投资理财保险有特点
相信对于理财规划师这一行业，大家已经不再陌生。因为伴随着国民经济水平不断提升，财富的积累，使得仅仅依靠个人经验为主的理财方式难以为继，理财规划师的行业应运而生。尤其是近年来，个人财富急剧膨胀使得理财规划师走进千家万户。
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理财规划师作为一种职业，其主要是通过自己专业的理念与知识，运用理财工具，帮助客户实现目标，达到财务安全与财务自由。而在理财规划师众多理财工具当中，投资理财保险是较为受大家欢迎的一种理财方式。
投资理财保险合时而生
理财规划师为客户提供服务最主要的目的是帮助客户实现财务安全，并最终向财务自由努力。财务安全是最初级别的目标，它是保障个人财产不贬值，并可以持续性的保证个人及家庭的正常运行。
而财务自由则是让客户完全摆脱工作就是为了养家糊口的束缚，使客户能够完全能够对现有财富的投资规划而维持家庭正常运转。可见，理财规划师是在安全的基础上追求更高收益。
但是，纵观目前市场的理财工具，兼顾保障与理财的工具凤毛麟角。现金保证了资金的完全流动性，但是毫无收益，甚至还要忍受CPI吞噬；股票收益较为可观，但是风险也颇为人诟病。相比之下，投资理财保险则可以实现两者间的平衡。因此，说投资理财保险的出现非常合时宜，它有效的平衡市场对此类产品的需求与供给。
投资理财保险与传统险种的区别
作为人寿保险市场新兴的“佼佼者”，与传统的人寿保险相比，投资理财保险更大的特点便是兼具保障与投资理财功能。但是，在保障与理财之间，该险种又有所侧重，它没有固定的预定利率，客户的收益具有不确定性，但是其保险保障则是确定的。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿好不好？有什么保险值得推荐？
而相比之下，传统的寿险产品都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，预定利率都固定不变，并作为保单现金价值的计算依据，在整个保障期内，保险金额固定不变。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
由此可见，投资理财保险的显著特点就是帮助客户进行理财，保险公司将大部分保费划入专门的投资账户，资金由理财专家进行运作，获取收益大部分返还客户。
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保险理财的特点是什么呢?
1、强制性
这里所说的强制性不是指 *** 或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
2、安全性
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很 *** 烦。
3、长期性
寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
4、融资性
对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资(指保单质押借款功能)。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值的70%左右。
保险理财具有哪些特点
个人保险理财产品的特点:
保险公司往往通过强化客户的投资回报来增强产品的市场竞争力，一些收益较高的保险产品被俗称为“理财型”保险。
保险理财产品的首要特点是保险产品既与个人及家庭成员人身的生命、疾病、长寿等不确定性带来的财务风险相关联，又与不同的投资工具相关联，客户要根据自身需要选择财务风险保障计划。
保险公司通过专业化、规模化的投资运作与保险保障相结合，提供了这些独特的投资产品形态，在长期投资方面拥有专业化的特长。在风险偏高的保险投资产品中，保险根据客户投资期限的长短和风险容忍程度来设定资产配置比例和投资方案。在收益较稳定的保险产品中，保险产品既能保证基本的投资收益，又能分享更高的市场收益。在成熟的北美保险市场，保险投资收益较高，例如近一二十年在收益稳定的保险产品上，保险公司投资收益率经常高出相应期限国债收益率2%以上，一是因为北美国家各个风险等级的企业债市场规模大、利差较高，二是因为保险公司其它可投资的品种涵盖的范围较广，三是因为保险公司具有专业化、以长期稳健回报为投资目标的团队。
当宏观经济环境发生变化，理财型保险中有一部分较其它金融产品的回报水平更弱，但实际的回报水平需要考虑持有期限、资金流动性和复利累积等因素才能下定论。
保险产品的持有期限较长，但利率经常变化，且短期限产品利率的变动幅度远高于长期限利率。要比较产品的最终收益，需要考虑投资持有的期限。保险产品的投资期限通常超过5年，其收益波动性较其它银行产品要小，原因在于保险公司投资资产的收益相对稳定。
另外，保险产品的利益通常使用复利累积计算，即所谓的利滚利，由于保险产品期限较长，同等利率水平下其复利累积的收益要远高于单利产品的累积收益。例如，五年期利率4.5%的复利产品等同于利率4.92%的单利产品收益；且十年期利率4.5%的复利产品等同于一个利率5.53%的十年单利产品收益，持有期限越长，复利累积效果越明显。
许多人知道保险产品的投资期限长，简单的认为资金锁定时间也较长，但保险产品提供了各种增强流动性的选择，如优惠的保单抵押贷款功能，用以提升资金灵活运用的便捷性，市场收益高的其它金融产品通常不具有这些功能，在市场复杂多变的时期，或者预期未来几年内有可能购房和购车时，资金的灵活性非常重要。
投资型保险差异点
要靠保险来保值财富，跑赢通胀，最关键的还是要根据自己的需求找到合适的保险产品与你同行。
保单收益来源。就收益分配方式来看，分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供保证更低结算利率，以在实际的投资收益扣除一定的资产管理费率后的收益率水平决定宣布的结算利率，一般高于更低结算利率。结算利率短期比较稳定长期的波动比较大。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险更大，但投资收益也可能更高。
公司收取费用。分红保险的费用收取的隐含在产品定价中的，在保险期间，保险公司不会再额外收取费用，投连险和万能险的费用收取是透明的，一般包括初始费用，保单管理费，退保费用，投连险还有明确的投资账户管理费，而万能险是隐含在结算利率制定策略中，投连险还有买入卖出差价，其实质与初始费用类似，用来不鼓励客户平凡买入卖出。，通常投连险、万能险缴费前5年内的费用收取较高，缴费5年内退保，损失较大。
退保给付。分红险的客户退保时，能得到保单现金价值和过去应该领取而未领取的累计红利的总和。购买了投连结险的客户要退保，保险公司将按照收到退保申请后的下一个资产评估日的投资帐户价值，计算保单价值，将其支付给客户。万能险可部分提前支取，也就是说，假如投资者缴费3年后，账户价值为100万元，急需资金10万元，可部分支取，而不影响账户收益
身故给付。如果出险，购买了分红险的客户除了得到投保保额的保障外，（假设张三买了保险万一身故了，年交6468多元保费，意外身故能领40多万，疾病身故能领20多万，万一住院了，也能报销医疗费用，要是存款在银行身故了只能领回自己的存款）还要加上未领取的红利。而购买了投连险的客户出险后，保险公司将在该客户自己的投资帐户价值和保险金额价值两者之间进行比较，并把其中比较高的一个价值支付给客户。万能险的身故给付为被保险人身故之日的本合同的保险金额与被保险人身故之日的本合同的保单账户价值之和。
透明度。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高，现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。
这些有储蓄投资功能的理财型保险由于各自不同的特点，覆盖了不同群体的投资理财和保障需求。整体来说，风险承受能力较高、希望获得较高收益、需求经常变化的客户，可以通过投连险、变额年金、万能险等产品实现理财需求，风险承受能力低、希望获得稳定收益的客户可以通过分红险来提升保障需求。
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保险投资的优点主要有哪些呢
保险投资主要是指与投资挂钩,具备投资和保障双重功能的保险,它为客户设置了资本保值账户,提供没有利息税的高收益服务,下面本文就为大家介绍保险投资的优点.
保险投资的优点主要有哪些呢
保险投资的优点是保险的保障功能与投资功能高度统一，投保人在购买保险保障的同时,可以获得其保险基金投资的选择权,享受期望的高投资回报，同时保单持有人的利益直接与投资回报率挂钩，保单持有人拥有获得所有投资利益的权利，当投资表现好时，保单持有人享有所有的回报。
保险投资的费用较低，且具有无担保及弹性特点，较低的准备金及资本要求将投资风险转移给保单持有人，保单持有人承担投资的风险，保险公司负责保单持有人资金的投资运用，不担保任何投资回报率，保险公司的回报是收取一定比例的管理费用，由于投资风险由投保人来承担，保险公司用同样的资本金可承担更大的保险风险，有利于扩大业务规模。投资保险对投保人有更高的透明度，投保人在任何时候都可以通过电脑查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的资产价值，使投保人明明白白地消费，确保了投保人的利益，也为投保人提供了更大的方便。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
投资型保险产品的更大特点是什么
投资型保险的特点：
1、分红型保险的投资策略比较保守，它的红利分配是不确定的，比率也是不固定的，与其他投资型保险而言收益是更低的，可它的风险也是更低的。分红险主要适合风险承受能力低、有稳健理财需求的人士投保。
2、于万能险而言，其所缴纳的保险费并没有全部用于投资增值，有一部分用于保障，另一部分用于投资，兼具存取灵活及收益可观的特点。万能险适合需求弹性较大、低风险承受能力、希望保险产品能有更多选择权的人士投保。
3、投资连结险不具有保底收益，投资回报率也是不定的，因而存在的风险较大，可它的潜在增值性也是更大的。收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者适合购买投资连结险。
最后提醒大家，在投保投资型保险时，一定要先依据自己的经济能力，来评估自身可以承受的风险程度，切忌盲目的只看收益。
拓展资料：
近年来，投资型保险因具有较强的投资功能而受到投资者关注。保险专家提醒，投资型保险是与投资收益挂钩的一种保险，风险保障只是其附加部分，因此投资者购买投资型保险时需要保持理性，不是所有人都适合购买投资型保险。投资型保险的投资收益不一定能得到保证，投资型保险的投资回报具有不确定性。投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出；而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。某保险专家说，投资型保险不是理想的短线理财产品。中长期持有万能险等投资型保险收益会更高。
保险资金优势有哪些
保险投资指保险企业在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。保险企业可运用的保险资金是由资本金、各项准备金和其他可积聚的资金组成。运用暂时闲置的大量准备金是保险资金运动的重要一环。投资能增加收入、增强赔付能力，使保险资金进入良性循环。
保险投资优点：
1、安全性原
保险企业可运用的资金，除资本金外，主要是各种保险准备金，它们是资产负债表上的负债项目，是保险信用的承担者。安全性，意味着资金能如期收回，利润或利息能如数收回。
2、收益性
保险投资的目的，是为了提高自身的经济效益，使投资收入成为保险企业收入的重要来源，增强赔付能力，降低费率和扩大业务。保险投资，把风险限制在一定程度内，实现收益更大化在百分之二十左右加上公司年复利分红。
3、流动性
保险资金用于赔偿给付，受偶然规律支配。保险投资在不损失价值的前提下，能把资产立即变为现金，支付赔款或给付保险金。
保险投资缺点：
1、难抵御通胀的影响，因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
2、分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。
3、投资连结保险容易受不了短期波动而盲目调整，造成损失。
采纳哦谢谢
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