如何预防金融类 *** 电信诈骗？
大河报大河客户端记者李一川邵可强通讯员王洪岩文 记者白周峰摄影
如何预防金融类 *** 电信诈骗？
今天（7日），郑州警方发布6种常见的电信诈骗手段，为市民作出提醒。
郑州警方文化路分局相关负责人说，在下阶段的打击行动中，文化路分局将依托市局组织开展的冬季严打行动，重点打击 *** 电信诈骗、入室盗窃、盗窃电动车、盗窃车内物品、扒窃等多发性侵财犯罪，确保广大群众的财产安全。尤其是针对 *** 电信诈骗，将采取群众参与和专业打击相结合的模式，依靠群众、发动群众，进一步密切与群众互动，加强防盗反诈骗常识宣传，动员广大群众检举揭发犯罪线索。
同时，警方结合案例再次提醒广大群众，千万不要轻信天上掉馅饼的事，更不要轻信所谓的高息、高回报诱惑，投资一定要到合法正规的平台，切莫轻信 *** 信息。尤其是外汇投资，一定要事先在国家外汇管理局官方网站查询管理信息来分辨真假，并通过外汇管理局审批许可的银行机构、证券机构、保险机构及个别信托公司四种渠道进行外汇投资操作，其他任何渠道（包括宣称受境外某合法机构监管的投资理财）都是诈骗，切勿相信。面对各类 *** 信息，要做到三不：不轻信――不要轻信来历不明的 *** 、手机短信及微信、 *** 上传播的信息；不透露――无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况，更不要轻易在 *** 上绑定自己的银行卡等信息；不转账――学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人或可疑账户汇款、转账。万一上当受骗，立即报警求助，以便公安机关之一时间开展资金封堵和侦查破案等工作。
附6种常见金融电信诈骗手段――
1、炒外汇类诈骗：冒充境外金融机构 *** 商，通过注册聊天软件，盗用美女头像，发展恋爱关系的方式发展下线，以炒外汇的方式进行诈骗，受害者损失惨重。事实上，除了国家外汇管理局官方网站公布的36家银行外，其他任何第三方都是诈骗平台。
2、微商代运营类诈骗：诈骗分子盗用 *** 图片，冒充“白富美”，以交友为由，借机推荐微信商城，谎称可以帮助受害人开设网店，收入可观，骗取受害人加盟费及套餐费。或者依托 *** 平台，谎称帮助受害人开设 *** 店，骗取受害人网店设计费、维护费等。
3、荐股诈骗：以交友为由，给受害人推荐无任何资质的“股票分析师”，“分析师”给受害人发送股票分析软件，之后以软件升级才能赚钱为由骗取受害人钱财。
4、办理大额度信用卡类诈骗：通过贴吧、论坛、 *** 、微信和散发名片、张贴小广告等形式发布办理高额度信用卡信息，骗取受害人缴纳高额手续。向受害人邮寄伪造的信用卡，然后以激活、认证等借口骗取受害人向骗子账户转账。
5、利用 *** （微信）针对公司财务会计等特定人群诈骗。骗子通过搜索公司财务会计的 *** （微信）号后，建立 *** （微信）群，骗子在群里伪装成老板、经理，询问公司账目资金情况，以签合同、交易等借口向会计下发转账指令，诱骗财务会计使用公司账户向骗子转账
6、收藏艺术品、保健品类诈骗。此类诈骗手法主要针对老年群体，诈骗分子利用老年人手里有闲钱，向老年人推销虚假艺术品，谎称艺术品在将来升值后可以随时帮助受害人卖掉艺术品，利润较大，骗取受害人财物。或谎称某保健品有神奇功效，可延年益寿，并在购买后会有国家补贴等，骗取受害人购买虚假保健品。
来源：大河客户端
干货 | 如何应对汽车金融贷款中的3种风险
汽车金融火了。
汽车金融渗透率低、购车群体的年轻化以及超前消费观念的普及，加之资本的青睐和互联网的加持，使得汽车新零售新金融迅速成为了互联网金融领域的新风口。
那么问题来了！汽车金融企业或平台如何在新零售新金融模式下立于不败之地，又该如何运用大数据技术建立核心竞争力？本文主要针对汽车新零售的三种模式，以及面临的三种主要风险，提出如何通过大数据来化解风险。
01 数据驱动下的汽车新零售模式
商业模式好坏与否或竞争力的强还是弱，关键都在于是否能有效解决用户的痛点。那么在购车这个场景下，用户最关心的问题可以归纳为两个： 一个是能不能贷款购车；一个是在可以贷款的情况下能否提供一个适合且利率公允的产品 。为了解决以上问题，汽车金融企业或平台可以利用大数据在如下几个方面进行发力。
1. 建立纯线上的自动化授信体系
融合业务数据和互联网大数据， 利用先进的机器学习技术打造纯线上自动化汽车金融大数据风控体系，从而改变传统汽车金融依靠线下提交材料人工审核的方式，给用户以更优质的购车体验。 同时以授信为主，也可以提前锁定一个潜在购车用户，因为一个肯在线上提交资料进行授信的用户肯定比只是APP上浏览车型的用户需求更明确。
2. 以用户为中心进行授信
以用户为中心的授信就相当于在你的平台上给用户发放了一张汽车领域的信用卡，只要不超过相关额度和使用期限，可以随便购买平台上任何车。也就是 授信弱化了对车型和车价因素的干扰，从而极大提高了用户的体验。 试想下，如果你每改变一款车型或车价发生了改变就需重新走审批流程，这种体验会有多糟糕。
3. 动态风险定价，提供灵活多变的金融配套方案
互联网是为了消除信息不对称，如果利用用户不够专业、信息不对称而匹配给用户贵的产品或者对平台有利的产品，迟早是杀鸡取卵，得不偿失的。根据用户的实际情况利用数据进行动态的风险定价策略，提供适合用户的金融配套方案，将有利于提高用户对平台的忠诚度和粘性，也更利于企业的长远发展。
02 汽车新金融存在的主要风险
在中国的汽车金融业务中，最主要的参与方有四大类：商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司和互联网汽车金融平台。其中，银行和汽车金融公司无疑是最主流的玩家，银行有资金优势，汽车金融公司的主体则往往是整车厂或经销商，有渠道优势，这俩已经占据了95%的市场份额。
作为汽车新金融代表的融资租赁公司和互联网汽车金融平台均选择差异化竞争的道路：渠道下沉，针对银行、汽车金融公司无法覆盖的人群，以及产品、服务的持续深化。 目前各企业基本都是瞄准二三线以下甚至农村地区缺乏购车资金的年轻人，他们消费意识超前，对金融产品接受度比较高，同时也熟悉互联网 。
与此同时，汽车金融业务在低线城市的渗透，客户质量还明显低于银行、汽车金融公司，因此其中的风险是显而易见的。在扩大业务规模的同时，有力的风控能力，将成为新兴汽车金融机构在这一轮竞争中的决胜点所在。
首先我们来分析下汽车融资租赁业务（这里主要讨论直租）中存在的主要风险，可归为如下三类：
1. 信用违约风险
信用违约，即通常我们说的偿还能力不足导致的违约，这类违约人群均是真实购车意愿用户。 这类风险主要是由于申请时材料造假导致，比如虚高收入等，或者后期由于某些原因导致的，如失业等。
2. 车辆套现风险
这类风险主要是承租人出于现金周转的需要，而选择将车子去进行套现处理。汽车租赁过程中因为车辆的所有权不在承租人，选择这种方式去进行变现的代价过大。这类人一般都是在正规渠道（包括 *** 借贷平台）已经无法借到钱或者已经是信贷黑名单客户。
3. 诈骗风险
汽车金融欺诈可以分为个人欺诈和团伙欺诈（中介欺诈）。可以认为， 个人欺诈的概率很小 。假定10万元的车，按1成首付加上保险等费用差不多需小2万元，正常二手市场买差不多可以7-8万元，但因租赁车辆承租人无所有权，只能进入黑市转卖，大概在3-4万元，因此通过这个方式骗得的金额并不高，而手续却极其繁琐，代价很高。肯冒这个险的人其实都可以归为上述第二类风险人群里面。
03 汽车新金融的大数据风险控制
对于之一类风险， 一方面建立多渠道交叉验证机制，避免用户信息的造假；另一方面，融合业务数据和互联网大数据，利用先进的机器学习技术，全面评估用户履约能力；再者就是建立贷中监控机制，如发现用户异常（如工作单位经营异常、最近出现多平台借款行为等），则可提前主动介入，更大程度降低企业损失。
对于第二类风险， 可以建立黑灰名单模型。黑名单数据深得各家互金公司的宠爱，几乎是来者不拒。但因数据污染等问题的存在，市面上各家黑名单的质量参差不齐，而且整体质量有不断下降的趋势。因此如果还是按照命中黑名单就拒绝这种强规则逻辑肯定不适合，且会将很多本质上是优质的客户拒之门外。
在这里我们可以 借助Adaboost算法思想更好的挖掘黑名单的价值， 集众家之所长。借助这个算法原理，可以把每家黑名单当成一个弱分类器，随着接入外部黑名单数据源的不断增加，根据各家黑名单的表现给予各家一定的权重，最终构成一个强的分类器。根据最后模型的得分进行黑灰名单的划分，从而采取拒绝或者提高首付或降低授信额度等措施。
Adaboost算法结构
对于第三类风险， 因汽车金融里面欺诈不同于3C产品或网贷，手续却极其繁琐，均是需要专业产业链团队进行操作，而且持续的时间一般较长，涉及的链路较长。正是因为这样的欺诈特性， 可以通过大数据建立关联知识图谱同时结合线下人工审核的手段来有效防止团伙的欺诈。
作者 | 之一消费金融 甘华来
文章来源 | 金融科技安全
防金融诈骗小知识
金融诈骗的事情总是屡屡发生，那么我们该如何防金融诈骗呢，下面我为大家介绍关于防金融诈骗的小知识，欢迎大家阅读。
防金融诈骗小知识
【一卡】
就是妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品，不要借给他人使用。
【两码】
是指电子银行密码及短信验证码。不要“一套密码走天下”，要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改。短信验证码是支付密码，绝不能以任何形式透露给他人。
【三要素】
是身份证号、账号、手机号码等个人私密信息，切勿随意泄露。
【四要】
一要认准官网网址。二要随时关注账户变动，开通账户变动短信、微信提醒服务。三要在办理电子银行转账、支付等交易时，仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确。四要对手机电脑杀毒，使用电子银行交易的.手机、电脑要安装专业杀毒软件，及时升级、定期查杀病毒。
【三不要】
一不要使用公共 *** 。二不要点击不明链接和扫描二维码。三不要轻信 *** 、短信、 *** 、微信中的所谓退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中奖退税等信息。
防范和识别金融诈骗口诀
1. 密码输入防偷看，用手挡住是办法
2. 刷卡消费眼盯牢，防止泄密与掉包。
3. 安全账户不安全，账上金钱不乱转。
4. 网银信息要管牢，一旦泄露钱转跑。
5. 冒名亲友急要钱，汇款以前先核实。
关于怎么预防诈骗车辆金融和如何预防金融诈骗的策划方案的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。