做融资融券有哪些技巧
提起融资融券，估计存在很多小伙伴要么是了解不够深，要么就是几乎不去接触。今天这篇文章，是我多年炒股的实战经验，重点关注第二点！
开始介绍前，我有一个超好用的炒股神器合集要给大家介绍一下，那就赶快戳进下方链接吧：炒股的九大神器，老股民都在用！
一、融资融券是怎么回事？
提到融资融券，首当其冲我们要认识杠杆。打个比方，原本你身上就只有10块钱，想买的东西价值20块钱，我们从别人那借来的10块钱就是杠杆，这样去将融资融券搞清楚就很简单，它其实就是加杠杆的一种办法。融资就是证券公司借钱给股民买股票，到期将本金和利息一同还了就行，融券顾名思义就是股民借股票来卖，到期把股票还回来并支付利息。
融资融券可以把任何东西无限放大，盈利了能将利润放大几倍，亏了也可以亏损放大不少。因此融资融券有极大的风险，假若操作不当很大概率会产生很大的亏损，对投资能力要求会比较高，不放走任何一个合适的买卖机会，普通人和这种水平相比真的差了好大一截，那这个神器就特别推荐给大家，通过大数据技术分析就能够知道何时是更佳的买卖时机了，那就赶快戳进下方链接吧：AI智能识别买卖机会，一分钟上手！
二、融资融券有什么技巧？
1. 利用融资效应可扩大收益。
比如你手上有100万元资金，你认为XX股票不错，就可以使用你手里的资金买入股票，之后可以联系券商，将你买入的股票，抵押给他们，再去融资买入该股，要是股价上涨，就能享有额外部分的收益了。
就像是刚才的例子，倘若XX股票上升了5%，原先可以赚5万元，但通过融资融券操作，你就可以赚到更多，而因为无法保证是否判断正确，所以当失误时，亏损的也就更多。
2. 如果你是稳健价值型投资，觉得中长期后市表现优秀，通过向券商融入资金。
融入资金的意思是，把你手里作为价值投资长线持有的股票抵押出去，根本不用追加资金就可以进场，将部分利息回报给券商即可，就能做到增添战果。
3. 用融券功能，下跌也有办法盈利。
学姐来给大家简单举个例子，比如说，某股现价位于20元。通过很多剖析，我们推断出，这个股在未来的一段时间内，下跌到十元附近的可能性很大。然后你就能向证券公司融券，同时你向券商借1千股这个股，然后以二十元的价钱在市面上去卖出，可以收到两万元资金，在股价下跌到10左右的情况下，这时你就可以根据每股10元的价格，再买入1千股该股还给证券公司，花费费用才1万元罢了。
因此这中间的前后操纵，价格差意味着盈利部分。固然还要给出一定的融券资金。以上操作，如果将未来股价变为下跌而不是上涨，那么将在合约到期后，面临资金亏损的问题，因为要买回证券还给证券公司，从而引起蚀本。
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企业做投融资的技巧和注意事项有哪些？
1、融资总收益大于融资总成本
企业进行融资，首先应该考虑的是，融资后的投资收益如何？因为融资则意味着需要成本，融资成本既有资金的利息成本，还有可能是昂贵的融资费用和不确定的风险成本。因此，只有确信利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本时，才有必要考虑。这是企业进行融资决策的首要前提。
2、企业融资规模要量力而行
企业在筹集资金时，首先要确定企业的融资规模。筹资过多，或者可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者可能导致企业负债过多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。而筹资不足，又会影响企业投融资计划及其它业务的正常发展。因此，企业在进行融资战略之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。
3、 尽可能降低企业融资成本
企业融资成本是决定企业融资效率的决定性因素，对于中小企业来说，选择那种融资方式有着重要意义。在企业的融资实践中，融资存在优序，一般认为的优选顺序是：一是企业自筹资金。如中小企业投资较小，优先考虑从存款账户提取现金;其次，才考虑短期投资变现。二是中小企业自有资金不足时，一般优先考虑调低发放股利。三是外部融资。企业首先考虑银行贷款，其次是发行债券;最后是发行股票。从融资优先可以看出，内部融资其实是更优先的一种，而外部融资中股票融资是最后的一种选择方式。
4、选择企业更佳融资机会
一般来说，要充分考虑以下几个方面：之一，企业融资战略要有超前预见性。企业要能够及时掌握国内和国外利率、汇率等金融市场的各种信息，了解宏观经济形势、货币及财政政策以及国内外政治环境等各种外部环境因素，合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件以及可能的各种变化趋势，以便寻求更佳融资时机，果断决策。第二，考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资战略。
5、寻求更佳资本结构
资本结构是企业全部资本中，债权融资与股权融资的比例关系，即债权融资占全部资本的比重。资本结构是企业融资战略的核心问题，它的实质是资本成本在最小时，必须保持适度的负债比率。举债对中小企业融资有着重要影响：一是税收优惠。由于债权融资利息费用可以扣税，这种优惠随着企业债务增大其节税额也会相应增大。二是财务杠杆效应。无论企业实现利润多少，每一元盈余所负担的固定利息费用就会相应的减少，这就会给每一元普通股带来更多的收益。三是增加破产成本和 *** 成本。中小企业举债越多，破产的概率就会越高，相应地就会增加破产成本；同时，举债使企业股东和债权人在融资、投资和股利分配决策上的冲突，增加其 *** 成本，这样会迫使管理当局在项目选择上更加谨慎。根据中小企业的实际情况，权衡举债的效应和风险，合理确定企业的更佳资本结构，应用公司价值估计法、权衡资本成本法和类比法等 *** ，通过重组、公司治理重构和激励制度再造等配套策略，确保实现资本结构优化。
中小企业融资的十大方式有哪些
1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。
2、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3、债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由 *** 。
4、融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。
5、海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。但是，对一般的中小企业来说，海外融资由于可控性等因素，适用性并不高。
6、招商引资。招商引资一般也是一种股权融资，但它不通过公开市场发售，是一种私下寻找战略投资者的融资方式。因此其优缺点与发行股票上市类似，但由于不需要公开企业信息以及被他人收购的风险较小等原因，通过招商引资的方式融资也受到一些企业的欢迎。
二、企业直接融资包括哪些?
是指不经过任何金融中介机构，而由 *** 的单位直接与资金盈余的单位协商进行借贷，或通过有价证券及合资等方式进行的资金融通，如企业债券、股票、合资合作经营、企业内部融资、借贷等。间接融资是指通过金融机构为媒介进行的融资活动，如银行信贷、非银行金融机构信贷、委托贷款、项目融资贷款等。直接融资方式的优点是资金流动比较迅速，成本低，受法律限制少;缺点是对交易双方筹资与投资技能要求高，而且有的要求双方会面才能成交。
综上所述，企业融资是解决生产经营发展中 *** 的手段，中小企业融资的十大方式主要有银行贷款、发行股份、债券融资、引入风险投资、民间借贷及 *** P2P借款等。企业融资要防范法律风险，通过合法的途径筹集资金，否则可能陷非法集资陷阱，导致企业信誉受损。
企业融资技巧以及注意事项
企业融资技巧以及注意事项
近年来，企业的融资男，那么企业融资不可不知的技巧?你是否学习了呢?
一、融资前准备
任何时候，打无准备之仗都是不明智的，融资也不例外。企业要想取得更佳的融资效果，经营者就必须提前做好完善的策划工作和充分的准备工作。从融资的战略策划和设计，到融资的具体实施，再到融资后的资金使用，都要做到心中有数，稳扎稳打。
1 要有正确的融资观念
2 认清内外融资环境
3 确定一个适当的愿景
4 写好融资计划书
5 选择一个合格的财务顾问
6 做好融资诊断与评估
7 企业融资既要知己也要知彼
二 几种常见的融资类型
正所谓“工欲善其事，必先利其器”，企业经营者在融资的时候必须对各类融资工具的利与弊了然于胸，然后在结合企业的实际融资需求的基础上选择合适的融资工具，以免辛苦一场却做了无用功，既浪费人力又浪费财力。
1 企业内部融资--求人不如求己
2 上市融资--值得关注的新工具
3 员工融资--一举多得的融资工具
4 企业债券融资--大手笔的融资方式
5 *** 债券融资--人多力量大的融资工具
6 政策融资--来自 *** 的融资工具
7 租赁融资--“空手套白狼”的融资工具
8 风险融资--神奇的“钱袋子”
9 天使基金--创业者的“婴儿奶粉”
10 合资合伙融资--人多力量大的融资工具
11 企业信用担保融资--信用也是一种财富
12 买方信贷--双赢的融资方式
13 预收货款--应急的“借鸡生蛋”法
14 保单借款--死钱变活钱
15 企业托管--攀上高枝做融资
16 融资账款融资--企业的生物链融资
17 应收账款融资--利用一切小额应收账款的`信贷融资
18 动产抵押--物尽其用
19 无形资产融资--“以权谋资”的合法融资
20 补偿贸易融资--用别人的钱赚自己的钱
三 几种常见的融资渠道
有时候，方向比行动更重要，因为只有知道往哪里走，行动才有可能收到预期
的效果。同样的，在融资的时候，融资渠道是否符合企业的实际情况也决定融资的成败。
1 银行融资--融资的主要形式
2 私募基金--新的融资潮流
3 媒体融资--可遇而不可求的融资渠道
4 保理公司--别人担责你融资
5 国内投资公司--让别人为你融资
6 会员卡--预收货款的变种
7 招商融资--让 *** 为你铺路搭桥
四 分别对待不同的投资者
无论企业融资的目的是什么，其融资的对象都是人。不同的人有不同的性格，从这个角度来说，资本也是有性格的。企业经营者只有了解不同投资者的特征，并对症下药，才能作出正确的融资决策。
1 团结合作伙伴
2 抓住能陪伴始终的投资者
3 谨防虚假融资者
4 战略投资者要有利于企业的战略发展
5 慎选短期投资者
五 如何快速打动投资者
细节决定成败，企业经营者能否做好细节往往就决定了企业融资的成败，所以在融资的时候，即使是细微之处，也容不得半点疏忽。企业经营者需要从细节入手，并掌握说服投资者的技巧，才能在最短的时间里争取到企业必需的资金，消除阻碍企业发展的“天花板”。
1 信用是融资的根本
2 真诚打动投资者.沟通说服投资者
3 做好项目包装
4 用数据说话
5 做好事前准备
6 设定一个清晰的赢利点
7 构建优秀的管理层
8 向投资方论证可行性
9 抓住中介人物
10 做好企业估值和报价
11 坚持长远发展战略
12 保证稳定的经营收入
六 用好投资的技巧
企业融资的目的是促进企业的发展，因此企业经营者必须把资金用到该用的地
方，才能使每一分钱都发挥出更大的作用，才能使融资真正成为推动企业发展的助力。从这个角度上来说，筹集到资金并不是融资的终结，而用好钱、谋发展才是融资的结束。
1 好钢用在刀刃上
2 选择好的发展方向
3 避免无谓的风险
4 加强财务管理
5 制定科学的财务制度
6 制定出科学的资金使用计划
7 加强成本控制意识
8 为投资者设计一条退路
9 提高应收款的质量
七 既要筹钱也要管人用人
一个企业的创立或发展壮大固然需要资金，但是资金并不是解决所有问题的灵丹妙药。很多时候，企业只有既筹到钱，又会用人，前才能发挥其应有的作用。否则就是筹集到再多的钱，企业的发展也是痴人说梦。
1 制定一个共同的目标
2 制定明确的经营理念
3 创造有效的沟通氛围
4 完善企业文化
5 舍得给人投资
6 建立公平公正的薪酬制度
7 授权才能让员工更快成长
8 摒弃家族化的管理模式
9 调整举例，处理好与员工的关系
10 要人性化，也要制度化
11 留住企业里的关键员工
12 用人要结合企业实际
13 强化员工的执行力
14 建立有效的激励体系
15 善待员工建议
16 信任是更好的黏合剂
17 引入有效的内部竞争
八 避免陷入融资误区
融资是企业发展过程中的重要环节，合理融资会促进企业的发展，并为企业的再融资、第三次融资打开局面，但扭曲的融资只会成为企业前进道路上的障碍。遗憾的是，在现实生活中，有很多企业都把融资当做了短期、救急的行动，以为临时突击就可以拿到资金。事实上这样做就无异于自绝后路。所以，企业在融资的时候有必要了解一些融资的误区，并尽量为之所制。
1 置地盖房当地主
2 将短期资金当做长期资金使用
3 缺乏长期规划，走一步看一步
4 融资视野狭窄，融资渠道单一
5 只认钱，不认人
6 把请客送礼拉关系当做沟通
7 融资越多越好
8 把融资当做无成本买卖
9 缺乏融资勇气
10 不重视自己的控制权
11 融资时机不合适
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顺利融资的五大技巧
顺利融资的五大技巧
引导语：融资是所有创业者持续讨论的话题。想要获得融资，相信是很多创业者最迫切的愿望，那么，应该如何做呢?
很多人认为创业者应该在与投资人或者潜在投资人之一次见面的时候，手头已经有点什么了。事实情况真的是这样吗?
融资：成功融资前漫长的功课
找投资人应该注重节奏，就像寻找一个什么都会的合伙人一样。创业者要在那些对你本人有兴趣或者对项目有深入的观点、值得合作的人身上做功课。这意味着创业者将无需拼命融资，便能找到一个容身之所。
那么投资人想要见创业者的理由是什么呢?
创业者可以向投资人指出其所知道的行业的事情，来引起对方的兴趣。这就是创业公司雏形的内在价值，也是让投资人上钩更好的武器。一旦投资人明白创业者的能力，创业的征程已经开启……
创业者要照料并呵护与投资人的关系。因为这种关系能让投资方的钱因为创业者的好点子而变得更有价值，也能为创业者的信仰增添飞翔的翅膀。
如果投资人对该项目很感兴趣，产品也很有趣，那么创业者还要记住，要让信仰真正起飞，还需要去做这个公式：价值=团队×产品×市场。这不是加法，而是乘法。
如果其中一项得分为0，那么整个公式得分就是0。所以，尤其是在宏观经济乏力的今天，对创业者来说，让投资人意识到其拥有的好的团队和市场也很重要。
如果创业者在初次沟通前提前去了解投资方，效果会更好。创业者以其较高的信用和对别人的工作模式良好的理解方式，开始正式的会面。
创业者对投资方的信任有着更为尖锐的理解，即使在会面沟通中有摩擦，至少也还有相互信任的基础和对利益的共同追求作为基础。
简言之，如果投资方了解并且相信创业者，会更愿意帮助他、支持他，并在之一次见面时就可能开出支票哦!
这不是火箭成功学。这需要前期耗费大量的体力和工作，以及海量的准备时间。
用人：快速 *** 真的好吗?
我曾听一些CEO或创始人说过他们后悔那么快地聘用某人。
我这里根据以往的经验，有一个简易的用人规则：如果我在一个月的时间里曾和这个人私下沟通过不下5次，包括别人来给我反馈他的事情、我与合伙人来探讨关于他的事情等等，那么我就会知道这里面大概是有问题的。
作为公司的CEO，要么快速地解决这个问题，要么就只能让他离开。最糟糕的办法是让这个问题腐烂。
让某人离职的决定绝不是一个轻决策。对我来说，主要的指导 *** 是：这个情况或者人是否会在我起床前淹没我的床。有时，我会觉得我已经知道应该怎么做了，却又不想这样做，但这正是团队需要我去处理的事情。
因此，CEO在用人时我们可以多等那么长一点的时间。其理由还可以有成百上千……
其实，这是我在工作中最讨厌的一块，甚至能激起我的生理反应。但尽管如此，我依然会了解并去关心团队中的每个成员。我了解他们的父母、关心他们的配偶丢了工作，等等。我清楚这些事情就像清楚自己的家一样。
交流技巧：我喜欢边走边谈
我每天会在和别人一对一交流的'过程中走上6-8英里，或在打 *** 的时候多走动，蓝牙耳机对我来说是个好东西。这占到我每周运动量中更大的部分。我的医生甚至说我从没有过如此健康的形体。
我更大的收获是，在走路过程中进行沟通，比起靠在桌子上、看着对方的眼睛进行沟通要放松许多。
如果创业者真的想倾听某人的想法，那就邀请他一起走起来!现在我们的团队都在这样做，这已经成为了我们的一种文化!
走动不仅可以让血液更快地流通，也能让想法变得更多。在肩并肩地行走交流的过程当中，大家共同探讨着一个事情，似乎正在经历着共同的命运。
这会让彼此心灵更加靠近，让人觉得正在探讨的问题是大家共同的问题，而不是单独一个人的问题。
人脉：顾问团所带来的隐形利益
大部分人认为只有那些有影响力的企业才有为企业决策提供专门咨询服务的部门。但创业者们其实还是应该多听取该行业专家的意见。或许从他们那里能得到的意见的帮助并没有那么大，但他们带来的其他利益有时不可小觑。
之一个利益就是用人 *** 。这很明显，因为所有顾问都有广阔的人脉网，会帮创业者找到真正需求的人才。创业者从求职者的观点那儿得到的建议，要比从其他员工或者投资人那儿得到的更客观。
创业者可以每24-48小时与这些潜在的求职者进行沟通，以免让求职者觉得正在被施压，或者有求于他。
第二个利益就是融资方面。每个投资人都有影响其决策的幕后军师，而如果创业者的顾问刚好就是这样的军师，那么他们将有可能为创业者而战，支持并真正地帮助到创业者。
这是一个巨大的名誉影响，创业者在请人家帮忙实现梦想的时候，切忌轻易夸大自己的能力。
第三个利益是，当媒体开始报道创业项目的时候，那些顾问们会感到不能再高兴了。因为在这个无需说话就能传播产品的时候，创业者还需要费力地寻找尽量多的不同种类的辩护律师，顾问团或许正是解决问题的好帮手……
时间：不要给厨房的柜子打折
创业公司往往只有一个CEO和很多成员……创业需要日复一日地工作、付出，甚至有时创业者常常因为感到缺钱而身心疲惫。
记住，不要给厨房的柜子打折，因为那儿正是那个女孩出现的地方(意为：不要忘了适当的休息能让人找到人生真正的价值)。
创业者可以更多地和员工促膝长谈，就像一群看起来很不专业的人那样。这对理解彼此有很好的帮助。有时对需要激烈碰撞才行的交流情形来说，这是个相对安全的所在。
把问题聊开的时候，事情也就没那么可怕了。比如，创业者可以花时间与员工保持沟通，也可以偶尔为消磨时间而聚在一起，甚至用整天整夜的时间来放松，吃饭、聊天，然后解压，就这样，相互支持着对方。
用一大段时间来一起放松意味着创业者有可能进入到问题的本身，然后解决它。
创业者们，让我们挑选一群精明的、令人敬畏的、值得信赖的、可以凝聚在一起的人，用一整个晚上的时间，踢掉所有重要的事情，和孩子，然后醉意微醺地开始我们的聚会吧!
消耗整天整夜的时间是个巨大的投资，但它能让我们收获巨大的精神力量和快乐，以及有趣的观点，来作为最终的回报。
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没有钱有九种融资 *** 让你有钱
没有钱有九种融资 *** 让你有钱
想创业没资金怎么办?创业没有钱是一个大问题，尤其是对刚毕业的大学生，看上一个好的项目却资金不够。不用急，无本创业是一件比较艰难的事，尤其是对于既没经验也没资金的大学生来说，创业就更难。但是，一切皆有可能，你可以尝试下面的几种 *** ：
技巧一
向亲友拆借：最为保守的融资途径
融资成本：黄金万两容易得，人情债难还
适合人群：有固定收入和定期存款，仅仅是一时 *** 困难的人士
所谓亲兄弟明算账，此言一出伤亲人之间和气，但如果您目前急需一笔钱用，您又不打算启动金融工具来帮助您，那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。
相比金融工具而言，亲人之间借钱的手续要简单得多。如果是和父母借钱，您只需要告知他们资金的用途便可，至于何时归还，父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地写一张借条，同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱，除了借条之外，您应当主动提出还本付息的承诺，按照很多人的借款经验，即便朋友根本没有向您提起利息的问题，还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息，“好借好还，再借不难”。
专家点评：向家里人伸手借钱，您一定要分清借款和赠与之间的区别，亲是亲，财是财。
技巧二
消费贷款：利率合理
融资成本：年利率不超过5%
适合人群：高收入人群
如果您家庭收入较高，您便可以获得一笔利率较低，期限适中的消费贷款，下面以交通银行为例介绍。
您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡，然后从单位开具收入证明(如果已婚，需要夫妻双方的收入证明)。然后便可以向交通银行申请消费贷款，贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费，就像信用卡一样使用。所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还，归还欠款后额度自动恢复，可以循环使用，非常方便。
消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别，不同的是，消费贷款没有消费积分，没有免息还款期，不能取现，但优点是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他贷款那样从申请下来就是要付息，不管你是不是马上使用。
专家点评：据了解，消费贷款年利率不超过5%，属于极低利率的贷款方式，且无须任何质押，惟一的限制是要求收入较高者。
技巧三
典当融资：最快一小时挽救资金链
融资成本：月利率2。5%-3%，第二个月起按天计算费
适合人群：拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士
典当曾是旧社会没落家族的经济来源，现而今，它的大门向所有急等现金用的人士开放。大到房产汽车，小到相机、戒指，只要典当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值，最快一个小时，您就能得到您急需的现金。对于您送来的抵押品，典当行会告诉您一个最后赎回的日期(一般是两到三个月)，过了这个日子，东西就归典当行自行处理了。
从我们掌握的情况看，最近典当行不断接收到高级抵押物，仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看，截至今年9月份，该典当行车辆典当上升了4个百分点，价值50万元以上的高档车辆的典当比2008年增长了25%，同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。不仅是车，还有人刚刚用一块名表做抵押，从宝瑞通拿到了28万元的当款。
也许正因为典当行来自民间，此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所，因此“时间快，手续少”是典当行的一大优势。从贷款利率水平看，算上管理费，典当行每个月的费率为2。5%至3%，且第二个月还能按天计算费率，利率水平也不算高。
专家点评：如果您是拿您最心爱的东西去典当，我们奉劝您早借早还。因为在很多时候，您心爱的东西被那些专门在典当行里买东西的人看到了，哪怕您仅仅晚一天还款，东西可能就不是您的了。
技巧四
银行无担保信用贷款：“无须担保”可能是幌子
融资成本：年利率8%-9%，更高达到15%
适合人群：收入较高的'白领、有一技之长的技术性人士
贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子，在中资银行“惜贷”的背景下，个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求，不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。 据我们了解，为了吸引客户(创业网:)，外资行主打快速放款牌。“最快一小时放贷”这句宣传语几乎被很多外资行使用过，而最多3-4个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。
但是，由于此类产品无须担保，因此产品利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%，并且无论今后央行是否调息，客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。加上银行每个月收取0。49%的管理费，实际还款利率高达12%，有的产品如果按照最长期限归还，实际还款利率接近50%。另外，如果您打算提前还款，您还将按银行要求缴纳一笔违约金，金额相当于您剩余本金的5%。
专家点评：据很多做过此类贷款的客户反馈，无担保信用贷款成本太高，本来是救急，结果一时的债务要用较多资金还清，有些得不偿失。
技巧五
消费金融公司：利率水平仅低于高利息贷款
融资成本：不超过央行同期贷款利率的4倍左右
适合人群：具有较高收入的人士
据银监会人士介绍，设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，满足不同群体消费者不同层次的需求，其最主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。
有消息称，截至目前，在北京，仅北京银行一家向银监会申请设立消费金融公司。为防止消费者过度消费，《试点办法》规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率，银监会表示，虽然是按借款人的风险等级定价，但更高不得超过央行同期贷款利率的4倍。
按照规定，贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利息贷款，消费金融公司在此刚巧打了擦边球。但相比其他短期融资方式，4倍的利率在同等产品中已经属于非常高的利率水平。
专家点评：此类公司与银行发售的无担保贷款产品有些类似，但公司的市场普及率不高，可以关注，先别参与。
技巧六
信用卡透支：还款从容
融资成本：年利率约19%
适合人群：收入不稳定的人
刷信用卡消费，然后每月还款不低于更低还款额，这种消费方式成本较高，但门槛却很低，曾见报道称有年轻人持信用卡消费无度，最终沦为卡奴。虽说花钱的时候潇洒，但还款的时候也要保持潇洒才行。
使用信用卡透支消费，有一个最基本的前提，那就是必须要按月归还更低还款额，如果实在没钱归还，即使是用信用卡取现，也要归还更低还款额。那么什么样的人适合使用信用卡透支呢? 例如一个自由职业者，一般每年能收入20万元，但这笔收入什么时候到却很难说，那么他可以使用信用卡支付日常消费，然后等到收入到达后一次性清偿，这样就能保障既不失去生活的品质，又能够不像亲戚朋友伸手，是一个不求人的 *** 。但是，信用卡透支消费需要确有收入来源的人使用，如果自身就是一介平民，还是压缩开支理性消费比较好。
专家点评：信用卡透支年利率约为19%，属于比较高的借款渠道，不适合长期借款，一般只用来应急，持卡人要注意，如没有归还更低还款额，将要支付滞纳金并有可能被记入黑名单。
技巧七
信用卡分期付款：经济实惠
融资成本：年利率约为
适合人群：收入稳定的人
收入不稳定的人适合用信用卡透支，但如果是收入稳定的工薪族，则适合使用信用卡分期付款，例如同样是年收入20万元，如果你确定每个月都能收入1。8万元，那么您在消费10万元后，如果申请了12期的分期付款，然后用每月工资来归还欠款当月摊销额，成本比信用卡透支要低很多。
各个银行的信用卡分期手续费不尽相同，例如光大银行和华夏银行的分期手续费为0。5%，多数银行为0。6%，浦发银行为0。7%以上。故有意使用信用卡分期付款的人应重点关注各银行的具体条款选择银行信用卡。这里重点推荐光大银行信用卡的分期付款，特别划算。
使用信用卡分期付款，也有一个缺点，即一般每个月的摊销额都会计入更低还款额，如果您没有稳定的收入，建议不要使用分期付款，否则到最后您会发现您的还款压力特别大，而如果使用信用卡透支，则您每个月的更低还款额会逐月下降，相对来说还款压力小一些。
专家点评：用信用卡分期消费的年利率约为9%-15%。比信用卡透支略低，但是提前还款却很不划算。建议在大额消费时使用，小额消费不提倡使用分期付款。
技巧八
存单质押：超短期借款
融资成本：年利率约为5
适合人群：存单即将到期或持有外币存单
存单质押融资方式，属于低成本融资方式，但有一点比较受限制，即如果借款人本身有10万元存单，再去拿这个找银行借9万元，在很多情况下，还不如直接取出划算。
只有两种情况适合采用存单质押的方式融资，一是存单马上就要到期，如果提前支取，将会损失较多利息，如果使用存单质押方式，可以保全定期存款利率。一般来说，如果是1年期的定期存款，剩余时间超过2个月以上的，就不再适合使用存单质押，因为算上各种手续的繁杂，就不如直接取款了。
还有一种情况，就是持有外币存款。由于外币存款不能直接使用，又不想把外币换成人民币，那么使用外币的更佳途径就是存单质押。如果配合使用招商银行电子银行的贷款渠道，将会非常方便，想借就借，想还就还，利息支出也较低。
专家点评：一般情况下，存单质押年利率约为5。51%左右，成本相对较低，而且随着存单数量的增加，贷款上限也会不断增加，不受额度控制，推荐使用。
好消息：
在河南创业更高可获15万元扶持，初次创业还有望获5000元补贴
日前，河南省人社厅和财政厅联合出台《关于进一步加大大学生创业扶持力度的通知》，决定通过大学生创业资金扶持、大学生创业(开业)补贴两种方式，扶持大学生创业。毕业2年内或毕业学年内的高校毕业生初次创业，可以申请5000元大学生创业(开业)补贴。
对大学生创业给予资金扶持，就是综合考评大学生自主创业项目吸纳就业能力、科技含量、潜在经济社会效益、市场前景等因素后，无偿提供资金扶持。具体扶持标准分为2万元、5万元、10万元、15万元这四个档次。另外，对拥有独立自主知识产权和发明专利、节能降耗、劳动密集型的创业项目给予优先扶持;对从事个体经营的创业实体项目扶持金额不超过5万元。
毕业2年以内高校毕业生或毕业学年高校毕业生初次创业的，可以申请5000元大学生创业(开业)补贴。每人和每个营业执照只能享受一次创业(开业)补贴。
申报人需为创业企业的实际控制人或法定代表人，取得工商登记3个月以上，有固定的经营场所，吸纳就业3人(含3人)以上。
申报条件
1.想申报大学生创业资金扶持的同学，必须是取得国家承认学历的毕业5年以内高校毕业生或在校大学生(含留学来豫创业人员)，而且本人是创业实体的法人代表或实际控制人;
2.进驻经 *** 部门认定的各类创业孵化园区，依法取得营业执照，稳定经营6个月以上，且无不良信用和违法记录;
3.吸纳3人(含3人)以上就业;
4.有较好的创业发展计划和市场前景，管理团队能力较强，管理制度健全。
大学生创业，还有哪些优惠政策?
1.持“高校毕业生自主创业证”，处于自主创业状态，或持全日制大专以上(含大专)毕业证书，处于自主创业状态的毕业5年内高校毕业生都可申请小额担保贷款，更高可申请10万元国家贴息贷款。
2.高校毕业生创办的小型微型企业，年累计实际利润额或年度应纳税所得额低于10万元(含10万元)的，实行减低企业所得税税率政策和减半征收企业所得税政策。
3.高校毕业生创办的小型微型企业,月销售额不超过3万元的，暂免征收增值税和营业税等。
4.高校毕业生从事电子商务经营或开办“网店”，并通过网上交易平台实名注册认证的,经人社部门认定，可享受小额担保贷款和贴息政策。
5.毕业2年内高校毕业或毕业学年高校毕业生初始创业者，取得工商、税务登记和有固定经营场所，并进行稳定创业经营活动的，给予一次性5000元的创业补贴。
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