑞幸是它的10倍 ；Costa2006年进入中国，到现在也才450家，成立五个月的瑞幸咖啡就赶超了对手10多年的扩张之路。这种速度，令无数同行艳羡和咋舌！
瑞幸敢这么激进，是因为铁三角在后面提供金钱弹药。
2018年7月，A轮融资2亿美元，投资人就是黎辉的大钲资本、刘二海的愉悦资本、“老相识”君联资本（联想投资）、新加坡 *** 投资公司（GIC）（是大钲资本的LP，出钱给大钲资本）
2018年12月，B轮融资2亿美元，投资人只不过是把A轮的GIC置换成中金资本，其他投资人不变。
中金资本和“神州铁三角”又有什么关系呢？
中金资本总裁丁玮是神州租车独立董事，中金资本的CFO陈良芸是神州租车董秘。
毋庸置疑， 资金方全都是自己人 。
整个过程，就是神州铁三角和瑞幸三剑客组成的神州系自己布的一个局。
到了2019年4月，瑞幸已经18个月了，用金钱攒的泡沫局也够大了，该启动IPO了。为了确保万无一失，陆正耀玩了一个伎俩。
4月18日，也就是申请IPO的前五天， 星巴克的更大股东贝莱德突击入股 ，投资1.5亿美元。这笔融资相当关键，就是在告诉美国投资者，星巴克的大股东都投我了，你们还有什么不放心的呢？
当然，贝莱德也得到了丰厚的回报，瑞幸上市后，贝莱德全部清仓，赚得盆满钵满。
万事俱备，东风也不缺，2019年5月17日，瑞幸在美国纳斯达克顺利上市。
在瑞幸之前，中资企业上市的最快时间，是空中网的2年2个月，瑞幸则刷新到了一年半！
在上市仪式上， 神州铁三角和瑞幸三剑客全部出席，陆正耀站C位。
在股权比例上，陆正耀和姐姐合计持股42.93%，钱治亚持股19.68%，黎辉的大钲资本持股11.9%、刘二海的愉悦资本持股6.75%。
瑞幸上市，实现了华丽变身，但并不是就大功告成了。
首先， 股票都有禁售期 ，瑞幸是6个月，也就是要到2019年11月才能卖出股票。
其次， 股价不够高 ，上市首日的股价17美元，瑞幸市值42亿，比上市前的29亿估值没有高出太多，套现不能实现收益更大化。
所以，2019年下半年，瑞幸只有一个任务： 拉升股价 。这才有了22亿财务造假的惊天阴谋。
因为上市之后就不能只画饼了，必须把收入做起来，让投资者看到盈利的前景，这样才能提高股价。比如京东，年年大额亏损，2014年上市，仅仅三年就实现全面盈利，盈利的当年股价就达到 历史 更高点。
我们先来捋一捋瑞幸的盈利情况。
上市之前，2018年营收8.41亿元，亏损高达16.19亿元，几乎是营收的两倍；2019年一季度，营收为4.8亿元，亏损为5.5亿元。
上市之后，2019年第二季度，营收9.1亿，亏损为6.1亿元，相比一季度，收入增加近1倍，亏损小幅增加， 盈利情况改善明显 ；第三季度实现收入15.4亿元，相比二季度增长70%，亏损5.32亿元，还下降了， 盈利进一步改善 。
那么，瑞幸的股价是什么时候开始攀升的呢？就是11月份！
在11月之前，股价一直在20美元附近徘徊。11月7日公布三季度报表后，股价一路高涨，1月7日报价44美元，市值突破100亿，1月13日达到更高点50美元。
11月份刚好是股票禁售期到期的时间！
说不是筹划已久的阴谋，简直是对不起“阴谋”这两个字。
到2019年底， 贝莱德全部清仓 。
1月，股价达到高点，黎辉的大钲资本减持了3840万股， 套现2.3亿美元 ，收回本金。然后继续减持4416万股， 套现10多亿美元 ，赚得盆满钵满。
陆正耀和钱治亚没有减持，因为大股东和创始人减持股票是比较明显的利空，但已经分别将他们持有的瑞幸股份抵押了30%和47%， 质押的总价值25亿美元 ，以股权质押的形式成功套现。
杨飞没有股权，但他成为新三板公司“氢互动”的联合创始人，这家公司是陆正耀的关联公司，根据瑞幸的招股书，瑞幸付给氢互动的广告费用为 4290万元 。
刘剑也没有股权，但拥有4.7万股期权，按照25美元股价计算， 价值741万美元。
铁三角与三剑客，唯一的“被坑者”是刘二海的愉悦资本，他一股也没卖，至少亏损8000万美元。作为陆正耀的恩人和贵人，我们无法理解刘二海操作失常的逻辑所在， 假设他没被陆正耀坑，那就只能是投资失算 ，常在河边走，这次鞋湿了。
很多人不理解的是，玩得好好的，怎么突然要自爆财务造假呢？这不是自杀吗？
其实， 虚增收入是行业潜规则，根本就不是新鲜事 ，把握好度就行，但瑞幸玩得太过火了。瑞幸1-9月营收29.3亿元，造假个四五亿也能搪塞过去，但瑞幸一下子造假22亿！这就太恐怖了。
安永作为审计机构，是无论如何也不敢签字的，因为签字就会砸招牌、甚至关门大吉。2001年，安然公司财务造假，世界之一的安达信作为审计机构，直接倒闭。
美国 *** 规定，如果不能提交年报，是要退市的，瑞幸几十亿美元的市值就会打水漂。如果承认财务造假，公司更高赔偿2500万美元，外加10-25年刑罚的可能。
孰轻孰重，一目了然。关键是刑罚谁来承担，COO刘剑就成了背锅侠。
10-25年的刑罚是有可能避免的，毋庸置疑，神州铁三角和瑞幸三剑客正在熬夜加班加点，研究怎么避免刑罚。与此同时，陆正耀肯定已经跟刘剑谈好了入狱价格，一旦判刑，用金钱了却刘剑的后顾之忧。
当我们用愤慨的文字对瑞幸口诛笔伐时，其实，所有的创业公司，都是这个套路：
1、创始人投1亿，企业估值1亿，持股100%；
2、投资人A进，投1亿，企业估值10亿，持股10%；
3、投资人B进，投2亿，企业估值20亿，持股10%；
4、投资人C进，投5亿，企业估值50亿，持股10%；
5、创始人与投资人总共投入9亿后，企业IPO，估值200亿；
6、创始人与投资人累计套现100亿，实现数十倍的收益；
7、企业一旦出事，股票暴跌，现有的股票持有者成为接盘侠。
区别仅仅在于， 有没有上市成功，上市后有没有出事 。
王思聪找不到投资者，灰头土脸；滴滴打车没能实现上市，心急如焚；李泽楷有奶爸罩着，一直顺风顺水。结局不同，但他们的手段和目的有什么不同吗？
UAA-神州租车-神州优车-瑞幸，同一班人马，同一个套路，屡试不爽的背后是资本对人性的完胜，越来越激进的背后是人性对资本的贪婪。你很难说， 是人控制了资本，还是资本控制了人？
无论财务造假的处罚结果如何，无论瑞幸会不会退市、会不会倒闭，都不会对大佬们造成什么本质影响，更不会使他们走向自我毁灭，不管他们有没有上岸。受害者只有一种：瑞幸周围的弱小者。道德上的批判无法改变这个残酷的事实。
一年之后的今天来看，始作俑者陆正耀被中国 *** 处罚了30万元的巨款，中国投资者在厦门中级人民法院的诉讼无果而终，百度网页上搜索瑞幸相关信息， 新闻大都停留着2020年4-5月 ，甚至“背锅侠”刘剑，也不知道去了哪里，消失了一样，但肯定没有去服刑。
而公众，早就淡忘了这件事，继续追逐其他热点。
一切如故。
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2019年全国大学生传销问题案件有多少？
2019传销黑名单,最新传销名单,公安部公布的传销都有哪些?近180家，请告诉家人朋友，别让他们上当受骗后赔到血本无归
因为互联网的发展，让现代传销具备了更强的隐蔽性，更让社会经验比较少的普通老百姓对传销的识别增加了难度。所以，才导致很多人在传销组织一夜暴富、一份投入百倍回报等极具煽动性的宣传下，禁不住诱惑而陷入了传销“魔窟”，最终因为传销头目跑路，自己落得血本无归不说，还因为把周围的亲戚朋友发展成下线，搞得自己名誉扫地、朋友断交，甚至是妻离子散、家破人亡。
所以，以最简单的 *** 教给普通大众识别传销，远离传销，避免上当受骗的 *** ，也是一件功德无量的事情。
下面是根据腾讯新闻、微信安全、人民网、较真平台、公安部、工商管理部门等相关渠道公布的有关传销机构或传销项目名单，比照这份名单，很容易对传销进行鉴别。
最全传销名单
传销机构、传销项目一般分为以下几类：
之一类，打着金融理财旗号，借助互联网工具进行传销、非法集资或诈骗的；
第二类，采用多级分销模式，或通过互联网，或通过线下拉人头方式进行传销和敛财的；
第三类，以扶贫放款或慈善互助名义，主要借助互联网进行传销活动，敛财和诈骗的；
第四类，通过发行虚拟货币方式，借助互联网工具和平台开展传销活动的；
第五类，以消费返利方式引诱别人投资，借此开展传销活动，骗人钱财的。
最全传销名单
以下是经各级公安部门、工商管理部门、市场监管部门、人民法院以及诸如人民日报等权威媒体确认的传销机构和传销项目，请大家睁大眼睛，并转发家人及周围朋友知晓，以免受骗上当，被骗取钱财，更要避免被骗到血本无归、倾家荡产！
之一类，金融理财类传销机构或项目
（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地 *** 院等定性为传销，且已遭受处罚的）：
1、国宏金桥基金（涉案资金17亿元，3万多人被骗）
2、国盟普惠证券（ *** 传销）
3、惠卡世纪集团（ *** 传销，非法集资案）
4、开心复利理财网（特大 *** 传销案）
5、开鑫牧场（ *** 传销）
6、快鹿集团（涉嫌集资诈骗被立案侦查）
7、蓝天格锐（涉嫌非法集资被立案侦查）
8、龙爱量子（涉嫌刑事犯罪被打击）
9、奇妙生物（非法传销被查处）
10、日本生命（传销公司破产，负债额达118亿元）
11、盛融在线（网贷平台传销，非法吸收存款23亿元，公司法人被判9年徒刑）
12、世界云联（非法传销，涉案资金过亿，主犯多为高学历80后90后）
13、万达复利理财（设下传销骗局，在微信群“钓鱼”）
14、万通奇迹（非法传销）
15、沃客理财（ *** 传销）
16、西部大开发（非法传销）
17、新亚洲集团（特大 *** 传销案，嫌疑人家中搜出7000万现金）
18、国盟资本（特大 *** 传销案，嫌疑人家中搜出7000万现金）
19、云数贸（非法传销）
20、云数贸-中国国际建业联盟（ *** 传销案）
21、中贝蛋业（ *** 传销）
22、中国一川（非法传销，涉案金额巨大）
23、中晋（传销诈骗案）
24、中券资本（特大 *** 传销案）
25、中山盛仕铭（ *** 传销典型案件）
26、IGOFX（借金融理财非法传销，中国区总代疑卷300亿元跑路）
27、MGN集分宝（涉嫌 *** 传销犯罪）
28、Sky云世纪（专家提醒：庞氏骗局）
29、贝格邦BGB（媒体报道，涉嫌传销）
30、丰果游天下（媒体报道，涉嫌传销）
31、广西我的菜（媒体报道，涉嫌传销）
32、华赢凯来（媒体报道，涉嫌通过传销方式非法集资）
33、吉祥兔（理财游戏月息高达40%，媒体报道，涉嫌传销）
34、京金联（媒体报道：已跑路，涉案资金数十亿元）
35、酷盈网（借金融理财进行传销，实际控制人已跑路）
36、绿色世界理财（涉嫌以“公益理财”进行传销）
37、绿藤理财（涉嫌 *** 传销，多人参与后血本无归）
38、上海悠唐（数万投资者陷传销骗局，39亿资金或血本无归）
39、所罗门矩阵（涉嫌 *** 传销）
40、六安天合联盟（借金融理财设下传销骗局，年化收益高达540%）
41、微游夹娃娃（理财游戏，涉嫌传销）
42、沃尔克（外汇平台，媒体质疑涉嫌传销）
43、香野乡村（高息返利，涉嫌传销，公安部门已进行预警）
44、薪金融（涉嫌非法传销、非法吸收公众存款，已被警方立案）
45、幸福100（涉嫌设立庞氏骗局，进行非法传销）
46、中翌理财（媒体报道，涉嫌非法传销）
47、自由国际理财（涉嫌非法传销、“高回报” *** 投资诈骗）
48、e租宝（涉嫌非法传销，传销头目已被判刑）
49、IPC国际异业联盟（ *** 传销案）
50、宝睿德（涉案金额3.2亿元的传销组织）
51、藏宝网（涉嫌传销）
52、大愿生态（ *** 传销）
53、德庄金融理财（涉嫌传销）
54、东望 *** 集团（涉嫌传销）
55、二元期货（涉嫌传销诈骗案）
56、翡翠环球网（十大传销典型案例）
57、港润信贷（非法传销， *** 集资案，涉案金额3000万元）
第二类，多级分销类传销机构或项目
（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地 *** 院等定性为传销，且已遭受处罚）：
1、国通通讯 *** *** （借 *** *** 进行传销，被罚款5083万元）
2、华莱健黑茶（警方认定其拉人头发展会员，定性为传销）
3、金健康（非法传销，被抓获98人）
4、亮碧思（打击传销典型案例）
5、蚂蚁口服液（非法传销、非法集资，涉案资金15亿元，投资人损失难追回）
6、迈捷普瑞（传销骗局）
7、美极客（非法传销、非法吸收存款，涉案资金2.5亿元）
8、盛大华天（非法传销，传销头目已被批捕）
9、天音 *** （特大传销案，涉案资金6亿多元）
10、微转动力（传销骗局，谎称转发朋友圈就能赚钱，诈骗资金上亿元）
11、星火草原（特大 *** 传销案，涉案金额2亿多元，被骗人数150多万）
12、云集 *** （ *** 传销，被罚款958万元）
13、云梦生活（ *** 传销典型案例）
14、智麻开门（ *** 传销典型案件）
15、中国为民教育网（特大 *** 传销案）
16、中绿（非法传销案）
17、WV梦幻之旅（旅游传销，涉嫌非法融资）
18、宝健“摘星计划”（多层计酬，涉嫌违规）
19、碧波庭（分层发展下线，模式涉嫌传销）
20、创造丰盛（涉嫌精神传销，女创始人已移居国外）
21、磁化水（涉嫌传销，早已被媒体证实是骗局）
22、原海济制药（特大传销案，已宣判）
23、婕斯（媒体报道，定性为传销）
24、轮行天下（号称点赞就能赚钱，涉嫌非法传销，已遭警方调查）
25、旅爸爸（涉嫌传销，遭工商局警示）
26、魔能国际（涉嫌传销，遭工商局警示）
27、容易付（现金裂变推广，专家警示：涉嫌传销）
28、晟势金鹰（宣传投资200元返2.7万元，涉嫌传销诈骗）
29、世华会（涉嫌传销，创始人被起诉已立案）
30、苏州绿叶（媒体报道，涉嫌传销）
31、缇丽莎尔（媒体报道，涉嫌传销）
32、新柏兰（媒体报道，涉嫌传销）
33、信掌柜（被国家互联网金融专委会点名批评）
34、一吃黑（媒体报道，发展下线，涉嫌传销）
35、易赚宝（媒体报道，涉嫌传销）
36、宇飞来酷聊（媒体报道，涉嫌传销）
37、云付通（媒体报道，涉嫌传销）
38、中脉内衣（媒体报道，中脉旗下LACA品牌涉嫌传销）
39、朱记大数据（媒体报道，手机0元购拉人头，涉嫌传销）
40、1040工程（被公安机关打击的传销犯罪）
41、CKB168（被定性为传销组织）
42、Kyani—凯安妮或凯亚妮（特大传销案）
43、蝶贝蕾（被定性为传销犯罪）
第三类，虚拟货币类传销机构或项目
（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地 *** 院等定性为传销，且已遭受处罚）：
1、恒星币
2、皇尊币（被骗会员7000多人）
3、克拉币
4、莱汇币（涉案资金3000多万元）
5、马克币
6、麦加币（涉案金额1.3亿元）
7、霹克币
8、万福币
9、维卡币
10、亚欧币
11、 *** 黄金
12、云数贸-五行币
13、FIS数字金库（人民日报指称疑似传销）
14、Gem Coin珍宝币（被裁定为非法传销，国内外数万人被骗）
15、LCF项目（警方提醒不靠谱）
16、MFC理财（游戏代币理财骗局）
17、九州邮币卡（媒体报道，涉嫌传销，诈骗数亿元）
18、摩根币（媒体报道，高回报摩根币，涉嫌传销风险）
19、YY币（媒体报道，涉嫌传销）
20、AHK澳洲汇金理财游戏网（十大传销典型案例）
21、FIFA精算（足球传销案，骗子称投6万能赚16万）
22、百川币（被定性为传销组织）
23、达康公司暗黑币（敛财15亿元的传销组织）
第四类，消费返利类传销机构或项目
（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地 *** 院等定性为传销，且已遭受处罚）：
1、京广和（非法传销案，案犯已被处理）
2、精彩生活（非法传销案，案犯已被处理）
3、康力 *** 科技（重大 *** 传销案）
4、明明商（非法传销案）
5、企信易购（ *** 传销）
6、千城万店（非法传销，以返利为诱饵发展下线）
7、善友汇商城（非法传销）
8、神州互联商城（非法传销，传销头目已获刑）
9、时代全能饮水机（非法传销，涉案190多人，被骗1600多万）
10、万家购物（ *** 传销）
11、唯宝汇（非法传销）
12、云在指尖（微信传销案）
13、博帮商城（媒体报道，以“卖油粉红”名义拉客，涉嫌传销）
14、大唐天下（媒体报道，涉嫌传销）
15、环球捕手（媒体报道，涉嫌传销，被腾讯永久封号）
16、伙伴家（媒体报道，涉嫌传销）
17、库库云猫商城（媒体报道，涉嫌传销，消费者陷返利骗局）
18、老妈乐（媒体报道，涉嫌传销，消费者陷返利骗局）
19、利市派（ *** 平台涉嫌集资诈骗罪被立案侦查）
20、鲁易购（涉嫌传销和非法集资，通过消费返利构建庞氏骗局）
21、麦点商城（涉嫌传销被打非办点名）
22、胖胖生活（涉嫌传销、借消费返利诈骗）
23、赛比安（通过消费返利拉人头，涉嫌传销）
24、帅歌家居（借消费返利非法吸收存款，涉嫌传销）
25、秦易购（涉嫌借消费返利进行传销）
26、天添薪（涉嫌传销欺诈）
27、万盛聚（返利红枣暗藏骗局，存在 *** 传销行骗风险）
28、微富云商城（涉嫌 *** 传销，数千会员被骗）
29、微客谷（4倍返利藏陷阱，涉嫌传销）
30、我的未来网（庞氏骗局，传销陷阱）
31、无上上城（高额返现，上千用户被骗千余万元）
32、消费者联盟网（涉嫌传销被关闭，涉案金额高达10亿元）
33、小懒猪（涉嫌传销欺诈）
34、亚龙公司（高额返利引诱投资，公司涉嫌传销，疑已卷巨款跑路）
35、壹号商圈（媒体报道，被指涉嫌传销诈骗）
36、优卡特（涉嫌传销，已 *** ）
37、悦花越有（媒体报道，涉嫌传销）
38、云集品TPS（媒体报道，涉嫌传销）
39、云联惠（媒体报道，涉嫌传销，已被处理）
39、云联通（媒体报道，涉嫌传销）
40、EFT（被工商管理机构、公安机关查处的传销案例）
41、爱生活融e购（涉嫌 *** 传销案被查处）
42、宝微商城（ *** 传销案，已被查处）
第五类，扶贫放款、慈善互助类传销机构或项目
（已被公安部、各地公安机关和市场监管机构、各级地 *** 院等定性为传销，且已遭受处罚）：
1、国玺经贸（以扶贫放款为名进行非法传销，贵阳某传销组织7个月进账1.67亿元，传销头目自称是宋朝开国皇帝赵匡胤嫡孙）；
2、集善家园网（以慈善互助为名进行非法传销，该案被列为打击传销十大典型案例）；
3、巨龙国际（互联网诈骗案，以扶贫放款为名进行传销）；
4、买卖宝（以慈善互助为名开展的特大 *** 传销案，涉案金额193多亿元）；
5、民族大业（以扶贫放款为名开展的传销案，针对老人洗脑，称可分兆亿元皇家资产）；
6、民族资产解冻（以扶贫放款为名开展的传销案，诈骗团伙已被打掉）；
7、人人优益（以慈善互助为名开展传销，借公益之名敛财，涉案资金10多亿元）；
8、三民城（以扶贫放款为名开展传销，互联网诈骗案）；
9、善心汇（以慈善互助为名进行传销，案犯已被依法查处）；
10、舍得 *** （借助 *** 授课平台，以慈善互助为名进行传销，涉案会员27万多人，涉案金额2亿多元）；
11、野狼互助（以慈善互助为名进行传销，通过微信群实施诈骗）；
12、中国人际网（通过扶贫放款为名进行传销诈骗）；
13、CA国际金融互助社区（承诺日息3%，以慈善互助为名进行传销，3个月后 *** ，上千人被骗）；
14、CNC九星国际互助联盟（通过慈善互助模式运营，人民日报指称疑似传销）；
15、MMM金融互助（央行对MMM金融互助社区发布风险提示）；
16、YBI互助（以慈善互助为名进行传销，号称月收益30%，已被证实为欺诈）；
17、领航者（媒体报道，涉嫌以慈善互助为名进行传销）
18、兴中天（媒体报道，涉嫌以慈善互助名义进行 *** 传销）
19、亿加互助（媒体报道，涉嫌打着慈善互助及公益旗号进行传销和集资诈骗）
20、友钱宝（媒体报道，涉嫌以慈善互助名义进行传销，号称年投资回报上千倍）
21、掌心众扶公益社区（媒体报道，以慈善互助名义进行传销）
22、众群互助（媒体报道，以慈善互助名义进行传销，连爹妈都骗）
23、1040阳光工程（以扶贫放款为名的非法传销）
24、慈善富民总部（民族资产解冻项目，涉嫌非法传销和诈骗）