互联网买保险，理赔难么？怎么理赔？
我们经常看到这样的新闻报道： *** 上某某某购买的保险出现理赔纠纷。
买保险，大家最担心的就是理赔问题。尤其是在网上买保险，也没看到业务员。万一发生意外，应如何申请赔偿？在办理手续方面有什么指导吗？如果保险公司作弊不赔付，我该找谁谈？
很多朋友疑惑，是不是互联网保险更难理赔？线下投保是否更安全？互联网保险真的很难理赔吗？
今天，我就给大家讲讲网上买保险的事。理赔真的很难吗？
一、线上买保险，理赔与线下无异我可以告诉你，在网上买保险和线下买保险是完全一样的，没有什么区别。
我们线上购买的产品直接向保险公司下单，线下的保险 *** 人也向保险公司购买。
我们查看了30家保险公司的理赔年报，显示消费者的赔率均超过97%。
被拒赔的主要原因是投保时没有如实告知自己的健康异常，这与是否 *** 无关。其实，保险的本质就是一纸合同。是否赔偿、如何赔偿、赔偿多少，早已写入合同条款。
二、在网上购买的保险，什么情况下会出现理赔纠纷？
经常出现的情况是，一些人利用互联网的特点，传播一些有悖于保险原理的保险操作。
比如，他们是否没有如实告知？
线上，可能有 *** 告诉你不需要告诉，也有 *** 告诉你必须告诉；在线上，有人可能会通过线上交流告诉你，你说不说并不重要。
这时就会出现索赔纠纷。是否发生理赔纠纷，更大程度上取决于投保时是否以更大诚信如实履行告知义务。
在互联网上，它可能会被误导，因为互联网上的信息本身就是如此复杂。但是在这里我想说，如果在网上投保，如果不如实告知，在这个过程中会更容易取证。
三是如何理赔？
为方便客户，多家保险公司开通了多种线上理赔报案渠道： *** 举报、官方网站、官方微信、官方APP报案后，即使我们附近没有保险公司的分公司，也可以通过快递报案。
相关数据显示，线上理赔正逐渐成为主流渠道。
其实，即使你线下买保险，业务员也会指导你线上理赔，因为这样更方便。最近有一个真实的理赔案例：业务员帮客户在官方APP上拍照上传病历，经保险公司审核后，最终获得30万重疾赔付。
整个理赔流程线上操作，无需客户提供纸质材料，线上操作简单高效，这是互联网赋予保险的新魅力。
四、网上买保险不安全？
线下买保险、线上买保险，本质上都是与保险公司签约。纸质保单与电子保单具有同等法律效力。
为了让大家更安心，总结几种保险核验的 *** ：
1.购买前先验真假登录银保监会官方网站，可以查询到保险产品备案信息。操作步骤：银保监会官网→服务→备案产品查询提醒大家，很多产品的促销名称与条款不符，查询时只能根据条款查找。
例如，对于好医保的长期医保，其条款名称为“健康快乐享保”。如果要查看其备案信息，则必须按照后一名称进行查看。而且，并不是所有的新产品都会在官网、中国银行和保险监督管理委员会及时。如果没有找到，就直接打 *** 给保险公司核实。
2.购买后查看真假有些朋友可能会觉得，网上买保险只有电子保单，没有纸质保单，不放心。事实上，《保险法》明确规定，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。
可通过以下官方渠道查询电子保单真伪：官方 *** 、官方网站、官方微信、官方APP还有一种最简单的方式，就是直接拨打保险公司 *** 热线，把身份证号和保单号一旦举报，人工 *** 可以帮我们核对真伪。
所以，在网上买保险和线下是一样的。互联网只是一个渠道。保险产品本身是保险公司设计发行的，都是银保监会报备的，不用担心！
互联网保险如何理赔
许多人对互联网保险非常不放心，认为互联网保险不安全，自己拿不到实打实的纸质保单，心里没有底。如果遇到理赔，能够咨询的也都只是 *** 或AI，不像线下有 *** 人做中间桥梁对接我们与保险公司，因此放弃了互联网保险。但是现在的时代离不开互联网， *** 的便捷是线下无法比拟的，接下去百保君就给大家来介绍一下互联网保险的理赔基本流程。
报案
向购买保险的第三方平台报告出险情况进行 *** 报案；或者直接向所属保险公司进行报案。
提交理赔资料
报案后，平台的 *** 或者保险公司会向消费者在投保时提供的邮箱地址一次性发送理赔所需的所有材料。我们只需要按照邮件的材料列表一一对应的准备好，然后一个一个按要求寄往保险公司指定的地点就可以了。
理赔资料审核
被保险人将理赔的材料寄出之后，会进入到保险公司的理赔部门进行理赔审核。
通常情况下保险公司应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
领取赔款
保险公司经审核后确认为责任范围之内的，理赔款会在10之内赔付给受益人。互联网保险公司通常是以转账的方式进行赔付。
所以互联网保险的理赔我们不用担心，只要是正规渠道购买的保险，出险在责任范围之内的，保险公司是逃不掉理赔的。我们只需要在购买时看清楚条款内容就可以了。
互联网保险形势下理赔怎么
当前，整个保险行业都在积极顺应新形势、加快运用新技术、大胆探索新模式，发展的关键是“要始终以用户体验为中心”。如今的互联网保险模式让我们得以真正的直面用户，互联网保险企业必须把客户体验提到更高的程度，把客户体验放到决胜的地位。
在这一观念指引下，利用大数据、云计算、移动互联网等一系列先进技术，有效地推动了互联网保险在产品、服务、渠道等方面的快速创新。有的保险公司甚至推出了应用人工智能技术的Tker智能机器人，实现快速投保和理赔，同时利用OCR图片识别技术缩短客户的理赔周期；将企业级区块链应用于实际生产，为成功打造出积分管理平台，提供以客户为中心的积分管理系统奠定了基础。
那么，在技术驱动下，互联网保险新模式不断涌现。身处风口当中，利用大数据技术进行核保，即可实现了“千人千面”的互联网保险营销新模式。在其自有平台上，可以通过对用户行为轨迹、产品喜好和倾向等方面进行行为分析和数据挖掘，并将线索反馈给专属保险顾问和后台的“推荐引擎”。对于用户而言，获得更高质量服务的同时也能获得更适合自己的保险产品推荐；因此，“千人千面”的营销模式已经使得其转化率大幅提升。可见，新技术的应用为用户和企业实现双赢。
Insurtech（保险科技）带来了技术的颠覆与更多的应用前景，它解决了“渠道”与“效率”两大难题。这就使得互联网保险企业在业态上的合作变得更为灵活、多元，也更具有全面性和开放性。技术驱动下的互联网保险生态圈，打造出更具创新能力的保险服务价值链，全面改变保险的服务体验，并通过对数据的进一步挖掘与积累，发展成为以海量用户数据为基础的大数据服务平台。
在技术驱动下，互联网保险通过构建生态圈，既可以利用跨界竞合战略建立竞争优势，又可以利用技术应用深耕保险领域，通过产品优势压缩渠道成本，提高盈利水平，使整个保险业的商业模式迈上全新台阶。
综合多位保险学界和业界人士的观点和探索，结合“互联网+”在其他行业特别是金融行业的运营，真正意义上的互联网保险，是在保险回归保障功能的前提下，互联网技术对保险也进行了脱胎换骨的变化。
那么，这样一个由互联网和大数据技术驱动下的保险行业，能为物流货运领域提供哪些便利呢？
在产品研发和销售方面，将带来哪些新的趋势？
1、产品研发。相对而言，当前的保险产品研发信息来源有限，保险公司设计出来的产品与保险消费者的风险状况相脱节；互联网保险由于通过互联网技术，收集的风险数据数量更多，分析风险数据的能力更强，保险公司设计出来的产品与保险消费者的风险状况吻合度提高。以车险产品为例，当前车险费率因子集中于随车因素，主要考虑车价、车龄、车辆“零整比”系数，完全忽略了随用、随人的原则；未来互联网保险经营中，决定车险价格的费率因子会逐步扩大随人、随用的因子，逐步缩小随车的因子。
2、产品销售。相对而言，当前的保险销售由于产品存在先天性缺陷，保险产品价格与风险状况脱节，营销竞争的主要手段是价格竞争。互联网保险经营中，由于保险产品设计与具体保险消费者的风向状况吻合度提高，对同一类风险标、同样保险金额下，保费价格差异悬殊，营销竞争的主要手段就改变为服务。以车险经营为例，当前车险经营规则中，对同一类风险标的、同样保险金额下，风险状况最小的优质客户享受的折扣为4折，而风险状况更高的客户承担的上浮为2.3倍，相差区间不足三倍。在互联网保险经营中，车险价格费率因子更多考虑驾驶人遵守交通规则情况、投保车辆年度行驶里程、行驶区间等因子，风险状况不同的车险消费者车险价格悬殊，价格竞争退居次要位置，彰显服务竞争。
在最为关心的车险理赔和风险预防方面，将带来哪些新的趋势？
1、车险理赔。相对而言，当前保险经营中，在保险消费者车险以后，进行索赔中需要保险消费者提供一系列的资料，例如保单、事故责任认定书、诊断证明书、医疗费支出、死亡证明等资料；在互联网保险条件下，由于社会各行业数据共享的范围更大、内容更全、方式更简，保险消费者出险以后，进行索赔需要提供的资料更少、手续更简。
2、风险预防。相对而言，当前保险经营中，在完成保险产品销售后，进行风险管控的措施很少，几乎没有。互联网保险技术条件下，保险公司完成承保以后，可以同技术手段对风险标的进行实时管控。以车险经营为例，2016年全国车险经营行业综合费用率为41%，赔付率为58%；局部省份车险市场，甚至出现综合费用率和综合赔付率倒挂的情形。从车险综合费用率的数据上，一方面反映出车险市场经营激烈程度，另一方面也折射出重承保、轻风控的倾向。在互联网保险经营中，可以通过综合运用监管部门、经营部门建立的监控平台和驾驶人以及特殊关系人智能手机端，对风险状况进行实时监管。
传统保险在产品销售上一直存在某种弊端，未来，随着互联网和大数据技术的深度应用，保险业务和服务可以直接在移动终端接入，APP将成为连接用户的重要阵地，也就是一款APP应用即可满足用户的保险服务需求。同时，围绕着保险业长期可持续发展的价值经营理念、“脱虚向实”服务实体经济将成为构建互联网保险产业链，深入各个行业的重要依据。
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