2015年适合大众投资的理财工具
; 关于理财方面的问题，譬如股票、基金、银行理财产品、P2P理财、房产、黄金等。这是理财着比较关注的理财工具。
一、储蓄
对每个家庭或个人来说，储蓄虽然它的预期年化利率低，但因为其流动性好、安全性高，所以是必然配置的理财品种。但是，对大多数人来说，疑问在于该配置多少储蓄合适。
事实上，资产越多的人，储蓄在流动资产中的比例越小，因为对富人来说并不需要短时间内进行流动性变现，富人大部分资产是其它更高预期年化预期收益的投资品种。我们这里谈的理财主要还是针对大众，所以把资产特别多的富人排除本分析之外。
那么，储蓄在个人总流动资产中应该占多少比例呢？
通常情况下，我们用“正百分比原则”来进行分配，即储蓄率的多少和年龄成正百分比关系。譬如，30岁的人，其储蓄占其流动资产的30%，40岁的人占其流动资产的40%，80岁以上储蓄占流动资产更低要在80%甚至百分百。
如此分配，对一般家庭来说都是较为合理的。对于抗风险能力强的家庭或个人来说，可以做适当调整。譬如，收入较高的可以适当调低储蓄比例，收入低的则要适当调高储蓄比例;年轻的可以适当调低储蓄比例，年龄大可以适当调高储蓄率。但总体上维持这样的原则是合适的。这一原则，不以时间变化而变化。
二、股市
股市是高风险投资品种，所以并非适合所有人群，也并非所有时候都适合大众投资。但是，2015年的行情适合大众投资，因为2015年大概率是牛市，投资的风险相对较小，预期年化预期收益预期相对很高。所以，2015年适合大众投资股市。
投资股市占资产比例应该多少合适呢？这要因人而异，但对这种高风险投资，可以用“反百分比原则”进行分配，即投资股市和年龄成反比。譬如，30岁，投资股市占流动资产最多不要超过70%;40岁最多不要超过60%，以此类推。70岁以上，正常情况下不再建议进入股市。如果非要进，更好比例低点，以不给自己增加心理负担为标准，老年人炒股，最重要的是给生活增加寄托和情趣，目的不该再是为了理财。
三、基金
基金品种有很多，2015年比较适合投资的基金包括股票型基金、混合型基金、指数基金、封闭式基金，不太适合投资货币型基金或债券型基金。之所以这么说，在于2015年股市上涨的预期会给和股票相关的基金品种带来更多预期年化预期收益，而且相对风险比过去低很多，预期年化预期收益预期却高很多，这一点和股票是一致的。但是，考虑到未来预期年化利率的降低和货币的宽松预期，货币价格会下降，债券预期年化利率会降低，所以货币型基金和债券型基金都不适合投资。与其投资货币型基金或债券型基金，不如直接投资国债或银行理财产品。
在考虑与股票相关度较高的基金时，要综合考虑相关理财产品在个人或家庭流动性资产的比例，股票型基金原则上等同于股票，应遵循“反百分比”原则。
四、银行理财产品
根据相关规则，现在的银行理财产品也不准作保本宣传了，这意味着所有银行理财产品理论上都不是保本理财。但是，商业银行特别是大的商业银行，由于其风控体系较为完善，承受风险能力强，其理财产品总体仍能实现大概率保本。
现在银行的理财产品普遍年预期年化预期收益率在5%到6%，有的额度起点高的会更高一点但不会很多。图安全性高，又嫌储蓄预期年化利率低，不妨选择银行理财产品。这种理财工具可以投入的比例不宜过高，更高不要超过30%，原因是其预期年化预期收益率总体不算很高。当然，如果在理财产品预期年化预期收益率都下降的时候，这种理财产品的持有比例可以适当调高一些。
五、债券
对大众来说，投资债券主要是国债，国债预期年化预期收益率比定期存款要高，但随着预期年化利率下降国债预期年化利率也会下降。对于大众来说，国债可适当配置，但比例不宜过高。就理财工具而言，债券和储蓄基本可等同，所占比例应和储蓄加起来计算占比，依照“正百分比原则”处理。
六、P2P理财
2014年哪些理财品种热度高？除了下半年的股市和与股票相关度高的基金外，恐怕就是互联网金融理财产品P2P理财了。
P2P理财是什么？直白点说就是 *** 中介平台，即 *** 公司将社会闲散资金聚集起来，然后再融资给中小企业。对中小企业来说，这种贷款预期年化利率比普通意义上的高利贷预期年化利率要低。对中国经济来说，由于我国为中小企业服务的金融体系还不够发达，所以政策面也支持这种 *** 平台的发展。这是为什么两年P2P理财发展很快的原因之一。
那么，P2P理财预期年化预期收益如何？风险又如何？
P2P理财过去预期年化预期收益很高，有的甚至超过20%。但是，随着市场的扩大，风险控制要求的提高，预期年化预期收益率也有所下降。现在，P2P理财年预期年化预期收益率普遍在10%左右到15%左右，是预期年化预期收益率较高的理财产品。
至于风险，2014年P2P平台大约有两千余家，出现问题的有275家，暂停取现甚至疑似“跑路”的有数十家，这些都是风控不过关和存在欺诈行为导致。这也充分说明，P2P理财并非没有风险。事实上，理财就是高风险高预期年化预期收益，预期年化预期收益高的产品一定风险也高，这就是为什么需要大家小心对待的原因。对P2P理财，投资者还是要控制风险，这是基本原则。
对P2P理财，国家政策是支持发展的，2015年也将加强监管，行业内将这一年称为“监管年”。所以，未来P2P理财进入门槛必然大幅提高，风控也会大幅提升，安全性当然也会提升，能运营良好的平台相对都是较为安全的平台。2014年，P2P平台增长幅度高达100%，未来也依然会维持高速增长状态，原因是中国经济转型和发展对 *** 有非常大的需求。
对于P2P平台来说，最重要的是风控和担保，只要资金使用透明、风控体系完善、有大型担保公司担保，这样的P2P理财平台就是相对安全性较高的。当然，注册资金越高、背后依托的集团企业实力越强，安全性也就越高。
关于投资P2P理财，个人看法是应该适当配置，但要控制比例，控制风险，在选择好理财平台的情况下，还要做好投资分配。只要做好这些，不但可享受高预期年化预期收益，还能更大程度地规避风险。在前面曾提出个“333”原则，下面就再阐述一下：
之一个3，就是投资的资金占自己流动资产的资金总额不超过30%。这里所指的流动资产主要包括：存款、现金、债券、股票、理财产品等比较容易随时变现的资产。
第二个3，是指选3家或3家以上信誉度高的P2P平台作为投资平台，这样可以将风险至少分散在3家平台上。
第三个3，是指在3家或3家以上的信誉度较高的P2P平台上投资，至少选择3个或3个以上的投资标的，再次分散投资风险。
经过这样的控制额度和分散投资，这就意味着每家P2P平台的投资额不会超过自己总流动资产的10%，同时投资每家又分散在3个或3个以上的投资标的上，这意味着每个标的最多的投资额占自己流动资产更高不超过3.33%。
经此调整，如果一个平台山给的标的出问题了，因为有担保公司担保，本息大概率都是可保;如果一个平台倒了，由于有担保公司和剩余资产，那么总还是不至于亏很多，而这个亏所占的流动资产也不超过10%，算下来也就流动资产几个点的风险，不算大。退一万步，哪怕3家平台都倒了，自己的资产也不会因P2P投资而减少超过30%，当然这种几率非常低。如此参与，这30%的资产却能享受10%到15%的年预期年化预期收益率。而且，P2P理财产品更大的优点就是起点低，一两百块就可以起步，几千块闲钱放银行活期没啥受益，但在P2P理财一年却能预期年化预期收益好几百。
关于P2P理财，一定要控制好风险。一方面一定要控制投资比例(那种准备将资产大规模投入P2P的，建议还是停止这种想法吧，做任何事都不该那么贪和那么狠)，另一方面就是要选择安全性高的平台。最后，再按照占豪提出的“333原则”投资，就能在控制好风险的情况下进行高预期年化预期收益率产品的投资。
七、房产
2015年投资房产不是很好的投资，风险不低，预期年化预期收益率不高。未来，只有投资那些有非常明显中长期发展潜力的商圈商业地产才有较好受益，住宅和位置不理想的商铺都不是投资对象。
八、黄金：
作为压箱底的可以买一些金条或金砖，未来黄金价格还有一定的下调空间，中长期看一定上涨，能实现保值和增值。但是，黄金变现能力弱，故不适合高配置。在占豪看来，黄金配置占总资产无论如何不应超过10%，正常情况下5%或以下即可。对大多数普通人来说，买黄金可能主要还是首饰消费，首饰消费则根据消费能力，与理财无关。
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10万存起来还是买金条
1. 买金条好。有10万元现金。如果什么都不做，直接放在家里，那10万元10年后还是10万元。如果考虑通货膨胀，10年后10万元的购买力估计相当于现在的7.5元左右。但是，如果这10万元用于投资理财，为了安全起见，我们会投资一些低风险的理财产品，按照4.5%的年化收益率计算，做复利投资，那么100000元10年后变成156000左右。
2. 近期，国际金价猛涨，三个月涨幅达17%，月均涨幅约5.6%。因此，很多人认为投资黄金会比用现金进行其他投资更划算。但实际上，金价是非常不稳定和波动的。国际经济、地缘政治和一些突发事件可能会影响国际金价的上涨。
3. 因此，10年后国际金价是涨是跌，没有人能给出准确的判断，但我们可以通过参考过去几十年的10年周期来推断国际金价的上涨情况。 .2010年7月至2020年6月，国际黄金价格从约1180美元上涨至约1720美元，涨幅为45.7%，但这一收益率仍低于将现金用于其他理财的收益率。
4. 同时，我们也看到，2013-2019年，国际黄金价格基本低于1500美元。如果不是2020年全球新冠病毒疫情的发生，预计金价将维持在1500美元左右，相当于国际金价潜在收益率仅为27%左右的10。这个回报率低于拿现金做其他理财。当然，大家都是2015年底买的黄金，当时国际黄金价格在1050美元左右，所以黄金的累计收益率会超过70%，高于其他现金理财。
5. 那么黄金投资的回报是多少呢？对此没有固定的答案，因为金价的波动非常大。有可能你昨天的收益率仍然是 10%，明天可能会下降到 5%。但从平均收益率来看，我个人认为同样10万元用于其他投资，10年后的收益率会比投资黄金更高。看到这个估计，很多人说要考虑通胀，说黄金可以抗通胀。其实也不一定，因为黄金如何抗通胀，10年后还需要兑换成现金。所以，10年后是黄金更值钱还是现金更值钱，要看10年折现成现金后哪个收益多，哪个收益多划算。这与通货膨胀无关。
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2015年3月投资基金 理财产品哪个好
海富通国策导向股票
这只基金在大盘股行情来临之前还显得平淡无奇，而且毫不起眼。但在最近几个月中，这只基金几乎赚取了过去3年里的大部分收益，以至于成为3年期中表现更好的股票型基金——以33.49%的3年年化收益位列同类基金榜首。2014年（截至12月23日），其收益率达到72.79%。不过要注意的是，这只基金作为蓝筹基金而言规模偏小，2014年三季度末该基金只有5.16亿元而已（最近还暂停了申购）。另外，这只基金3年里一共换了4 位基金经理。
华宝兴业新兴产业
非常典型的新兴产业基金，以中小盘股为主。这只基金2013年以60.43%的业绩艳压群芳（当年是创业板的结构性牛市）。而2014 年至今，其收益率为20.67%，显然是因为未能参与到这一波大盘股行情中。但谁又知道2015 年小盘行情能否卷土重来呢？若仍然看好新兴行业，这只基金倒不妨作为候选。基金经理郭鹏飞同时也是华宝兴业投资部总经理，郭鹏飞管理这只基金已经长达4 年。
汇添富民营活力股票
该基金属于民营经济概念基金，同时也主打中小盘股。由于自成立以来业绩出色，一举成名。在汇添富民营的光环下，之一任基金经理齐东超2014 年年初出走私募，且颇为顺风顺水。接班人朱晓亮的成绩也可圈可点，2014年至今收益率39.87%（虽然错过大盘股行情，但绝对收益还是不错的），似乎两者之间的交接还算顺利。其之一大重仓怡亚通、第二大重仓宋城演艺和第三大重仓青岛金王，都是市场上关注度较高的股票，背后可供挖掘的投资题材均比较丰富。
宝盈资源优选股票
名字虽然叫“资源优选”，但前十大重仓股竟然和资源类股票毫无干系。基金介绍上赫然写着“本基金根据研究部的估值模型，优选各个行业中具有资源优势的上市公司，建立股票池”，想来所谓的资源优选有极为宽泛的定义。不管噱头如何，2014 年以来这只基金收益率55.54%，3年年化收益率28.26%，成绩单也是相当漂亮。基金经理彭敢管理该基金4年有余。
银河行业股票
这是一只多年来一直上榜的老牌基金，但永远低调。目前该基金规模为52 亿元左右，持仓以中小盘股为主，却仍然在2014 年获得38.1%的收益。2014 年三季报数据显示，该基金持有大把互联网、科技类股票，比如2014 年的大牛股卫宁软件位列之一大重仓。精选个股能力突出，基金经理成胜管理该基金超过4 年，也是基金圈内一员老将了。
浦银安盛价值成长股票
该基金不是传统意义上的“价值型”基金，至少从其过去的持仓看，投资组合中几乎是一箩筐中小盘股，而且以成长股为主。2014 年该基金业绩很漂亮，收益率高达63.32%。从三季度末前十大重仓股看，至少是挖到了几只大牛股，比如，之一大重仓股闽福发A，2014 年上涨了约4 倍，上海钢联也上涨了一倍有余，还有上涨了约3 倍的安居宝。目前，基金规模约12 亿元，对中小盘股风格基金来说倒是正好。
中邮核心主题股票
有人说中邮基金的风格就是熊市里跌得多，牛市里涨得也多。很多人知道最近火热的80后基金经理任泽松（他管理的基金还没到3年），其实公司旗下其他基金经理管理的基金也颇有两把刷子。比如这只基金，过去3年的年化收益率为26.9%，2014年来收益率63.83%。和任泽松那只新兴产业股票基金相比，不相上下。两者主要差异其实是2013年。这只基金2014年三季度末的前十大重仓里还有券商股，如果持有到年底，基本是赚了完整的一波行情，眼光的确“毒辣”！
华商价值精选股票
作为近几年来默默崛起的本土基金公司，华商一直以稳健的股票投资为其特色，投资风格也是颇接地气的。这只基金过去3 年年化收益率26.89%，2014年至今收益率51.62%，过去每年都有不俗表现。投资以中小盘股为主，风格更偏向成长股。基金经理刘宏管理该基金近4年。
信诚深度价值股票(LOF)
该基金是名副其实的大盘蓝筹基金，2014 年终于等到了扬眉吐气的机会，2014年至今收益率41.34%。值得一提的反而是2013 年的创业板行情里，该基金收益率也达到了26.82%，长期业绩稳健。不过，这只基金的规模已经极度迷你，三季度末的数据看已经不足1亿元。
银河创新股票
银河基金旗下的股票基金，规模偏小，目前不足10亿元。2014年至今已取得了22.89%的收益水平，显然也是因为错失了大盘股行情。不过有趣的是，晨星显示这只基金的风格是大盘成长，但其前十大重仓又是清一色中小盘成长股。光看数据，基金经理的策略倒是很有点神秘感。
兴全绿色投资股票(LOF)
当初发行时，很多人质疑“绿色投资”概念虽好但不一定真能赚钱。现在回头看，新兴产业里能被划分到“绿色”领域的股票，不仅不少，而且表现也值得称赞——这只基金2014年至今收益率为38.78%，2013年收益率为43.87%，过去3年年化收益率25.69%，用业绩证明了自己的存在价值。截至2014年9 月末的前三大重仓分别是汇川技术、瀚蓝环境以及上海家化。
中海消费股票
这是一只消费主题基金，过去几年走得四平八稳，于是3年期业绩排到了同类基金前列。过去3年年化收益率为24.97%，2014年以来收益率为42.65%。截至2014年9月底，前几大重仓股分别是康得新、中航重机、中海达、华宇软件、金证股元等等。该基金规模非常小，属于迷你基金，总规模仅1亿元左右。
保本理财产品排行
建设银行2015年1月份保本型理财产品如下：
一、“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财产品；预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。
二、个人外汇结构产品（汇得盈）
指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。
三、人民结构性理财产品（QUANTO）
指以人民为投资本金种，产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属（含黄金）、商品（含原油）等以及前述指标的指数。客户通过承担一定的风险（如市场风险、资金流动性风险等）来提高人民投资本金的收益。
四、代客境外理财业务（QDII）是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人（境内非居民除外，以下简称“投资者”）委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
五、“建行财富”系列理财产品是面向我行个人高端客户群体设计的系列产品，目前财富系列产品主要可分为四大类：一是IPO新股申购类理财产品；二是封闭式基金类理财产品；三是PE股权投资类理财产品；四是精选股票投资类理财产品。
2015年理财产品排行，最近火热的平台有哪些？
目前小额理财产品有很多，基本可以分为五类：银行储蓄、国债、基金、余额宝类、P2P *** 贷款和票据理财产品。以余额宝为代表的货币基金，票据理财都很火热啊。不过现在余额宝收益现4%左右。相对很低了，而目前，由票据宝都能够提供年化收益率在7%左右，银行承兑汇票，一般都在一个星期到几个月左右，1元起投，深受投资者喜爱。希望能够帮到你。
理财魔方和天天基金哪个好
理财魔方好，理财魔方受到大部分白领阶层投资者的青睐，理财魔方成立于2015年，国家正规基金销售持牌机构，资金流向清晰可查，资金安全+收益高+低风险，理财魔方通过人工智能AI技术，让理财产品科学配置，全天候24小时市场监控，尽显人工智能相对于传统经验理财的优势。截止2020年6月30日理财魔方服务超50万用户，累计交易200亿元。其中，智能组合产品，2019年帮助98.45%的用户赚到了收益，持有一年平均收益率16.23%。理财的目标在于盈利，理财魔方智能理财优势尽显。
拓展资料
理财魔方是北京口袋财富信息技术有限公司旗下的人工智能理财APP。成立于2014年，是人工智能驱动的个性化财富管理平台 ，已获九合创投、新毅资本等多家知名投资机构的超亿元融资。
理财魔方是北京口袋财富信息技术有限公司旗下，面向新锐中产推出的人工智能理财APP。 团队成员主要来自清华大学、北京大学、中科院及著名券商基金研究所，已获九合创投、新毅资本等多家知名投资机构的超亿元融资。
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1、主动全天候策略
全天候策略是重要的投资组合策略，强调科学配置的原则和重要性，通过多类资产的组合应对不同的市场环境，要求力争在各种环境下都能达成既定的投资目标。理财魔方率先将全天候策略引入中国，并根据国内的情况对其进行了优化，增加了主动管理因素，依靠AI模型和系统构建投资组合，针对短期各类资产风险状况的不同，及时调整资产配置比例，并且通过主动风控，控制回撤，规避极端的风险。
2、核心技术
智能客户分析与管理系统
系统包括智能客户分析、智能客户运营、智能投教、智能 *** /顾问四大模块，能帮助客户准确找准风险底线，个性化稳定客户心理，进而稳定资金进出结构。
智能投资管理系统
系统涵盖全球大类资产配置、多因子模型、风控、千人千面的内容，采用主动全天候策略+三级风控体系，以控制更大回撤，获取市场平均收益为主要目标，实现完全由AI驱动的自动化运转。