降息时买什么东西会升值？
降息时买什么样的资产更容易升值，这个问 题还真不是有一个标准的答案。他这个和当时经济所处的环境发展的阶段都有很大的关系。降息作为影响经济发展的其中一个关键的因素，他也受到其他的因素的影响。
比如在2014年11月份的时候，央行进行了降 息，那么随后中国的股市迎来了一段小牛市。上证指数更高，突破了5000点。因为有史以来第二高点。而中小创尤其是创业板的股票，那涨幅更是巨大。那么在当时这样的经济环境下，购买股票，那无疑是可以获得比较大的经济回报。
2014年和2015年央行又进行了多次降准，向 市场释放流动性。而2015年开始，中国的房地产也进入了新的一轮牛市。而这轮牛市和央行的降息以及降准无疑是拥有巨大的关系的。但是在当时那种经济情况之下，也是为了房地产的去库存。所以才实行降准，向市场释放流动性。
但是到了今年也就是2019年央行进行降准。那 么这一次降准是不会发生，像2015年那样的情况，让房地产再来一次牛市。在这一次的降准当中，央行也明确说明了不会让资金流入到房地产领域，房住不炒这个目标依然是排名第1位的。
所以有时候一项政策的实施对于所有的行业所产生的影 响，并不具有完全的一致性。就和当下的经济环境做一个分析。宏观经济是一个非常复杂的运营体系。他具有多个目标。而有很多时候，我们不可能让所有的目标都让我们满意的情况。
历史 上比较著名的降息还是在2008年，从9月 份开始到2008年的底。央行降息6次。尤其是在10月份的时候，1月之内降息三次。那么在这次降息以后发生的事情，其实大家都知道。股市从1660多点被拉起来，一直涨到3600点。涨幅超过一倍。而全国的房地产市场，也从腰斩的地步，被迅速拉起来，迎来了一波牛市。从这个意义上讲，降息是能够对股市以及房地产这样的资金依赖的市场产生巨大的推动作用。
然后从2012年开始央行进入了降息的通道， 其中在2012年降息两次，2014年降息一次，2015年降息三次。但是从股市的表现来讲，2012年2013年2014年其实股市都是属于在走低的。而房地产市场在同期也没有取得很好的表现。一直到了2015年这一年降息三次。并且明确提出了要房地产去库存。以及结合棚改的政策效应。房地产市场迎来了 历史 上更大的一轮牛市。
所以从单个变量来讲的话，降息是能够大大的 降低 社会 的融资成本，那么能够促进资金的流动，而像资本市场股市以及像房地产这种资金密集型的行业，它能够是受益的。但是这个受益的量到底有多大？不同的时间阶段具有不同的表现。
2015年以来央行再也没有进行过降息，那是 2015年以后央行进行了两次降准。2019年央行再进行的两次降准。2019年9月6日，这一次央行降准0.5%，以及定向降准1%，向市场总共释放了长期资金9000亿人民币。而这一次降准会不会像以前一样对股市造成一波小牛市，或者说对房地产市场造成一波牛市？
对这两个行业的影响我是打问号的。首先再一 次降准，是严格防止资金流入到房地产市场的。所以对于房地产市场而言，就相当于就没有降准。至于对于股市，股市已经有所反应。这一次降准的前后股市也是大涨了几天。但是说就此股市就会展开一波牛市，我认为是不可能的。顶多也就是一波小行情。这个行情能够走到3500点，已然是一个很大的惊喜和意外。
路人蚁：财下心头，却上 眉头，与你一起侃 财经
答：这还要看大环境，如果大环境处于一个低利率环境，而且处于经济疲软的情况下，那么选择避险资产，减少风险资产的持仓，可以实现财富的保值升值
那么常见的三大避险资产就是长期债券，避险货币，黄金
1 降息从货币角度看就是信用扩张，货币的流动性放大了，或者说借钱的成本更低了，那么资金流通变快，可以用来 *** 疲软的经济，如果大环境处于疲软期，那么降息会使得长期债券价格上涨，收益率下降，带来债券市场的牛市。起到避险作用
2 降息潮下，意味着货币贬值，很多货币会变得弱势，这个时候市场上的一些避险货币，也就是币值比较稳定，长期处于低息状态的货币，没有贬值空间，反而成为了套期保值，规避风险的避险资产了。比如日元货币。还有就是在全球降息潮下，美元作为世界结算货币，相比其他欧美货币会强势的多，也具有避险价值，然后就是瑞郎等。
3黄金是千百年来稳定价值的硬通货，货币加息降息其实就是货币强弱的变化，货币强弱变化反应到黄金价格上，降息货币弱势，黄金强势，价格上涨，黄金价值是稳定的，价格是变化的。当处于降息环境，且经济疲软，那么市场避险情绪上，就会增持黄金保值避险，带动黄金价格上涨，今年以来黄金上涨的速度很快。未来可期
综上：降息潮下，买什么东西升值 ，要看释放的货币流动性流到了那里，流入地产，地产价格就上涨，比如十年前到今天流入地产市场的热钱推动了房地产上涨。货币流动到那里，那里就有价值
在降息的时候，所有提供固定收益资产的价值都会提升。这个收益越固定，就会提升的更多。
先说国债
打个比方原来老王有一张国债，这张国债面值100元，永远每年固定产生4元的利息，也就是说这张国债的利率是4%；因为市场利率也是4%，老王和其他人都很开心的拿着这张国债，谁也不想买，谁也不想卖。
现在市场利率变化了，变成了3%， 新的100块钱的国债只能产生3块钱利息。 于是老王的产生4块钱利息的国债，就变成了香馍馍，大家都会抢着买，直到买到133.33元。133元的老国债，产生4块钱利息，利率正好3%。利率1%的变化，可以让国债价格上升33%，这就是固定利率的威力。 你以为买国债是图那三块五块的利息，人家买国债是图的是利率波动带来的价差。
而且 国债国债，国在债在 ，说是4块钱的利息就是4块钱的利息，没有不确定性，所以对市场利率波动最为敏感。
再说股票
股票分红不是强制的，想多分想少分基本全听大股东的一句话。在现在这个账上180亿发不出公司的时代，小股东的钱不被挪用就不错了，你还想分红？利率变了，股票就一定变化？股票的分红固定性差，因此理论上价格变化与利率变化关系小。当然利率变化会影响到炒股人的心理，但是这个影响就非常玄学、不确定了。
最后说房地产
房地产的情况和债券有点类似，所以不要用利率上调或者下调1%会引起每个月房贷多还或少还来看房价和利率调整的关系，太狭隘。 由于房租这个金额大体上是固定的，因此利率降低也会导致房价大涨，这个波动会比利率波动大的多。
但问题在于，房租的多少还是波动的，国家下调利率多数说明经济不好，经济不好也会导致房租下行，最后整体房价变化趋势是不明确的。
所以，如果你确信利率会不断下跌，去买国债吧，会有惊喜的。
2018年末，在全球经济衰退以及美联储鹰派加息的预期之下，全球风险资产的价格开始了一波价格回调；随着美联储在2019年初暗示停止缩表，全球风险资产价格出现普涨；二季度以来，伴随着全球经济复苏受阻，贸易摩擦、地缘政治等风险事件叠出，全球多国货币政策加速转向宽松。据统计，今年全球已经有14家央行实施降息。一刹那间，全球经济十年轮回的“周期魔咒”似乎又要再度降临。
从现实角度看，美联储降息意味着全球经济将在短期内步入一个衰退周期，在此情况下，各国可能根据经济基本面和政策基本面情况，通过一些必要手段（降准降息）来应对风险。对我国而言，宏观政策整体松紧适度、连续稳定，但依然存在降息的可能。所以如果央行降息，我们可以通过什么手段进行资产保值或者增值呢，也就是我们应该买入什么呢。
首先我们应该理解降息的根本目的：降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。 因此，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。降息会 *** 房地产业发展。降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，使经济逐渐变热。
降息对股市的影响
所以呢，个人建议，如果央行降息，您可以选择买点股票或者基金，尤其是券商、大蓝筹、基建、消费等，当然也可以配置一些保值的贵重金属，如黄金，实现资产保值。另外，我建议无论什么时候，鸡蛋不能放在一个篮子里，您要根据自己的风险承担能力合理进行风险配置，只是不同时期，可以根据经济基本面和个人判断，适当调整相应的配置权重。您要是抗风险能力强，在这种情况下，可以适当增大高风险高收益的股票或基金的配置权重。
我告诉你，降息，所有与利息做对手的东西就升值了。
这就像黄金与美元是对手盘，美元下跌，黄金就涨。那么谁是利息的对手盘呢？债券！
债券
以前一张100元债券利息10%，现在利息下降了，新债券的利息是5%，那么老债券就升值了。因为用200元买一张老债券，收到的利息与用200元买2张新债券的利息一样。
那么你有老债券吗？可能没有。没关系，可以买债券基金。债券基金就是炒债券的，利息下行，它手里的旧债券都升值了，那么债券基金就上涨。每次央行降息，都是债基发财的时候。
房子
因为大量卖房的人是贷款卖房的，当降息后，他用同样的还款能力，能够借更多的钱，所以他就敢买更贵的房子。人人如此，则房价就涨了。
降息后冰箱电视会涨吗？不会。因为没有多少人是贷款买这些东西的。
但是，今天房子上涨要另算，因为 *** 早早就给各地打预防针了：房子 绝不能 涨价!
股票
企业很多都贷款，每年贷款利息就是它的一个重要成本。现在降息，这个利息减少的部分直接进入利润，业绩好转，股价要涨。
此外，因 社会 上大批的企业都降低了成本，提高了利润，结果经济就活跃起来。活跃的经济环境，让上市公司的经营更加容易。
上市公司的平均PE合理估值，一般就是 社会 上投资利率的倒数。如果 社会 上投利率是6%，那么上市公司合理PE就是16.6倍。这里的逻辑就是，如果你不在市场上直接投资赚利息，而是买上市公司的股票，让上市公司给你赚利息也是一样的。央行降息，将会让整个 社会 投资利息降低，那么股市的平均PE就升高了。
3个因素之后，股票市场的股价就涨了，而且是戴维斯双击。
不过，当下股票也要问问，因为这几天股市不太好，也许买股票还要等等。如果做长线，现在已经可以进场。
大宗商品
降息，造成经济回暖，人们生产欲望提高。大家都需要原材料，原材料就上涨了。
不过，当下铜、铝、铅锌、锡等有色金属等，还在低位，经济热度的传递需要时间，也许有一年的时间差。
今天早上（2019年11月20日）9：30，央行发布了新一期贷款市场报价利率LPR：一年期4.15；5年起以上4.8，比上期下降了5个基点。
近期，各种形式的降息接连而至，继前天央行开展了7天期逆回购1800亿元，中标利率2.5%，下降5个基点后，昨天财政部2019年第五期中央国库现金管理商业银行定期存款招投标操作已顺利完成。本期定期存款期限1个月，实际中标量500亿元，中标利率为3.18%，比第4期的3.2%下降了两个基点。还有之前11月5日中期借贷便利（MLF）招标利率下调5个基点。很显然，降息潮已扑面而来！
在《2019年第三季度中国货币政策执行报告》中，央行提出了“加强逆周期调节”力度。近期这一系列的短期、中期利率下调，也是体现了央行逆周期调节的具体举措，通过这些举措，来对冲经济下行压力。
当前经济仍处于下行态势，有通胀预期，在这种情况下，其实不适合降息。央行选择这样的货币政策，一方面可能是无奈之举，另一方面也是央行认为货币政策决策的主要矛盾不是通胀，保持和延续结构性宽松以支持实体经济才是重点。未来也不会出现由松转紧的变化，央行降息已经说明了这一点。
降息有哪些影响呢？
首先，利好实体经济，小微企业和民营企业贷款利率会随着降息而降低，企业获取资金的成本降低了，企业的利润率就会上升，企业的经营状况就会好转。那么股票市场、债券市场就会随着上涨；
第二、存款利率降低，居民存款就会贬值。那么这部分资金就会流出银行，寻找更加合适的投资理财方向。那么作为传统的避险资产，黄金是个不错的选择；
第三、促进消费。降息潮下，与其坐等货币贬值，还不如花了痛快。可以出去 旅游 ，现在一些农村创意 旅游 就搞得不错；可以加强学习，提升一下知识文化结构。
如果降息潮来临，我们如何保护我们的资产呢？
首先，配置一些避险资产，比如黄金等贵金属；其次可以投资股市，当前A股处于 历史 低位，未来会有长期的牛市行情，选择一些核心资产，进行价值投资，可以有效的增值保值，如果不会选择股票，那就购买ETF；如果对债券市场熟悉的话还可以投资一些中长期债券，收益相对稳定。
最后强调一点，我看到有很多人建议投资房产，这是错误的，绝对不能投资房产！绝对不能投资房产！绝对不能投资房产！重要的话说三遍。投资房产是十几年前的事情。在当前政策导向下，继续投资房产风险非常大。
降息不一定代表货币进一步贬值，即以前怎么理财，如今也可以怎么理财，与降息无关。但通常应当从债权类资产投资转向权益类资产投资。
降息并不增加货币供应，只是提高货币流速罢了。如果这个流速在可控范围内，那么它是不会进一步导致通货膨胀的，比如这次美联储降息，美元指数不跌，反而上扬。
降息会促使市场利率下行，比如银行存款利率下行，债券利率下行，定期理财产品（主要投向债券和货币工具）收益率下行……很明显，降息不利于债权投资，因为债权融资成本更低，投资收益自然低。
但是反观权益投资，比如企业可以以更低的成本融资，拿到相应的资金进一步生产经营，那么相对而言利润就会相对提高，有利于企业成长，即权益增长。
因此，如果降息投资者仍然想保持相对较高的收益率，那么应当从债权投资转向权益投资，比如以前购买债券基金，如今应当购买股票基金；以前大部分资金存银行，如今应当挤出资金购买股票房产等。
呃……2016年房价为什么会大幅上涨？其中主要的原因之一就是2015年的连续降准和降息（2015年到2016年2月5次降息5次降准），因为利率下行有利于贷款者，投资者可用更少的成本（融资）获得更大的资金，价格上扬有其必然性。
当然，2015年的牛市顶部它是一个意外，因为我国的牛市存在太大的人为因素（涨速太快， *** 也就不可避免），并不由宏观经济调控，以致再怎么降息降准都无法阻止其颓势。
但是，不管任何时候，如果发生降息，那么投资想获得可观的收益，应当从债权类投资转向权益类投资，而不是保持原有债权类资产，或继续在债权类资产中寻找收益。
在全球经济放缓的时候，各大经济体会通过降息来维持经济的合理发展。降息也会促使通胀放大，那么当银行开始降息的时候有哪些东西能够升值呢？
首先，贵金属，如黄金，白银等，目前来说贵金属是比较有效的避险和抗通胀资产。因为市场上的货币和贵金属的比例是对应的，当降息后市场上流通的货币增加了，而贵金属的存量和产量是有限的，所以贵金属升值。
其次，股票，股权。上市公司的主要资产是固定资产和未来收益前景，降息不但能够提升固定资产的价值，还能 *** 经济，增强上市公司未来的利润前景。所以降息之后股票和股权的价值也会升值。
最后，固定资产，降息的直接作用就是能使市场上的资金增加，资金增加后就会找一个去处。那么固定资产类的投资，如房产，土地，林地，厂房，商铺等就会升值。
总的来说，降息的作用其实是为了盘活市场。由于降息的直接作用会使市场上的钱增加。所以从一定意义上说是钱贬值了，那么相对于的其他各项原来以币值为衡量价值的产品都会升值。所以当市场进入降息周期后，投资者要合理的多配置一些资产类的投资！
降息时买什么东西会升值？
降息不一定代表货币进一步贬值，即以前怎么理财，如今也可以怎么理财，与降息无关。但通常应当从债权类资产投资转向权益类资产投资。
降息并不增加货币供应，只是提高货币流速罢了。如果这个流速在可控范围内，那么它是不会进一步导致通货膨胀的，比如这次美联储降息，美元指数不跌，反而上扬。
降息会促使市场利率下行，比如银行存款利率下行，债券利率下行，定期理财产品（主要投向债券和货币工具）收益率下行……很明显，降息不利于债权投资，因为债权融资成本更低，投资收益自然低。
但是反观权益投资，比如企业可以以更低的成本融资，拿到相应的资金进一步生产经营，那么相对而言利润就会相对提高，有利于企业成长，即权益增长。
因此，如果降息投资者仍然想保持相对较高的收益率，那么应当从债权投资转向权益投资，比如以前购买债券基金，如今应当购买股票基金；以前大部分资金存银行，如今应当挤出资金购买股票房产等。
降息，尤其是持续降息，这就意味着是时候入手房产了。当然，房价上涨，不一定是完全由降息引起，但是每一次房产价格的上升，都伴随着降息。
降息，降的是存贷款两方面的利息，存钱利息少了，就意味着存钱不合适了，该把钱用来投资了，而在我国，除了投资实业，投资渠道确实不多，于是大家不约而同就想到了房产。贷款利息降低，那么购房成本也减少了，再加上实际8%的通胀，那么购买房产的涨幅就有了双倍的加成。
不过最近国家推出了LPR，在10月份就执行了。简单来说，LPR的出现，意味着从之前 *** 主导房贷利率，变成了市场调节利率。至于这个房贷利率是升是降，基本上就是要靠市场来调节。
当市场过热的时候，LPR会促使房贷利率升高，市场衰退的时候，LPR会促使房贷利率降低。
不过，像17－18年那样的暴涨基本不可能了。除了“房住不炒”又加了“不以房地产作为短期 *** 经济的手段”。不过降价的话也不是大家希望看到的，有行政手段干预其中。所以如果不想指望炒房大赚一笔，房产还是可以买的。
另外，如果能投资一个优质的股权，或者稀缺的资源:如字画古董，也是一个不错的选择。不过需要你的专业知识做后盾。
当央行降息之时买什么能升值？升值的原因是什么？
降息实际就是指为市场释放更多资金流动性，对于那些需要资金流动性支撑的都会进行升值，比如买房产、股票、债券、黄金和基金等都会进行升值。
面临央行降息想要进行升值，前提条件就是靠资金推动与支撑的投资，毕竟央行降息就是改变市场资金流动性，不鼓励大家把钱存银行，而是要把钱流动起来，让这些流通出去用来投资或者消费，因此可以肯定资本市场的投资都是会进行升值，消费类的就会出现涨跌。
什么是降息？
所谓降息就是指央行降息，让利率进行调整，从而改变市场的资金流动性；而降息实际就是指降低存贷款的利息，让存款利息更低和贷款利息也更低，降低贷款的成本。
比如央行宣布降息0.5个基点，原存款利率是2.5%，100元存一年是2.5元利息；贷款利率是4.9%，贷款100元一年是4.9元；随着央行降息0.5个基点之后，100元存一年只有2元的利息，每年少了5毛线，而贷款的利息每年也是少5毛钱利息，这就是降息。
央行降息之后存贷款的利息同步降低了，大家存款的利息低了，银行支出的成本也就低了，当然银行贷款利息也降低了，降息之后出现双低省下来的钱就流通到市场，用来投资或者消费，只要市场有钱了才能更好的 *** 国家经济，所以肯定降息升值的投资绝对是资本市场。
央行降息时买什么会升值？
上面已经深入了解央行降息的含义和目的之后，再来进行深入讨论这个问题，当遇到央行降息之时，到底要买什么东西会升值？
针对这个问题，只要稍微懂投资的人都会清楚，降息就是为市场注入更多资金，只要市场有资金能涨起来的就能升值，楼市和金融市场的升值空间更大，所以可以肯定降息之时买以下几类东西肯定会升值。
1、买房产
降息对楼市是更大利好，国内楼市的含金量更高，而股价的涨跌名义上就是跟刚需有直接关系，实际就是跟市场的资金流动性直接挂钩，资金流动性才是房价涨跌的内在原因。
比如随着央行降息之后，买房者贷款利息已经降低了，意味着买房成本降低了，房子的诱惑更强了；再有就是降息之后，哪些做投资做生意的更容易赚钱了，老百姓口袋有钱了对于房子的刚需自然就起来了。
所以按此进行推断，央行降息之后购房成本降低，以及购房刚需也会显著提高，特别购房刚需提高了，楼市会逐步进入买方市场，当楼市进入买方市场房价自然会涨起来，早买房的早便宜，买房之后坐等升值。
2、买股票
央行降息除了对楼市构成重大利好，对于股票市场也是一个大利好，股市的含金量仅此楼市的含金量；只要随着央行降息之后，剩下的钱有部分会进入投资市场，还有部分进入消费市场的，而投资市场的话必然有资金进入股市，只要股市得到场外增量资金的补充，股市必然会涨起来。
通过以往央行降息对股市绝对是构成利好，尤其是对金融板块有 *** 作用，银行、保险和证券等都会受到降息利好 *** 上涨，这些金融板块涨起来会把整个股票市场都带动起来，股市涨了股票也会同步上涨，股票投资者的资产也会慢慢地升值。
因为股票的涨跌与股票市场行情有直接关系，比如当股市进入牛市之时，牛市炒股赚钱这么容易呢？原因是牛市行情大部分股票都呈现上涨，只要持有股票的资产都在升值，反之进入熊市，大部分股票的资产在贬值，这就是股市与股票的关系，降息之时买股票准能升值。
3、买黄金
黄金是一种贵金属，黄金的保有量是有限的，这就是黄金的投资价值之处；而央行降息之时买黄金也能升值，或许很多投资小白是弄不清楚这个问题。
黄金有现货黄金和纸黄金，现实生活中不管是投资现货黄金还是纸黄金，当市场有足够的资金流动性的时候，投资者们口袋才有闲置的资金去购买贵金属，说才了就是市场有钱了购买黄金的需求就大了，黄金价格随着需求的改变价格会上涨。
比如老百姓口袋有钱了，购买现货黄金的人多了，或者投资者口袋有钱了，还有闲钱去购买纸黄金，不管是买现货还是纸黄金，随着买黄金的人越多购买黄金或者收藏黄金的人也越多，黄金的价值就越来越高，黄金升值了。
4、买债券
当央行降息的时候买债券也是会升值的，因为债券在我们现实生活中有很多投资者，比如最常见的就是国债，很多老年人非常熟悉国债，为了配合降息 *** 经济更有成效，国债收益率肯定也会进行提高的，收益率提高就是等于资产升值了。
除了国债对于普通人近距离股转债，随着近几年股债券市场也活起来了，很多投资者从股票市场转入转债市场；一旦玩股转债的人多了，转债市场得到资金补充，股转债的价格也会同步正股进行上涨。
既然央行降息会 *** 股市上涨，股市上涨会带动股票上涨，股票上涨会带动相对应的股转债上涨；股转债和正股都是有直接关联性的，既然买股票能升值必然买股转债也是能升值的。
最后汇总
综合通过上面对央行降息的意思进行解释和分析，当央行进行降息的市场真正想要资产升值，一定要买房产，买股票，买黄金、或者买债券等，只有买这些东西才能实现资产升值，才能让资产增长起来，祝大家投资愉快。
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银行利率大幅上调后，如何存钱利息更高？
要想银行存钱利息高，我告诉你一个小秘密，要比你随便存下会多出不少利息。
自从2019年各大银行纷纷上调存款利率之后，银行存款俨然已经成为一种稳健的理财方式，选择在银行存款的人也是越来越多，越来越年轻化。
那么，很多人关于在银行存款内心也有很多的困惑，我们一起来讨论下。
这几年，互联网行业飞速地发展，互联网理财产品也是层出不穷。它们凭借着高利息，明星代言，多重推广，迅速吸引了一大批储户，不少人都在这些互联网平台上投了不少资金，期待着有更高的回报。可是，这些平台由于对资金管理不善，跑路的， *** 的，往往不在少数，储户存进去的钱甚至连本金都拿不回。也有不少人投资股票基金的，有时候也会遇到血本无归的情况，慢慢地不少人开始回归理性地存款方式，安全稳定成了之一位，银行存款也成了之一选择。
那么，如今在银行存款还有必要吗？有必要的，在这里说说我的看法：
1. 安全性。 在银行存款的话，安全稳定是有保障的，尤其是一些大型银行或者国有银行，因为成立时间久，监管严格，基本上不用担心资金安全问答题；
2. 真正能把钱存住。 在银行存款的话，一方面会有利息，另一方面因为钱存起来的，自己的灵活资金就比较少，这就会督促自己要不断地努力，去挣到更多的钱，也会减少一些冲动型的消费，从而真正把钱存下来。
3. 心里踏实感。 因为身上有存款，那么生活起来的话，心里更有踏实，人的心理作用也会让我们更加快乐的生活，减少烦恼。
你在银行存钱，肯定是希望在资金安全的情况下，能够有更多的利息，这样存款才更加有动力。其实，影响存款利息的有很多因素，在这里和你分享下。
1. 影响存款利息的第1个重要因素-----你所选择的银行
不同类型的银行，即使存款金额相同，存款时间相同，利率也会不一样。一般规模越大，知名度越高的银行，存款利率越低。而一些地方性银行虽然规模不大，但是存款利率还是非常不错的。
在这里，我个人建议一般存款在50万元以下的话，可以选择那些存款利率比较高的银行，这样你能够获得的利息更多，而且资金安全是有保障的。
2. 影响你存款利息的第2个因素---你的存款金额
存款金额可以来说，绝大程度上决定着你存款利息的多与少。你存款金额越大，那么你的利息自然也越多。
存款金额其实也是分档次的，在这里说下普通存款和大额存单的一些不一样的地方。
农商行普通存款利率一览
农商行大额存单利率
一般来说，存款资金在20万元以下的话，是属于普通存款，达到20万元的话，就可以申请大额存单了，大额存单的利率要比普通存款高很多。
以农商行，存款金额50万，存款时间为3年来计算，看看利息相差多少。
如果这50万元以大额存单的形式存入，存款3年，年利率是4.15%，3年后的到期利息为：
5000000元（本金）*4.15%（年利率）*3年（时间）=62250元；
如果这50万元分成5份10万的普通存款，存款时间为3年，年利率为3.9325%，3年后的到期利息为：
100000元（本金）*3.9325%（年利率）*3年（时间）*5份（数量）=58987.5元
那么，50万大额存单到期后的利息要比50万普通存款到期后的利息多：62250-58987.5=3262.5元。
这多出来的钱可以抵得上农村一个普通家庭一个月的生活开支费用了。
在这里，我个人建议如果你有20万的存款，记得到银行存款的时候要以大额存单的形式，存进去，这样可以获得更多的利息。如果存款离20万还差一点点，那么凑齐20万再来存。
3. 影响你存款利息的第3个因素---你的存款时间
在银行存款的话，存款时间的话，也是特别重要的。存款时间主要分为活期存款和定期存款，一般活期存款的利率非常低，而定期的存款利率相比活期存款要高不少。定期里存款1年，2年，3年的年利率也不一样的。
还是以农商行普通存款为例。假如说在农商行存款15万元，那么几种不同存款时间的利息分别为：
（1）活期存款利率为0.35%，1年的利息为：150000元*0.35%=525元；
（2）定期3个月存款利率为1.573%，1年的利息为：150000元*1.573%=2359.5元；
（3）定期6个月存款利率为1.859%，1年的利息为：150000元*1.859%=2788.5元；
（4）定期1年存款利率为2.145%，1年的利息为：150000元*2.145%=3217..5元；
（5）定期2年存款利率为3.003%，1年的利息为：150000元*3.003%=4504.5元；
（6）定期3,5年存款利率为39325%，1年的利息为：150000元*3.9325%=13987.5元；
通过以上可以看出，同样存款额度，存定期3年每年的利息竟然比活期存款多出：13987.5-525=13462.5元，3年就多出13462.5元*3年=40387.5元。
在这里，我的个人看法是，如果你有比较高的存款，又不着急用钱的话，是可以选择在银行定期存3年的，这样利息会更高些。现在各大银行5年期的利息基本上和3年期是一样的，所以没必要存5年。
所以总结一下，在银行利率上调之后，你考虑在银行存款的话，要想得到更高的利息，那么正确的做法是：
先确定你的存款金额是普通型存款，还是大额存单，第二步确定你打算存款的时间，是活期还是定期几年，第三步通过比较选择利息较高的银行。
当然，除了以上几个影响存款利息的因素外， 在这里还特别告诉大家一个银行存款的“小秘密”，一般选择在季度末，月末，以及年末的时候存钱更“划算”。尤其是年末，银行的利率一般都比平时高，因为这个时间段有不少人从银行取出大笔存款。
换句话说，如果你的存款金额足够大，时间足够长，又选择了合适的银行和时间段存款，那么你凭借利息就真的可以实现买房买车的。
最后，再说一个不少人担心的问题，万一银行倒闭了，我的钱怎么办？
首先，银行破产的话这种可能性极小，那万一倒闭了的话，也不要着急，一般50万以下的存款，根据银行参与的存款保险，都会受到保险条例的保障，你的钱是可以收回来的。所以如果你存款金额比较大的话，一方面你可以选择分散性投资，在不同的银行存款，也可以选择一些在大银行和小银行之间的银行，这样既安全，利息又安全。
对于银行存款这一块，你都懂了吗？如果有钱了，你会存在银行吗？
自从2019年以来，随着利率市场化步伐的不断加快，各银行纷纷上调存款利息。一般来说，大额存单利率国有银行在央行基准利率基础上有45%左右的上浮空间，全国股份制银行有50%左右上浮空间，而地方银行和农商行则更高有55%的上浮。当然，也有一些刚成立不久的民营银行，往往实行的利率比国有银行更高一些。
目前的存款利率分为两大块：之一块国有银行。特别是国有大型银行，往往是网点多、设备齐全，存款有保障。由于国有大型银行有着大量企业存款、财政存款等，并不缺乏现金流入。所以，国有大型银行执行的利率不仅比地方银行要低，而且比全国性股份制银行还要更低一些。
第二块民营银行。民营银行是近几年来成立起来，由大型民企出资的银行，比如腾讯等几家知名民企创办的微众银行，还有京东的亿联银行等等。这些民营银行成立后急要运营，这需要留住现金流。所以，民营银行开出的存款利率更高一些。目前，已经有十余家银行五年期存款利率突破5%。其中多数是属于民营银行。
不过，民营银行除了存款利率高的优点外，民营银行的缺点也显而易见，多数民营银行网店分布少、知名度不高，许多中老年客户不相信这类银行，这就导致了多数民营银行如果不进行高息揽储，就很难抢占更多的市场份额。目前，各家民营银行更是可以高达一年期、二年期、三年期的存款利率分别为1.8%、3.12%、4.1%的存款利率。所以，如果要追求高收益的，可以选择存钱到民营银行。而且民营银行一样对存款在50万以下的储户的利率进行保障。
现在问题来了，储户该选择3年期的大额存单好呢？还是选择5年期的大额存单？对此，我们认为，如果3年期和5年期的存款利率差距不大，还是存3年期的好。主要原因是：之一，如果3年期与5年期的利率相差不大，那就选择3年期存款，因为，5年期时间太长，不确定性有很大。而3年期的大额存单要比5年期的灵活性和流动性更好。
第二，要看国内银行利率在降息期，还是在升息期，如果银行利率在升息期，你把大额存单存个5年，那就明显不划算了。如果银行利率在降息周期，那存5年期大额存单，可以规避利率下行的损失。目前，国内各银行纷纷上调银行存款利率，而且下半年CPI很有可能突破3%关口。未来银行存款利率呈现上升通道，所以，现在大额存单存三年期还是挺划算的。
第三，银行存款究竟是三年还是五年，还要看目前国内通胀的情况，如果目前国内CPI处于上涨趋势，建议投资者还是存三年期为好，这样可以及时调整投资方案。而如果国内通胀趋于稳定，存款还是5年期为好。
当然，如果家庭存款只有几万元，还达不到20-30万的大额存单标准，那么，投资结构性存款。目前结构性存款获得热棒，而且利率也能达到4%左右，关键还能够保本，这是银行打破理财产品刚兑后的保本理财产品的替代性选择。
银行利率大幅上调后，如何存款才能收益高？首先，对于追求存款利率高的民众来说，可选 *** 营银行存钱，因为现在民营银行存钱的利率上调空间更大。当然一些地方银行和城商行都可以。在选择好了银行后，在存款利率差不太大的情况下，储户应该选择三年期大额存单，五年时间太大，储户可尽量避免。如果资金量较小，不够额存单标准，储户可以选择结构性存款保本，这样投资者也能获得高收益。
其实一句话就能回答这个问题，找存款利率更高的存。
但如何找利率更高的，就涉及两个问题，之一，找存款利率更高的银行，第二，找存款利率更高的产品。
找利率更高的银行
首先提两个问题，各家银行利率一样吗？当然不一样，那么为什么不一样？这就涉及一个概念--利率市场化。
如果穿越回20年以前，你会发现所有银行的存款利率都是一样的，都是由人民银行不定期的公布的利率执行，那个时候你把相同金额的钱存在任何地区的任何银行，只要存期相同，获得的利息都是一样的，随着利率市场化，各商业银行有了一定的权限，可以自行设定存款利率，但是不得超基准利率基础上的一定比例，比如三年期基准利率是3%，上浮不超过30%。银行更高可以设定为3%*130%=3.9%，到了2015年央行宣布不在设定存款利率的上浮比例之后，各家银行就有了彻底的自由设定了，理论上在想定多高定多高，设成100%都可以，只要银行愿意，觉得有钱赚
而存款这项业务，每一家银行都有，同质化严重，利率相同的情况下，储户为什么在你家存款而不在其他银行存款？所以要想提高竞争力，各家银行在能承受的范围内纷纷提高存款利率
首先，不管各个银行的利率是多少，但万变不离其中的基础都是由中国人民银行公布的存款基准利率，开头已经说了，在早期，各家银行都是严格执行央行基准利率，给客户的礼品或者现金贴息也是私下进行的，理论上是违规的。
而后来，随着利率市场化，各个银行有了一定的利率自 *** 限，可以自行设定存款利率，但基本上还都在一个水平线，也就是央行规定存款上浮更高比例，不能超过这个比例，到底多少各个银行自己定，但大家几乎都是一浮到顶，按更高的上浮比例来，而到了2015年，中国人民银行宣布不再设定存款利率的上浮比例之后，各个银行就有了彻底的自 *** ，理论上在想定多高定多高，所以你才会看到各个银行有不同的利率。
以上，就是所谓的利率市场化，把利率变化从行政逐渐转为市场来决定。
但如果你仔细算一算，你会发现几件有意思的事，之一，虽说各家银行的利率看起来差别很大，但是其实是有一定规律的，也就是在基准利率上上浮，上浮的比例很多是30%、45%、50%这样以同一个档次，几乎没有16%、17%、18%这样细微的差别，而且各家银行按照自身的“档次”抱团，比如四大国有银行利率几乎是一样的，股份制银行是差不多的，地方性商业银行差不多都是上浮50%，而这一点在大额存单上表现的更加明显；第二，五年期存款利率其实是没有基准利率的，银行央行不再公布，也就是五年期存款利率银行的自 *** 更大，但是各个银行还是参照三年期基准利率上浮，有的干脆三年期和五年期利率一样；第三，其他存期的利率都是上浮的，但是活期存款利率很多是下浮的，但下浮的“不约而同”的设定为0.3%。
如果按照银行规模来排行，一般呈现的规律是，国有银行股份制银行地方性商业银行农商行、农村信用社民营银行，在老百姓的心目中，其可信度也基本如此，很多老年客户只相信国有大银行，觉得靠谱，愿意把钱存在那里。
所以，规模越小的银行，市场竞争力越低，怎么吸引更多的客户来存款？提高利率打“价格战”，所以你看一下各银行的存款利率，你会发现，存款利率的排行跟规模排序正相反。
在存款保险制度的影响下，由于不超过50万元的存款，在哪个银行都受存款保险保护，不必担心小银行破产存款受到损失，所以对储户而言既然存在哪个银行都一样，为什么不选择存款利率更高的银行？
所以，选择小银行，存款利率更高，存款利息自然也更高。
选择存款利率更高的产品
同样是存款，但是市场上至少有三种不同的存款。
普通存款就是我们平常说的存款，包括活期存款和定期存款，其中定期存款50元起存，当然，起存金额越高利率也越高，比如某银行一年期定期存款（整存整取），存款本金1万元以下的利率为1.98%，存款本金1-100万元的利率为2.175%，存款本金高于100万元的为2.25%。
大额存单是2015年后，各家银行根据央行颁布《大额存单管理暂行办法》推出的一款新的存款产品，初始更低起存金额在为30万元，后来改为20万元，在同一家银行大额存单一般利率比普通存款要高，上面两张图是同一家银行的普通存款和大额存单宣传资料，从中可以对比出，同样是三年期，普通存款就算存100万，利率也只有4.125%，而大额存单存20万，利率也有4.2625%，更高在基准利率上浮55%
如果说大额存单是第二代存款产品，那么智能存款是近两年各家银行推出的第三代存款产品，不但可以靠档计息（就是提前支取按照已经存的日期按最相近的档次给与定期利息，而非之前的按活期算），各重要的是利率更高，不少小银行如城商行和民营银行的智能存款利率，五年期能到到5%以上，而起存金额只要1万元。
所以，在银行利率大幅上调后，想要存钱利息更高，无非就是三条，一是找到存款利率更高的银行，小银行往往利率更高；二是找到利率更高的产品，大额存款和智能存款利率通常都比传统的普通存款利率更高；第三，就是基本条件，同一家银行，同样的产品，肯定是本金越高利率越高，存期越长越高利率越高。